a:

Companiile de economii și împrumut (S & L) oferă clienților multe servicii similare băncilor, inclusiv depozite, împrumuturi, ipoteci, cecuri și carduri de debit. Cu toate acestea, asociațiile de economii și împrumuturi pun un accent mai puternic pe ipotecile rezidențiale, în timp ce băncile tind să se concentreze asupra muncii cu întreprinderi mari și asupra serviciilor de creditare negarantate, cum ar fi cardurile de credit. S & L sunt, de asemenea, deținute și închiriate în mod diferit decât băncile și, în general, sunt mai orientate pe plan local.

Băncile pot fi închiriate la nivel de stat sau federal. Același lucru este valabil și pentru S & L, uneori denumite și economii, bănci de economii sau instituții de economii. Cu toate acestea, Oficiul Controlorului Monetar (OCC) are sarcina de a monitoriza toate băncile comerciale autorizate la nivel național, în timp ce Oficiul de supraveghere a depozitelor (OTC) este responsabil pentru S & L.

S & L pot fi deținute în două moduri. În conformitate cu ceea ce se numește modelul de proprietate reciprocă, o S & L poate fi deținută de deponenți și debitori. În mod alternativ, o S & L poate fi stabilită de un consorțiu de acționari care controlează acțiunile emise de o dobândă de stat.

Băncile, pe de altă parte, sunt deținute și gestionate de un consiliu de administrație selectat de către acționari. Multe bănci comerciale sunt corporații mari, multinaționale.

Prin lege, S & L pot împrumuta până la 20% din activele lor pentru împrumuturi comerciale, iar numai jumătate din acestea pot fi utilizate pentru credite pentru întreprinderi mici. În plus, în cazul aprobărilor de împrumut acordate de Federal Home Loan Bank, o S & L trebuie să poată demonstra că 65% din activele sale sunt investite în ipoteci rezidențiale și alte active legate de consumatori. Industria bancară nu are aceste tipuri de limitări.

În contrast cu orientarea mai restrânsă a S & L asupra ipotecilor rezidențiale, băncile oferă de obicei o gamă mai largă de oferte financiare, adesea inclusiv carduri de credit și servicii de gestionare a averii și servicii bancare de investiții. Cu toate că băncile sunt autorizate să furnizeze ipoteci rezidențiale, ele tind să profite de împrumuturi care vizează nevoile de construcție și extindere ale întreprinderilor regionale, naționale și internaționale.