a:

O limită agregată este suma maximă pe care o societate de asigurare este de acord să o plătească pentru a acoperi creanțele într-o perioadă definită, în general un an. Multe tipuri de polițe de asigurare au limite agregate, inclusiv asigurarea auto și asigurarea de sănătate. Cu toate acestea, din toate tipurile de asigurări, asigurarea comercială, în special în domeniul răspunderii pentru produse, utilizează cel mai mult limitele agregate. Acest lucru protejează societățile de asigurare de răspundere excesivă într-o situație în care un produs defect precipită o abundență de creanțe.

Majoritatea planurilor de asigurare stipulează undeva în presa scrisă că nu doresc să plătească o sumă infinită. În cele mai multe cazuri, politica are un maxim setat pe care este dispus să o plătească într-o anumită perioadă, la sfârșitul căreia această sumă se resetează pentru perioada ulterioară. De exemplu, luați în considerare un conducător auto a cărui poliță de asigurare auto are o limită agregată de 24.000 de dolari pe an. Aceasta înseamnă că compania va plăti până la 24.000 de dolari pentru creanțe legitime în cursul unui an calendaristic, din ianuarie până în decembrie. Nu contează dacă are nevoie de o pretenție, două revendicări sau multe revendicări pentru a ajunge la această limită; compania plătește la limită și apoi nu mai plătește.

În cazul în care clientul depune o cerere de asigurare pentru suma de 24.000 de dolari, compania o plătește. De asemenea, compania plătește dacă depune două cereri pentru suma de 12.000 de dolari fiecare. Cu toate acestea, dacă depune trei cereri, fiecare pentru suma de 10 000 de dolari, compania plătește în totalitate primele două creanțe și suma de 4 000 de dolari din cea de-a treia cerere. Răspunderea revine clientului pentru restul de 6 000 de dolari din cea de-a treia cerere.

Companiile de asigurări angajează echipe de actuari, statisticieni și analiști pentru a se asigura că aceștia rămân profitabili, introducând mai mulți bani în plus decât plătesc în creanțe. Cercetarea efectuată de acești profesioniști determină în ce situație o companie își stabilește limitele agregate, precum și cât de mult plătește în prime, pe care clienții este de acord să le asigure și așa mai departe. Totul în asigurări este interconectat și totul se referă la asigurarea solvabilității prin venituri care depășesc cheltuielile. Cea mai obișnuită metodă pentru ca un deținător de polițe să primească o limită agregată mai mare este să plătească mai mult în prime.

Companiile de asigurări comerciale sunt mai aspre în utilizarea limitelor agregate decât orice alt tip de asigurător. Cel mai mare motiv este că acest asigurător particular își asumă răspunderea, în numele clienților săi, pentru defectele produsului. Să presupunem că o companie de îngrijire a bărbaților aduce la piață o mașină de gătit electrică defectă, care are tendința de a exploda atunci când este supraîncălzită, provocând vătămarea corporală a utilizatorului. Procesele sunt sigur de a se strânge în acest scenariu, rezultând într-un volum opresiv de creanțe de răspundere civilă.Cu o limită agregată, asigurătorul se asigură că un singur produs defect nu este capabil să pună întreaga societate în pericol de insolvabilitate.