Menținerea unui scor de credit sănătos este esențială pentru a avea acces la finanțare atunci când aveți nevoie cel mai mult, cum ar fi atunci când cumpărați o casă sau o mașină. Găsirea scorul dvs. de credit curent vă oferă o idee bună despre cât de sănătos obiceiurile de gestionare a creditelor sunt. Cu toate acestea, doar știind că scorul dvs. este de 550, de exemplu, nu este suficient pentru a obține o imagine completă.

Mai mult de un scor de credit

Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu scorul FICO, care a fost dezvoltat de Corporația Fair Isaac pentru a evalua riscul de credit al unui solicitant. De la 300 la 850, scorul FICO se calculează pe baza a cinci criterii: istoricul plăților (ponderea 35%), suma totală datorată creditorilor (ponderea 30%), istoricul creditelor (ponderea 15%), ) și credit mix (ponderare de 10%).

Folosind scala FICO, un scor de credit de 550 este corect, dar nu este cel mai mic posibil. Utilizarea altor scări de scoruri stabilește o altă etapă pentru scorul de 550.

Equifax

Utilizând modelul propriu de scor de credit, Equifax, Inc. a dezvoltat Scorul de credit Equifax. Puteți obține un raport de credit gratuit de la Equifax, dar trebuie să plătiți pentru a obține scorul de credit Equifax. Spre deosebire de scorul FICO, scorul de credit Equifax variază de la 280 la 850. Scorul de credit de 550 ar părea un pic mai bun sub această scală.

Experian

Experian, una dintre cele trei birouri naționale de credit, oferă un scor de credit FICO și un VantageScore. Scorul FICO de la Experian variază de la 300 la 850, scorurile medii fiind cuprinse între 670 și 680. Valoarea actuală a scorului FICO calculată de Experian este de 710.

În trecut, Experian a folosit un scor PLUS, care a variat de la 330 la 830.

TransUnion

Înainte de octombrie 2015, TransUnion a emis scorul de credit TransRisk, variind de la 300 la 850. La 8 octombrie 2015, TransUnion a lansat CreditVision Link, care combină atât datele de birou de credit trendy, și variază de la 300 la 850.

Potrivit TransUnion, noul său punctaj de credit a marcat peste 90% dintre solicitanții care, în caz contrar, ar fi returnați ca fișă nedorită sau subțiată de modelele tradiționale.

VantageScore

Dezvoltat de cele trei birouri de credit, VantageScore a trecut prin trei iterații. Versiunile 1. 0 și 2. 0 au variat de la 501 la 990, ceea ce face ca scorul de credit de probă de 550 să pară teribil.

Cu toate acestea, VantageScore Version 3. 0 variază de la 300 la 850, ca și scorul FICO, făcând un scor de 550, pare mai bine.

Încă de când Congresul Statelor Unite a adoptat Actul de raportare a creditelor echitabile (FCRA), cele trei birouri de credit au lucrat pentru o mai mare uniformitate a operațiunilor lor, inclusiv pentru calcularea scorurilor lor de credit.

VantageScore este un pas către o mai bună cooperare. Între 2014 și 2015, peste 6 miliarde de scoruri de credit Vantage au fost utilizate în deciziile de creditare, de la aproape 3 miliarde în perioada 2013-2014, potrivit VantageScore Solutions. Cu toate acestea, potrivit Fair Isaac Corporation, 90 din cele mai mari 100 de instituții financiare din S.U.A. continuă să utilizeze scoruri FICO pentru a-și lua decizia privind creditul de consum.

După cum puteți vedea din diferitele game de scoruri de credit disponibile clienților, există încă loc pentru o mai bună coordonare între cele trei birouri de credit.

Linia de fund

Cunoașterea scorului dvs. de credit este esențială pentru a afla cât de probabil un creditor este de a aproba cererea dumneavoastră de împrumut. Luați notă de tipul de scor de credit pe care îl obțineți, deoarece nu sunt toți egali. Pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține finanțarea de care aveți nevoie, adresați-vă creditorului dvs. cu privire la scorul de credit care va fi folosit pentru a vă evalua cererea.