a:

Atât raportul echilibru-limită, cât și raportul dintre datorie și venit sunt cifre foarte importante atunci când solicitați și obțineți credit, dar descriu realități financiare distincte. Raportul randament-limită - denumit uneori raportul datorie-limită sau rata de utilizare a creditelor - este egal cu procentajul datoriei dvs. actuale totale realizate în raport cu limita totală de credit combinată. Un raport de echilibru mai mare înseamnă că sunteți mai aproape de capacitatea de împrumut, iar creditorii pot lua acest lucru ca un semn că aveți dificultăți în îndeplinirea obligațiilor datoriei. Raportul dintre datorie și venituri, după cum sugerează și numele, este raportul dintre suma datoriilor pe care o aveți în prezent pe cât de mulți bani faceți în prezent. Datoria-venit nu afectează direct scorul dvs. de credit, dar are impact asupra capacității dvs. de a împrumuta bani suplimentari.

Există, de asemenea, praguri diferite pentru ceea ce este considerat un raport sănătos între cele două cifre. Biroul de credit Experian vă recomandă să nu aveți un raport de echilibru-limită mai mare de 30%. Este mai bine să ai o rată mai mică de utilizare a creditelor decât una mai mare. Raportul dintre datorie și venit este de obicei considerat acceptabil între 36% și 43% și sub.

Raportul dvs. privind soldul-venituri se calculează numai cu ajutorul datoriei de pe cardul de credit. Ipotecile, împrumuturile auto și împrumuturile pentru studenți nu sunt luate în considerare în raportul dvs.

Există două modalități de a vă îmbunătăți raportul echilibru-limită: obțineți mai mult credit sau plătiți balanțele existente. Aplicarea pentru credit implică, de obicei, o verificare a creditului - care dăunează scorul dvs. de credit - și implică riscul de a putea împrumuta mai mult decât ar trebui. Plătiți datoriile existente pentru a vă îmbunătăți raportul. Raportul dvs. privind soldul-limită este afișat în raportul dvs. de credit pentru consumatori, astfel încât să puteți solicita o copie a raportului dvs. dacă nu sunteți sigur (ă) despre locul în care vă aflați.

Datoria-la-venit poate fi calculată de către orice creditor atunci când aplicați pentru credit. Acesta este utilizat împreună cu scorul dvs. de credit pentru a determina capacitatea dvs. de a rambursa un nou împrumut. Cu toate acestea, FICO nu ia în considerare veniturile atunci când vă calculează scorul, astfel încât să nu puteți ridica scorul de credit prin îmbunătățirea raportului dvs. datoriilor către venituri.

Plățile care sunt incluse în calculele datoriilor cu venituri includ plata chiriilor sau a ipotecilor (inclusiv taxe), plățile minime cu carduri de credit, plățile minime pentru mașini sau împrumuturi pentru studenți, obligațiile de întreținere și pensie pentru copii, birouri și salariul dumneavoastră lunar total de la domiciliu plus venituri din alte surse.

Ca orice raport, puteți să vă îmbunătățiți datoria către venit prin modificarea numitorului sau a numitorului.Plata datoriilor existente sau creșterea venitului dvs. va îmbunătăți atât raportul datoriilor dumneavoastră, cât și veniturile.

În cazul în care încercați să vă îmbunătățiți fie raportul dintre datorie și venit, fie raportul dintre soldul și limita, prioritizați datoriile pe care trebuie să le plătiți mai întâi. Creditele cu dobândă mai mare ar trebui atacate mai întâi. Stabiliți o țintă pentru ceea ce doriți ca raportul dvs. să fie și creați un buget realist care vă permite să atingeți acea țintă.