Planificarea pensionării este o sarcină descurajantă pentru mulți. Poate fi o provocare să dai seama cât de mult să salvezi și cum să faci cele mai bune investiții. Mulți indivizi vor participa la planul de contribuție al angajatorului lor fără să știe cu adevărat dacă vor avea suficienți bani pentru a trăi confortabil în momentul pensionării.

Instrumentele potrivite pot face mult mai ușor planificarea de pensionare și managementul 401 (k). Utilizați aceste instrumente de top pentru a vă face mai multe cunoștințe despre investițiile dvs. și pentru a vă asigura că ouăle dvs. de cuib va ​​fi de ajuns odată ce vă retrageți.

AD:

1. Calculator de pensii

Indiferent de vârsta în care vă aflați, folosirea unui calculator de pensionare vă poate permite să vă vedeți rapid dacă sunteți pe calea planului dvs. de investiții. În mai puțin de două minute, Calculatorul de pensionare al lui NerdWallet vă va arăta cât de mult aveți nevoie la pensie, cât de mult veți avea în prezent pe baza contribuțiilor și economiilor curente și la ce vârstă vă veți putea retrage.

Să folosim exemplul unei persoane de 35 de ani care face 75.000 de dolari pe an și să contribuie cu 5% din salariul său la un ou de cuib stabilit de 20.000 $. La prima vedere, s-ar putea să pară că acest individ are un început sănătos pentru pensionare. Cu toate acestea, calculatorul arată că, în acest caz, în cazul în care persoana nu are forme suplimentare de venituri sau fonduri de pensii, nu va putea să se pensioneze până la vârsta de 83 de ani și va avea doar aproximativ 1 $, 267 pe lună pentru a trăi în pensionare. Această persoană ar trebui să contribuie cu 19% din venitul lunar pentru a se pensiona la vârsta de 67 de ani. Aceasta ar genera 4,332 de lire pe lună pentru a trăi.

Desigur, acest calculator nu vă oferă cele mai exacte informații, deoarece nu văd cum este gestionat portofoliul dvs. De asemenea, este esențial să țineți cont de suma de bani pe care o veți primi de la sistemul de securitate socială, deoarece beneficiul lunar poate fi scăzut din suma pe care ar trebui să o ridicați prin economii. Pentru a obține o estimare a beneficiului dvs. de securitate socială, utilizați calculatorul de securitate socială, care este disponibil online.

În plus, este important să țineți cont de inflație și de alți factori care ar putea afecta venitul dvs., cum ar fi promovarea sau schimbarea locurilor de muncă. Acestea fiind spuse, calculatorul este un instrument rapid pentru a verifica periodic, pentru a vă asigura că contribuiți suficient. (Consultați și: Generați venituri la pensionare folosind ETF .)

2. Capitalul personal

Capitalul personal este un instrument gratuit online care vă va urmări investițiile, portofoliul, datoria, cardurile de credit și bugetul zilnic. Este ușor să conectați toate conturile la aplicație și, odată ce acestea sunt conectate, Capitalul personal vă oferă o imagine de ansamblu asupra întregii dvs. situații financiare. Puteți vedea cât de mult ați economisit pentru pensionare chiar lângă datoria de împrumut sau economiile pe care le aveți.

Capitalul personal va arăta, de asemenea, cât de mult vă costă 401 (k) pentru a fi gestionat cu ajutorul analizorului său de taxe 401 (k). Instrumentul online este complet gratuit dacă nu doriți să utilizați managementul averii companiei. Capitalul personal elimină taxele ascunse și poate costa puțin mai puțin decât un broker tradițional. Aceștia percep 0,89% pentru primul milion de dolari, și un procent mai mic pentru portofolii mai mari.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor permite persoanelor fizice să își conecteze conturile de pensionare și de pensionare pentru a primi consultanță gratuită de investiții. FutureAdvisor va oferi apoi persoanelor recomandări pentru a vă schimba portofoliul pe baza teoriei portofoliului modern, care este de a vă optimiza rentabilitatea pe baza riscului de piață actual. Dacă indivizii doresc să facă schimbările recomandate, atunci vor trebui să le schimbe prin intermediul propriilor 401 (k). FutureAdvisor evaluează, de asemenea, mii de planuri existente de 401 (k).

FutureAdvisor va monitoriza și reechilibra automat portofoliul dvs., în funcție de specificațiile dvs. (de exemplu dacă blocați o investiție pe care nu doriți să o vindeți și FutureAdvisor va recalcula cel mai bun plan de investiții) contra unei taxe. FutureAdvisor este complet gratuit atunci când vine vorba de sfaturi de pensionare, dar pentru managementul investițiilor, aceștia percep 0.50% anual pentru activele gestionate direct de acestea. Mai presus de toate, banii tăi rămân stabiliți cu Fidelity și Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia le permite investitorilor să-și caute locurile de muncă (sau locul de muncă la care te gândești să lucrezi). Kivalia oferă apoi o imagine de ansamblu asupra celui mai bun mod de a aloca activele dvs. în cadrul companiei. Kivalia nu dă ratinguri cum ar fi FutureAdvisor, dar este un loc bun și liber pentru a începe. Compania oferă, de asemenea, management individualizat și îndrumare pentru 401 (k) pentru $ 39. 95 pe lună.

5. BrightScope

La fel ca FutureAdvisor, BrightScope va evalua planurile existente de 401 (k). Ceea ce este unic despre BrightScope este că, dacă planul tău nu se compară bine cu ceilalți din grupul său, BrigthScope va calcula cât de mult te costă această diferență. Este un instrument excelent pentru a vedea modul în care compania dvs. și planul actual 401 (k) măsoară, dar BrightScope nu oferă consultanță personalizată pentru a schimba și maximiza planul dvs. de 401 (k).

Gândiți-vă la schimbarea locului de muncă? Verificați cu BrightScope și Kivalia cum să mărească planul de pensionare al noii companii. S-ar putea să nu doriți să faceți comutatorul pe baza constatărilor dumneavoastră. (

Linia de fund

Nimeni nu va pasa de portofoliul dvs. de pensii la fel de mult ca tine, asa ca sa te informezi despre tine investiții. Utilizați aceste instrumente și citiți-le pe strategiile de investiții. (Pentru unele dintre cele mai bune cărți, vedeți: Investing Books It Pays to Read .) Amintiți-vă că niciun instrument de pensionare sau carte nu este fals, de aceea se plătește să înveți cât mai mult posibil despre ouăle dvs. de cuib.