Când investitorii cumpără și vând acțiuni care se stabilesc diferit față de moneda de bază a contului lor de brokeraj, aceștia fac obiectul cursurilor de schimb valutar - unul pentru vânzare și unul pentru cumpărare. De fapt, tranzacționarea într-o monedă diferită de moneda de bază a contului adaugă costuri inutile pe care investitorii le-ar putea evita dacă le-ar spăla comerțul. Spălarea tranzacțiilor este activitatea de cumpărare și de vânzare a investițiilor străine într-o perioadă scurtă de timp (de obicei aceeași zi de tranzacționare) și de a cere brokerajului să spele comerțul, ceea ce în esență anulează taxele de schimb.
De exemplu, conturile canadian RRSP de brokeraj care pot cumpăra și vinde acțiuni USD, care se stabilesc în dolari SUA, fac obiectul a două rate de schimb diferite - una pentru cumpărare și una pentru vânzare. Acest lucru nu pare să fie o afacere mare, dar fără spălarea tranzacțiilor, costurile de schimb necesare pentru a transforma temporar titlurile vândute în USD și, înainte de a cumpăra o altă garanție în USD, sunt absorbite de investitor.
Costurile conversiei monedei de o zi
Să examinăm diferența dintre următoarele scenarii comerciale ale stocurilor USD într-un RRSP auto-direcționat. Fără a solicita brokerajului să spele comerțul, tranzacția inițială de cumpărare se face la rata "cumpărare", iar cealaltă tranzacție se va face la rata de "vânzare", rezultând un cost suplimentar de aproape 200 de dolari pentru schimbul valutar. Consultați exemplul următor pentru a plasa o comandă pentru a vinde acțiuni în valoare de 10 000 USD:
- Ordinul este executat și suma de 10 000 USD este depusă în contul RRSP.
- Contul convertește încasările în moneda canadiană la 1. 04 (rata de vânzare) în valoare de C $ 10, 400.
- În aceeași zi, plasați o altă comandă pentru a cumpăra acțiuni în valoare de 10 000 USD.
- C $ 10, 400 (linia 2 de mai sus) este convertită în USD la 1. 06 (rata de cumpărare), în valoare totală de US $ 9, 811. 24.
- Investitorul trebuie să depună 188 USD. 68 în cont pentru a activa comanda de cumpărare.
- Ordinul de cumpărare este executat.
Întrucât tranzacțiile comerciale de mai sus nu au fost spălate, investitorul a fost forțat să plătească încă 188 USD. 68 pentru conversiile monetare. Pe de altă parte, solicitând brokerajul pentru spălarea tranzacțiilor, ambele tranziții sunt convertite utilizând același curs de schimb - o nulă netă spre investitor, ca în exemplul următor:
- Plasați o comandă pentru a vinde suma de 10 000 USD din acțiuni.
- Ordinul este executat și suma de 10 000 USD este depusă în contul RRSP.
- În aceeași zi, plasați o altă comandă pentru a cumpăra acțiuni în valoare de 10 000 USD din contul RRSP.
- Ordinul de cumpărare este executat.
- Informați brokerajul pentru a spăla tranzacțiile.
Spălarea tranzacțiilor a eliminat costul între cele două rate de schimb diferite.
Majoritatea brokerilor canadieni nu permit să dețină valută străină în conturile RRSP, ceea ce înseamnă că spălarea meseriei devine utilă. Una dintre regulile de spălare este că ambele tranzacții (cumpărare și vânzare) trebuie executate și completate în aceeași zi. În realitate, aceasta nu este o garanție; comerțul de cumpărare și de vânzare sunt frecvent în zile diferite, așa cum ar putea să luați acest concept de economisire a costurilor și să îl aplicați la tranzacțiile de portofoliu care se întind mai mult de o zi? Fondurile pe piața monetară din USD sunt răspunsul.
Utilizați piața monetară pentru a prelungi perioada de tranzacționare
Dacă un comerciant vinde stocuri USD în prezent, dar păstrează valoarea stabilită în USD pentru a cumpăra stocuri USD în viitor, poate cumpăra pur și simplu un fond de piață monetară din S.U.A. Este un fond sigur și sigur care permite deținerea de numerar în USD și lichidarea acestuia rapid, dacă este necesar.
Să examinăm cum să spălăm meserii care acoperă o zi:
- Plasați o comandă pentru a vinde acțiuni în valoare de 10 000 USD.
- Ordinul este executat și suma de 10 000 USD este depusă în contul RRSP.
