Criza financiară din 2008 a declanșat termenul "prea mare pentru a eșua", pe care autoritățile de reglementare și politicienii îl descriu pentru a salva unele dintre cele mai mari instituții financiare ale țării cu ajutorul salariilor finanțate de contribuabili. Începând cu luna ianuarie 2010, Congresul a adoptat Legea privind reforma și consumatorii de pe Wall Street (Dodd-Frank Wall Street), care a eliminat opțiunea de salvare a băncilor, dar a deschis ușa băncilor băncilor.

AD:

Diferența dintre o bancă de salvare și o bancă de salvare

Un pachet de salvare și un plan de salvare sunt proiectate pentru a preveni prăbușirea completă a unei bănci falimentare. Diferența constă în principal în cine suportă sarcina financiară de a salva banca. Cu ajutorul unui plan de salvare, guvernul injectează capitalul în bănci pentru a le permite să continue să funcționeze. În cazul salvării care a avut loc în timpul crizei financiare, guvernul a injectat 700 de miliarde de dolari în unele dintre cele mai mari instituții financiare din țară, inclusiv Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp.29-29 38% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ), Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72 62-1.60% ) și American International Group (NYSE: AIG AIGAmerican International Group Inc62, 19-0, 48% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). Guvernul nu are banii proprii, deci trebuie să folosească fonduri ale contribuabililor în astfel de cazuri. Potrivit Departamentului Trezoreriei din S.U.A., bancile au rambursat toti banii. Cu o garanție bancară, banca utilizează banii creditorilor săi negabili, inclusiv al deponenților și al deținătorilor de obligațiuni, pentru a-și restructura capitalul astfel încât să poată rămâne pe linia de plutire. De fapt, banca are dreptul de a-și transforma datoria în capitaluri proprii în scopul creșterii cerințelor de capital. O bancă poate fi supusă rapid unei cauțiuni prin intermediul unei proceduri de rezoluție, care oferă băncii o ușurare imediată. Riscul evident pentru deponenții băncii este posibilitatea de a pierde o parte din depozitele lor. Cu toate acestea, deponenții au protecția Societății Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC), care asigură fiecare cont bancar de până la 250.000 dolari. Bancile sunt obligate să utilizeze numai acele depozite care depășesc suma de 250.000 dolari.

În calitate de creditori negarantat, deponenții și deținătorii de obligațiuni sunt subordonați creanțelor derivate. Produsele derivate reprezintă investițiile pe care băncile le fac între ele, care ar trebui utilizate pentru a-și acoperi portofoliul. Cu toate acestea, cele 25 de mari bănci dețin mai mult de 247 de miliarde de dolari în instrumente financiare derivate, ceea ce reprezintă un risc extraordinar pentru sistemul financiar. Pentru a evita o eventuală calamitate, Actul Dodd-Frank dă prioritate creanțelor derivate.

Bail-Ins devin statutar

Provizionul pentru băncile bancare în Legea Dodd-Frank a fost reflectat în mare măsură după cadrul și cerințele transfrontaliere stabilite în Reformele internaționale de la Basel III 2 pentru sistemul bancar al Uniunii Europene Uniune. Creează garanții statutare, oferind Federal Reserve, FDIC și Comisiei pentru Valori Mobiliare (SEC) autoritatea de a plasa holdinguri bancare și companii mari holdinguri nebancare sub control federal. Deoarece obiectivul principal al prevederii este de a proteja contribuabilii americani, băncile care sunt prea mari pentru a nu reuși nu vor mai fi salvate de către contribuabili. În schimb, ele vor fi salvate.

Experimentele Europei cu garanții

Băncile de recuperare a băncilor au fost utilizate în Cipru, care se confruntă cu datorii ridicate și posibile eșecuri bancare. Politica de salvare a fost instituită, forțând deponenților cu mai mult de 100 000 de euro să-și retragă o parte din participațiile lor. Deși acțiunea a împiedicat eșecurile băncilor, aceasta a condus la o neliniște pe piețele financiare din Europa cu privire la posibilitatea ca aceste garanții să devină mai răspândite. Investitorii sunt preocupați de faptul că riscul crescut pentru deținătorii de obligațiuni va conduce la randamente mai mari și va descuraja depozitele bancare. Cu sistemele bancare din multe țări europene afectate de ratele dobânzilor scăzute sau negative, mai multe bănci de credit sunt o posibilitate puternică.