De prea multe ori, cei care caută îngrijire pe termen lung se gândesc doar la costul acestor servicii odată ce au nevoie de ele. De obicei rezultă un șoc de autocolant.

Potrivit companiei Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc., 45-0, 29% creată cu Highstock 4. 2. 6 ), care vinde asigurări de îngrijire pe termen lung costul mediu al unei camere semi-private de la o casă de îngrijire medicală în Statele Unite este mai mare de 77 000 de dolari pe an.

Pentru mulți adulți în vârstă, asigurarea de îngrijire pe termen lung este o opțiune care merită luată în considerare. S-ar putea să nu aibă sens pentru cei aflați la extreme de venit, care sunt fie bogați suficient pentru a-și finanța propriile îngrijiri sau pentru a se califica pentru Medicaid. Dar pentru cei de la mijloc, cântărirea argumentelor pro și contra ale acestor politici este un exercițiu util.

Dacă ați ajuns la concluzia că asigurarea de îngrijire pe termen lung are sens pentru dvs., calendarul este esențial. Cei care se semnează prea târziu s-ar putea afla că sunt cântăriți de prime mai mari sau, mai rău, se consideră neeligibili să primească o politică. Dacă vă semnați prea devreme, pe de altă parte, vă puteți lăsa să plătiți mulți ani de prime înainte de a vă îngriji.

->

Cea mai bună vârstă de a cumpăra

Asociația Americană pentru Asigurări de Îngrijire pe Termen Lung (AALTCI) recomandă ca persoanele să ia o politică la mijlocul anilor '50. Aceasta poate părea devreme, având în vedere că majoritatea revendicărilor apar atunci când oamenii se află în anii 70 sau 80. Organizația susține, totuși, că cei care susțin că nu se pot califica dacă sănătatea lor se diminuează.

În timp ce Actul de îngrijire accesibilă interzice asigurătorilor tradiționali de sănătate să excludă consumatorii pe baza condițiilor medicale preexistente, proiectul de lege nu include politici de îngrijire pe termen lung. Până când oamenii au nevoie de ajutor cu activități cum ar fi îmbăierea sau îmbrăcăminte sau au afecțiuni cum ar fi boala Alzheimer și boala Parkinson, aceștia ar putea fi blocați cu prime mai mari sau dacă cererea lor ar fi respinsă. Potrivit AALTCI, aproximativ 23% dintre solicitanții din anii '60 au scăzut acoperirea, în timp ce doar 14% dintre cei din cei 50 de ani sunt respinși.

Doar pentru obținerea unei rate mai mari

Un alt motiv pentru a fi proactiv în ceea ce privește asigurarea de îngrijire pe termen lung este faptul că primele corespund vârstei. De fiecare dată când oamenii din anii '50 ajung la o nouă zi de naștere, primele anuale pe care le-ar plăti în mod obișnuit vor crește cu 2-4%. Odată ce ajung la vârsta de 60 de ani, primele depășesc 6-8% pentru fiecare an de vârstă.

Pentru a obține aceeași acoperire, cineva care așteaptă până la vârsta de 65 de ani pentru a cumpăra o poliță ar putea fi taxat de prime care sunt mai mult de două ori mai mari decât cele plătite de o persoană care și-a cumpărat planul la 55. Dacă consumatorul este majoritatea americanilor, el / ea nu va depune o cerere până la cel puțin 80 de ani.Chiar și cu încă 10 ani de prime, cumpărarea de asigurare la 55 de ani ar putea economisi bani semnificativi pe termen lung.

Luați în considerare protecția împotriva inflației

Dacă cumpărați la mijlocul anilor 50, șansele sunt că veți plăti mai mult de două decenii înainte de a depune o plângere. Dar, din cauza inflației, cantitatea de acoperire pe care o cumperi nu va mai fi la fel de mare ca în prezent.

Luați în considerare o persoană care cumpără o politică de 150 000 USD și nu are nevoie de ea timp de 20 de ani. Dacă costurile de îngrijire pe termen lung cresc în medie cu 3% pe an, asigurarea oferă echivalentul a doar 83 $, 051 de protecție.

Din fericire, multe politici de astăzi vin cu protecție împotriva inflației. Cantitatea de beneficii crește fie la o sumă fixă ​​în fiecare an, fie la un anumit procent anual. Bineînțeles, veți plăti mult mai mult în prime pentru a obține acest avantaj suplimentar. Dar dacă sunteți preocupat de un nivel minim de protecție atunci când ajungeți la o vârstă avansată, ar putea fi un sacrificiu care merită făcut.

Linia de fund

Dacă decideți că asigurarea de îngrijire pe termen lung este cea mai bună modalitate de a vă pregăti pentru nevoile dvs. de îngrijire pe termen lung, există avantaje să o cumpărați înainte de a vă atinge vârsta de 60 de ani. Nu numai că veți crește șansa de a obține aprobarea, dar, de asemenea, veți beneficia de o rată mai mică, în majoritatea cazurilor. Rețineți că condițiile preexistente pot afecta, de asemenea, capacitatea dvs. de a obține o acoperire, precum și costul acesteia.