Ratele dobânzilor sunt aproape de cele mai scăzute niveluri, obligând băncile tradiționale să caute în altă parte să-și acopere veniturile. Unul dintre domeniile pe care le impulsionează să crească este gestionarea averii. Serviciile pe care le oferă nu sunt exact ca o bancă privată, ci reprezintă mai mult decât o simplă verificare a privilegiilor. Ceea ce ridică întrebarea: Ce vor obține clienții bogați dacă își aduc gestionarea averii într-o bancă?

Având în vedere acest lucru, iată o privire la ceea ce oferă unele bănci tradiționale. Rețineți că unul dintre cei patru nu a furnizat informații privind costurile și precondițiile financiare pentru utilizarea acestor servicii; altul a refuzat să-și divulge taxele și o treime a spus doar că acestea "variază" și pot fi oferite ca o "valoare adăugată". (Pentru a citi mai multe, vezi Ce este managementul averii private? și Privarea bancară vs. Managementul averii: Nu este același lucru .

Managementul averii în domeniul trustului nordic

Investiția:

Bancherii pot crea o strategie de investiții pentru a ajuta clienții să-și atingă obiectivele prin combinarea consultanței, a produselor de investiții și a tehnologiei. Planificarea de încredere și imobiliare:

Profesioniștii de la Northern Trust vor crea un plan de încredere și de proprietate, inclusiv planificarea transferului de avere, administrarea încrederii, decontare a bunurilor și servicii de tutelă. (Citiți mai multe aici: Planificarea avansată a proprietății: Utilizarea trusturilor . Planificarea bogăției:

Acest serviciu cuprinde planificarea financiară, educația în familie și guvernanța, strategiile de transfer de impozite și de avere, servicii de filantropie și deținător de afaceri.

Bancare private și de afaceri: Un bancher privat va asista în gestionarea activelor și datoriilor, menținerea fluxului de numerar și furnizarea de lichidități persoanelor fizice. Clienții băncilor comerciale primesc o bancă care acționează ca partener financiar pentru a le ajuta să-și atingă obiectivele financiare.

Costul : Clienții trebuie să aibă 2 milioane de dolari în majoritatea regiunilor țării. Taxele variază în funcție de nevoile clienților, însă, în multe cazuri, purtătoarea de cuvânt Megan Bramson spune că acestea sunt oferite ca o valoare adăugată.

Wells Fargo Advisors Planificarea investițiilor:

Clienții Well Fargo Advisors au acces la un consultant financiar care îi poate sfătui pe unde să-și investească banii în funcție de obiectivele lor. În cadrul acestui serviciu, clienții primesc, de asemenea, sfaturi despre planificarea pensiilor, planificarea imobiliară și finanțarea educației.

Servicii de consiliere: Consultările individuale cu un consultant financiar, îndrumarea investițiilor profesionale bazate pe cercetare și monitorizarea continuă a portofoliului și reechilibrarea portofoliului, atunci când este nevoie, sunt serviciile oferite clienților. (Mai mult, vezi

Top 3 tendințe care afectează managementul proprietății private ) Servicii de împrumut: Datoriile reprezintă o parte a vieții, iar Wells Fargo Advisors doresc să aveți datoriile cu Wells Fargo.Acesta este motivul pentru care oferă carduri de credit, împrumuturi garantate cu titluri de valoare și împrumuturi la domiciliu clienților săi.

Cost: În general, clienții au undeva de la 50 000 la 5 milioane de dolari. Taxele pot varia de la 1% la 2% din active, în funcție de nevoile clientului, spune purtătorul de cuvânt al Rachelle Rowe.

Chase Private Client Managementul averii:

Chase Private Client oferă clienților J. P. Morgan Chase posibilitatea de a oferi clienților o gamă largă de servicii de management al averii. Clientii Chase Private Client primesc un profesionist din fiecare domeniu - unul pentru a-si ajuta nevoile bancare si un al doilea pentru a oferi servicii de consultanta pentru investitii, plus planificarea imobiliara si a imobilului.

Unele dintre serviciile de gestionare a averii deținute de Chase Private Client includ: Analiza rezultatelor proiectate pentru a ajuta la luarea deciziilor

Evaluarea riscurilor pentru planul de avere

• Planificarea succesului și vânzarea de afaceri
• oferind strategii
• Cost:
• Clienții Chase Private Client au de obicei nevoie de 250.000 de dolari sau mai mult pentru activele investibile, spune Mike Fusco, purtător de cuvânt al JPMorgan Chase. "În filialele noastre, clienții cu valoare netă netă primesc un anumit nivel de servicii și acces la consultanți și la produsele JP Morgan", spune el. Fusco a declarat că banca nu dezvăluie taxele percepute.

Primii consultanți ai fundației Momentul financiar:

În scopul creării unui plan viabil pentru oamenii să-și gestioneze averea, primii consultanți ai fundației (parte a diviziei de planificare a avuției First Foundation Bank) planificare. Începe mai întâi cu un instantaneu financiar pentru a obține un sentiment al imaginii tale financiare și al obiectivelor tale.

Planificare cuprinzătoare: Consultorii lucrează cu clienții pentru a crea un plan care să corespundă obiectivelor convenite.

Planificare avansată: Fie că aveți nevoie de ajutor pentru proprietatea dvs., fie că doriți să vă creați încredere, First Foundation oferă aceste servicii planificării avansate. Clienții pot beneficia de planificarea financiară și de pensii, de planificarea proprietății, de planificarea succesiunii în afaceri și de strategiile de caritate.

Cost: Yani Altagracia Perla, consultant în comunicații, a răspuns că "nu am putea avea un purtător de cuvânt al Fundației Prima să răspundă la timp din cauza unei probleme de lățime de bandă". Solicitările suplimentare de e-mail și mesagerie vocală care prelungesc intervalul de timp nu au produs un răspuns suplimentar.

Linia de jos Băncile tradiționale intră pe piața managementului averii, oferind consumatorilor o mulțime de servicii care îi ajută să-și gestioneze averea. Dar nu toate serviciile sunt create egal - și poate fi dificil să obțineți informații fiabile cu privire la costurile reale la începutul procesului. Toate acestea arată că este posibil să trebuiască să faceți teme temeinice înainte de a găsi cea mai bună bancă pentru situația dvs. Secreția despre taxe ar putea însemna că unele pot fi negociabile, dar va trebui să confirmați acest lucru.

De asemenea, trebuie să știți dacă consilierul de avere deține standardul fiduciar, ceea ce înseamnă că consultanții trebuie să vă pună interesele în fața propriei lor, sau doar standardul de adecvare, ceea ce înseamnă că consultanții trebuie doar să asigure investițiile potrivite obiectivelor dvs., orizontul de timp și toleranța la risc.A se vedea și

Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar

. Fiți conștienți de costurile suplimentare asociate cu creșterea numărului de mâini pe care le obțineți cu serviciile de gestionare a averii. Comparați-le cu costurile utilizării unui broker tradițional sau a unui alt consilier financiar. Obțineți informații clare și în scris înainte de a vă înscrie pentru orice.