Costul îngrijirii pe termen lung continuă să crească în spirală, fără nici un semn de oprire, iar costul estimat pentru o ședere de un an într-o casă de îngrijire medicală cu o cameră comună în 2030 este de 265 de dolari , 000. Aceste estimări astronomice au mulți clienți care caută la Medicaid să le ofere serviciile de care au nevoie pentru această etapă a vieții lor. Dar Medicaid este un sistem conceput pentru cei săraci, iar dezavantajele care vin cu această opțiune sunt mult mai mari decât realizează mulți clienți. Planificatorii trebuie să înțeleagă regulile de bază ale acestui program, astfel încât aceștia să-și poată oferi consultanță în mod eficient clienților lor în această chestiune. (Pentru lecturi corelate, vezi: Medicaid vs. Asigurare pe termen lung )

Medicaid este conceput pentru a oferi îngrijiri pe termen lung cetățenilor nevoiași cu vârsta de cel puțin 65 de ani și cu dizabilități și au puține sau niciun fel de mijloace personale de orice fel, altele decât cele personale şedere. Orientările privind eligibilitatea și serviciile furnizate diferă de la un stat la altul, însă cei care se califică trebuie să aibă venituri foarte scăzute.

Cei care sunt acceptați în acest program sunt fie puși în instituții administrate de stat, fie beneficiază de îngrijire la domiciliu în unele cazuri.

Deși Medicaid deține promisiunea de a oferi îngrijiri pe termen lung celor care se califică, locația poate sau nu să fie convenabilă și poate oferi puțini dacă există vreo alegere pentru utilizatori sau familiile lor. Condițiile din aceste facilități au fost deseori clasificate ca fiind departe de a fi ideale. De asemenea, fiecare stat are un set propriu de reguli care guvernează Medicaid, iar acestea pot fi monstruos complexe pentru mulți solicitanți.

De aceea, cei care doresc să utilizeze Medicaid trebuie, de obicei, să-și vândă marea majoritate a activelor și veniturilor lor personale copiilor lor sau unei alte părți de încredere, cu înțelegerea implicită că destinatarii vor folosi aceste resurse în numele lor atunci când încep să primească îngrijire. Această procedură este necesară și pentru cuplurile căsătorite în care se aplică doar un singur soț. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Medicaid vs. Medicare.

)

Din aceste motive, mulți consultanți financiari fac ceea ce pot pentru a-și îndepărta clienții de Medicaid. Deși poate părea a fi singura alternativă accesibilă în multe cazuri, acest plan este plin cu potențiale fire de călătorie. De exemplu, cei care încearcă să se califice prin oferirea de bunuri copiilor lor pot lua mai mult de risc decât își dau seama, pentru că în cazul în care beneficiarii se confruntă cu probleme financiare în sine, atunci aceste bunuri ar putea fi pierdute, ceea ce înseamnă că donatorii nu ar putea primi nimic în schimbul lor.

De asemenea, guvernul verifică acum solicitanții pentru orice cadouri materiale sau schimburi de active care se întorc timp de cinci ani.Dacă găsesc ceva, cererea poate fi întârziată pentru o perioadă suplimentară de timp. Alternative de îngrijire pe termen lung Clienții care doresc să se califice pentru Medicaid sunt, probabil, mai bine să urmărească alte căi, cum ar fi asigurarea de îngrijire pe termen lung. Deși aceste politici devin tot mai scumpe, ele reprezintă doar o fracțiune din costul plății pentru îngrijirile gestionate direct. Cei care caută această formă de acoperire ar trebui, probabil, să rămână la produse care au un constructor de inflație și alte caracteristici care vor menține un nivel adecvat de acoperire.

O altă alternativă care câștigă rapid în popularitate atât cu consumatorii, cât și cu asigurătorii este o poliță de asigurare de viață care a accelerat beneficiarii care pot fi folosite pentru a plăti pentru cheltuielile de îngrijire gestionate. Există acum călăreți disponibili pentru boli critice și cronice, dizabilități și îngrijiri pe termen lung. Unii rideri necesită subscrieri separate și toți aceștia adaugă la costul politicii, însă această nouă rasă de asigurări de viață hibride oferă câteva avantaje substanțiale. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Riderul beneficiilor de viață și de deces.

)

Poate că cel mai mare beneficiu pe care aceste politici îl oferă este promisiunea că primele deținute de polițiști vor fi folosite într-un scop sau altul. În cazul în care nevoile asigurate au gestionat îngrijire, atunci aceste politici vor plăti o prestație lunară până la un anumit procent din totalul deceselor pentru a plăti pentru acest serviciu. Dar dacă asiguratul ajunge să moară înainte ca acest tip de îngrijire să fie necesară, atunci politica va plăti în continuare beneficiul total de deces. Orice sumă reziduală este, de asemenea, plătită ca un beneficiu pentru deces, în cazul în care suma totală plătită de călăreții acceleratori nu a epuizat beneficiul morții. De exemplu, dacă un asigurat care are o politică de 200 000 de dolari primește îngrijire la domiciliu timp de un an și apoi moare, iar costul îngrijirii a fost de 8,33,33 lire, atunci polița va plăti un total de 100 000 de dolari pentru furnizorul de servicii de îngrijire medicală și restul de 100 000 de dolari din polița respectivă se plătesc beneficiarului.

O altă opțiune este o anuitate care va oferi o plată mai mare anuitanților care primesc orice formă de îngrijire gestionată. Cei care își anuțează contractele pot primi de la două până la trei ori plățile standard pentru tot restul vieții pentru a plăti furnizorului de îngrijire medicală. Unul dintre cele mai mari avantaje pe care aceste anuități le oferă este că nu necesită nici o subscriere medicală. Linia de fund Clienții care cred că Medicaid este cea mai bună opțiune pentru îngrijirea pe termen lung adesea nu înțeleg regulile și capcanele care vin cu procesul de aplicare a acesteia. Mulți dintre ei vor fi mai buni să cumpere o formă de asigurare sau anuitate ca o apărare împotriva acestor costuri mai târziu în viață, și mulți clienți nu vor putea să se califice pentru Medicaid oricum. Dar dacă clienții dvs. încă intenționează să încerce acest traseu, trimiteți-i la un avocat calificat în statul lor, care le poate explica regulile. Nu încercați să faceți asta singuri. (Pentru citirea aferentă, vedeți:

Sănătatea nereușită poate să vă scurgă economiile de pensionare.

)