Asigurările de viață sunt complicate. Există scenarii în care este vital pentru familia ta, dar există și cazuri când nu mai este necesar. Dacă aveți asigurări de viață pe termen, poate exista o perioadă în care nu mai aveți sens. În schimb, politicile de valoare pe bază de numerar, acumulează valoare și oferă acoperire pe care nu o veți supraviețui - atâta timp cât țineți cont de primele. Întreaga viață, viața variabilă și viața universală sunt trei dintre arome pe care le puteți alege. Chiar și asigurarea valorii în numerar nu ar trebui să stea doar acolo. Consultați 6 moduri de a captura valoarea numerică în asigurările de viață pentru a vă asigura că nu lăsați bani în polița dvs. care ar trebui să vină la dvs. sau moștenitorii dumneavoastră.

AD:

Nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață. Cei care au acumulat suficientă avere și bunuri pentru a-și îngriji propriile nevoi și nevoile celor dragi în mod independent, în caz de deces, pot să nu mai plătească pentru asigurarea de viață, mai ales dacă este o politică de termen. Pe de altă parte, există oameni pe care experții spun că nu ar trebui să aibă niciodată o asigurare de viață.

Cupluri

Fie că sunteți doar căsătoriți, parteneri casnici sau celebrând aniversarea a 20 , dvs. și ceilalți semnificativi ați planificat o viață bazată pe un anumit nivel de venit. Cu excepția cazului în care fiecare dintre dvs. este în măsură să mențină acel nivel de venit pe cont propriu, este important să aveți asigurare de viață pentru a preveni o schimbare drastică a stilului de viață atunci când unul dintre voi moare.

Acest lucru este valabil chiar și atunci când ambii sunteți încă angajați, dacă ambii parteneri dețin locuri de muncă. Unii soți sau parteneri pot dori - sau trebuie - să ia o pauză prelungită de la lucru după moartea celui iubit. Asigurarea de viață oferă șansa de a se întrista sau de a se reajusta în situații de viață noi, spune Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, proprietar al Jason Tate Financial Consulting în Murfreesboro, Tenn.

Holders of Credit

Un credit ipotecar de acasă este unul dintre cele mai mari active și obligații din bilanțul personal al unei persoane. Dacă un proprietar decedează înainte ca ipoteca să fie plătită, beneficiarii și creditorul pot fi protejați de veniturile unei polițe de asigurare de viață, spune Tate. "Creditorul dorește să știe că plata ipotecii poate fi acoperită, iar beneficiarii au nevoie de capacitatea de a păstra plata plății casei și de a împiedica a doua tragedie de a fi forțați să plece de acasă în timp ce trăiește. "

Părinții noi / părinții minorilor

Un copil nou este o sursă de mândrie și entuziasm. De asemenea, este o persoană mică care, pentru următorii 18 ani - mai mult, dacă merge la colegiu - este dependentă financiar de tine.

"În centrul acestei situații este responsabilitatea ambilor părinți să ofere un soț supraviețuitor și copil sau copii", spune Tate. "Asigurările de viață oferă banii fără taxe pentru soții supraviețuitori sau tutorii și copiii pentru înlocuirea venitului, plata datoriilor care permite familiei să-și mențină stilul de viață actual."

Planificarea asigurărilor de viață ar trebui să privească dincolo de primii 18 ani ai unui copil, subliniază Tate. Părinții care doresc să ofere educație pentru copiii lor în caz de trecere trebuie să ia în considerare această cheltuială atunci când determină valoarea asigurării de viață de a cumpăra.

Copii minori

Pierderea unui copil ar putea fi foarte devastatoare pentru o familie și să aibă părinți care doresc sau au nevoie să-și ia locul de muncă. Pe lângă această taxă emoțională, există costuri de înmormântare și înmormântare. "Este inconfortabil pentru părinți să-și imagineze, dar familiile ar trebui să fie protejate cu asigurare de viață în cazul tragicului prematur al copilului", spune Tate.

De multe ori, un copil minor poate fi adăugat la politica unui adult printr-o aprobare a călărețului copilului la un cost redus. "Călătorul poate rămâne în mod obișnuit până când copilul atinge vârsta de 18 ani", spune Tate.

Alte alternative politice includ cumpărarea unei politici de viață întregi pe care copilul o poate avea pentru restul vieții. "Aceasta oferă garanții de asigurare indiferent de sănătate", spune Tate.

Părțile la un divorț

O călătorie în jos pe culoar rar include planuri de decuplare. Dar, dacă se întâmplă, nu fi surprins dacă judecătorul sau mediatorul sugerează că ambii soți cumpără asigurări de viață pe cont propriu în beneficiul celuilalt soț dacă copiii minori sau responsabilitățile financiare există după divorț.

"Politica de acoperire ar putea să se extindă pentru o anumită perioadă, făcând asigurarea pe termen adecvată pentru situație", spune Tate.

Proprietari de afaceri și parteneri

O nouă afacere vine cu inventar, investiții și, de multe ori, datorii. "Pentru a asigura solvabilitatea, proprietarii de afaceri trebuie să-și protejeze interesele personale și de afaceri cu asigurarea de viață în cazul unei treceri premature a unui proprietar", spune Tate. Asigurarea proprietarului ar putea ajuta soția supraviețuitoare în timpul tranziției până când afacerea poate fi continuată sau vândută.

Dacă aveți un partener de afaceri, acea persoană este echivalentul soțului dumneavoastră profesionist. La fel ca și partenerul dvs. intern, partenerii de afaceri trebuie să fie protejați cu asigurare de viață în caz de deces al celuilalt, explică Tate. Asigurarea ar trebui să acopere fiecare partener și să stabilească cum va avea loc o tranziție dacă unul dintre ei moare.

"Atunci când un partener de afaceri trece, banii ajută la achiziționarea stocului rămas sau a interesului de afaceri din averea sau familia defunctului. Acest lucru asigură continuitatea afacerii pentru clienții din mediul de afaceri și creează un imobiliar care stabilește imediat valoarea activului pentru patrimoniul decedatului ", spune Tate.

Pentru mai multe detalii, vezi Cum să creați un plan de succesiune a afacerii , care include discuția despre rolul asigurărilor de viață.

Cei care doresc să părăsească o moștenire financiară

Rudele generoase care doresc să transmită bani beneficiarilor săi în scopuri moștenite ar trebui să cumpere asigurări de viață. Indiferent dacă bunicii dorește să ofere educație pentru nepoții lor sau dacă o persoană dorește să finanțeze echipamente medicale pentru un spital local, asigurările de viață pot oferi bani beneficiarilor, de regulă fără impozite, potrivit lui Tate.Pentru mai multe detalii, consultați Cum se impozitează veniturile din asigurări de viață ?

Linia de fund

Există multe motive bune pentru asigurarea asigurării de viață - deși nu este o necesitate pentru toată lumea. Pentru mai multe informații, citiți Cât de mult ar trebui să aveți asigurări de viață? Dacă doriți să aflați mai multe despre dacă este timpul să vă opriți politica, citiți Cel mai bun tip de asigurare de viață pentru dvs. chiar acum .