Pentru persoanele cu venituri înalte (HNWI), găsirea celei mai potrivite bănci este extrem de importantă. Atunci când gestionați astfel de sume mari de bani, chiar și mici variații în rentabilitate, taxe, recompense și beneficii pot avea un impact semnificativ. Din acest motiv, majoritatea băncilor mari dețin departamente autonome care se ocupă strict de HNWI cu solduri excepțional de mari de cont. Aceste divizii bancare speciale folosesc cele mai puternice minți din industrie pentru a gestiona bogăția HNWI și oferă o serie de servicii care nu sunt disponibile clienților tradiționali, cum ar fi un reprezentant dedicat managementului averii, banca de concierge, credite ipotecare reduse și beneficii și recompense pe credit carduri.

Dintre cele mai vechi și mai cunoscute bănci din Statele Unite, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM

JPMJPMorgan Chase & Co98, 79-1, 98% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. , fiecare oferă servicii de private banking titularilor de cont care mențin solduri peste anumite praguri. Programele lor sunt izbitor de similare; amândoi există diferențe subtile între cele două bănci, în special Wells Fargo impune un bilanț minim de 1 milion de dolari pentru a deveni un client privat, în timp ce soldul minim al Chase este doar $ 250, 000.

Credite ipotecare Beneficiile ipotecare oferă un avantaj HNWI, deoarece astfel de clienți au tendința de a cumpăra bunuri imobiliare mult mai scumpe decât clientul mediu al băncii. Mai mult, multe HNWI sunt bogate cel puțin parțial pentru că investesc în imobiliare, ceea ce înseamnă că este probabil să jongleze ipoteci multiple. Din aceste motive, a merge cu divizia de private banking care oferă cele mai bune servicii ipotecare este o mișcare prudentă.

Ambele bănci oferă o listă de beneficii ipotecare, deși diferă ușor în ceea ce privește natura și domeniul de aplicare. Chase oferă clienților din sectorul privat ratele dobânzilor ipotecare la prețuri diferite, în funcție de depozitele totale ale clienților și de investițiile cu Chase. Aceste rate reduse se aplică creditelor ipotecare cu rată fixă ​​pe întreaga durată a împrumutului și creditelor ipotecare cu rată de ajustare până la prima ajustare. Clienții din sectorul bancar privat primesc, de asemenea, o reducere de 750 USD pentru închiderea costurilor. Împrumuturile lor se închid mai repede, deoarece primesc procesarea prioritară și accesul la o echipă specială de subscriere specială. Reducerile de rată a dobânzii pentru clienții privați Chase se aplică liniilor de credit de acasă (HELOC), precum și creditelor ipotecare tradiționale.

Recompensele ipotecare pentru clienții privați Wells Fargo acoperă un teritoriu diferit.La fel ca și la Chase, clienții beneficiază de o rată specială de stabilire a dobânzii, bazată pe totalul contului de depozit. Clienții privați cu ipotecă existentă care plătesc o sumă forfetară mare au posibilitatea de a-și reforma soldul rămas. Acest proces ajustează tabelul de amortizare pentru termenul rămas și permite mai multor plăți ulterioare să ajungă la principal față de dobândă.

Opțiunea de cumpărare în numerar a băncii permite clienților să profite de tranzacțiile imobiliare numai în numerar și să își finanțeze în continuare achiziția. Cumpărătorul plătește în numerar pentru proprietate și poate solicita o ipotecă cu Wells Fargo în termen de 90 de zile. Cu un credit bun, un client privat poate achizitiona o proprietate cu un împrumut jumbo si a scazut doar cu 10%.

Managementul averii

La Chase, clienții privați primesc servicii de gestionare a averii de la JPMorgan. Aceste servicii includ servicii de consultanță financiară, fonduri mutuale, împrumuturi pe bază de valori mobiliare, anuități și planificare în colegiu, care includ 529 planuri avantajate din punct de vedere fiscal. Clienții băncii private primesc un consilier privat de clienți și acces la strategia globală a companiei și la echipele globale de soluții.

clienții privați Wells Fargo beneficiază de planificare personalizată a averii, de managementul investițiilor, de servicii de încredere și de servicii bancare private. În plus, clienții cu active unice, cum ar fi întreprinderile mici, petrolul, gazele și mineralele și investițiile imobiliare, se bucură de acces la gestionarea hands-on de la experți în aceste nișe.

Key Takeaways

În timp ce ambele bănci oferă o abundență de beneficii pentru HNWI, acesta se limitează la serviciile specifice pe care un client le consideră cele mai mari beneficii. Un client puternic implicat în investiții imobiliare care are nevoie frecventă de finanțare ipotecară creativă ar trebui să caute la Wells Fargo. Între timp, cei care tranzacționează activ acțiuni și se preocupă mai mult de partea de brokeraj a afacerilor unei bănci ar putea fi mai buni cu JPMorgan Chase.