- În aceeași zi ca și linia 1, cumpărați un US $ 10, 000 dintr-un fond TD USD Money Market.
- Ordinul de cumpărare este executat.
- Informați brokerajul pentru a spăla tranzacțiile.
În acest moment ați pur și simplu lichidat titlurile în USD și păstrați veniturile într-un fond bazat pe USD până la o dată ulterioară, când vă decideți să cumpărați din nou o valoare în USD.
- Plasați o comandă pentru a vinde US $ 9, 999 de pe piața monetară din S.U.A.
- Ordinul este executat și $ 9, 999 este depus în contul RRSP.
- În aceeași zi ca și linia 1, cumpărați US $ 9, 999 din valoarea aleasă de dvs. în USD.
- Ordinul de cumpărare este executat.
- Spune brokerajului să spală meseria.
Piața monetară americană TD a fost utilizată pentru a reduce decalajul dintre cele două tranzacții, spălând, în esență, două tranzacții în aceeași zi - de două ori. Uneori, este necesară o sumă minimă pentru a cumpăra inițial o piață monetară TD din S.U.A. (de ex., 1 000 USD), motiv pentru care se păstrează 1 USD pe piața monetară TD din S.U.A. Soldul de 1 USD vă va permite să spălați în viitor tranzacții cu venituri străine mai mici de 1 000 de dolari.
Brokeraj
Pentru a profita de acest concept, faceți cumpărături pentru o brokeraj care permite spălarea tranzacțiilor. TD Waterhouse, de exemplu, îți spală meseria automat, ceea ce înseamnă că nici măcar nu trebuie să suni. Spălarea tranzacțiilor este necesară numai dacă brokerajul nu permite să dețineți numerar străin în contul dvs. RRSP sau TFSA. Conturile înregistrate la Questrade (care sunt valută cu dublă valută) dețin atât monedele din S.U., cât și cele canadiene, așa că nu este necesară spălarea tranzacțiilor. În funcție de volumul de tranzacționare a acțiunilor din S.U.A. pe care îl faceți în cadrul RRSP, veți dori să apelați câteva brokeri și să întrebați cum funcționează procesul de spălare a comerțului. Nu folosesc piața monetară TD din S.U.A.? La ce oră trebuie să fac apel pentru a-mi spăla meseria? Sunt toate sumele (cumpărate și vândute) supuse taxelor de schimb sau doar diferența dintre cele două?Acestea sunt câteva întrebări care vă vor ajuta să obțineți brokeraj pentru a descrie exact cum funcționează procesul și dacă acesta va răspunde nevoilor dumneavoastră.
Linia de fund
Pentru conturile RRSP canadiene, spălarea tranzacțiilor de aceeași zi și utilizarea fondurilor de pe piața monetară pentru a depăși decalajul pe o perioadă de tranzacționare de mai multe zile economisesc investitorii taxa de schimb și își vor ajuta linia de jos în timp ce reechilibrează valorile mobiliare. Brokerii au logistică diferită pentru a se asigura că acest lucru se întâmplă, așa că sunați-i să vă asigurați că obțineți cea mai bună ofertă pentru dvs. și situația dvs.
De ce ați păstra fondurile într-un cont de pe piața monetară și nu un cont de economii?
Citiți despre diferențele dintre conturile de pe piața monetară și conturile de economii și vedeți de ce un deponent ar alege o piață monetară pe un cont de economii.
Ar trebui un cetățean canadian care locuiește și lucrează în S.U.A. să continue să contribuie la un cont RRSP?
Nu, un rezident din S.U.A. nu ar trebui să contribuie la un cont RRSP. Normele privind contribuțiile RRSP vă permit să contribuiți cu un anumit procent din venitul dvs. câștigat, dar, din moment ce venitul dvs. nu provine dintr-o sursă canadiană, nu ați fi eligibil pentru nici o deducere fiscală în Canada. Cu toate acestea, chiar dacă nu sunteți eligibil să contribuiți la RRSP, aveți în continuare dreptul de a vă menține RRSP pentru a permite investițiilor dvs. să crească fără a fi supuse impozi
Cum și când puteți converti un Plan de economisire a pensiilor înregistrate (RRSP) într-un fond înregistrat pentru veniturile din pensie (RRIF)?
Descoperiți cum și când să vă transformați planul de economii de pensii înregistrate într-un fond înregistrat în veniturile din pensie și să aflați cum afectează portofoliul dvs.