În fiecare an, Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor stabilește limitele maxime de împrumut conforme pentru ipotecile susținute de Fannie Mae și Freddie Mac. În aceste limite, împrumuturile conforme sunt în prezent limitate la 417.000 de dolari pentru casele de o singură familie în majoritatea SUA. În anumite piețe de locuințe cu costuri ridicate - inclusiv în Alaska și Hawaii - limitele pot ajunge până la 721.550 de dolari, - zonele de costuri de top se ridică la 625, 500 de dolari. Dacă cumpărați o locuință utilizând o încărcătură conformă, veți avea acces la o gamă largă de creditori atât online, cât și offline.

Cu toate acestea, împrumuturile care depășesc aceste limite de împrumut conforme sunt clasificate ca ipoteci neconforme sau jumbo, iar opțiunile de împrumut pentru împrumuturi de această dimensiune sunt diferite. Vestea bună este că aveți câteva opțiuni, inclusiv o ipotecă convențională (una care nu este susținută de guvern) și un credit ipotecar susținut de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA).

În primul rând, limitele de împrumut de verificare

limitele împrumuturilor FHA variază în funcție de tipul de locuință și de statul și județul în care se află casa dvs. În majoritatea zonelor din S.U.A., limita de împrumut este de $ 271, 050 pentru casele de o singură familie, dar poate fi la fel de mare în funcție de locul în care locuiți. Dacă locuiți într-unul din aceste zone cu costuri ridicate, vă puteți califica pentru o ipotecă jumbo garantată de FHA. Mai jos sunt trei avantaje cheie ale acestor împrumuturi.

- <->

Plăți mai mici în avans

Plata în avans pe un împrumut FHA poate fi substanțial mai mică decât ar trebui să plătiți pentru cele mai multe alte tipuri de împrumuturi jumbo. Plățile în avans FHA pot fi la fel de scăzute ca și 3% din prețul de achiziție al casei, în comparație cu 20% din celelalte produse de împrumut. Pe o casa de 500 000 de dolari, aceasta este diferenta dintre o plati de 15.000 dolari in avans cu un imprumut FHA si 100.000 de dolari cu cele mai multe alte credite.

Există un dezavantaj al plății reduse: Veți fi obligat să plătiți pentru asigurarea ipotecară dacă depuneți mai puțin de 20% din prețul de achiziție. În cazul în care împrumutul FHA își are originea în acest an, veți plăti pentru o perioadă de 11 ani plățile pentru asigurarea ipotecară (MIP), în cazul în care raportul dvs. inițial de împrumut-valoare (LTV) este de 90% sau mai puțin; dacă valoarea LTV este mai mare de 90%, veți plăti MIP pentru întregul termen de împrumut (care poate fi foarte costisitor). Rata pe care o plătiți depinde de durata împrumutului și de LTV și dacă soldul creditului depășește 625, 500 de dolari, veți datora un procent mai mare.

Rata mai mare a datoriilor la venit

Raportul Datorie-venituri (DTI) compară valoarea datoriilor pe care le aveți cu venitul total. Creditorii ipotecari utilizează DTI pentru a măsura capacitatea dvs. de a gestiona plățile pe care le efectuați în fiecare lună și pentru a rambursa banii pe care i-ați împrumutat. Un DTI scăzut demonstrează că aveți un echilibru bun între datorie și venituri; în schimb, un DTI ridicat arată că aveți prea mult datorie pentru venitul dvs.Pentru mai multe informații, consultați

Ce se consideră a fi un raport bun al datoriilor (DTI)? În general, creditorii ipotecari convenționali preferă o valoare DTI de 36% sau mai mică. FHA are standarde mai flexibile de calificare: 43% sunt, de obicei, limita, dar FHA acceptă rate de până la 56. 99% în anumite situații.

Scoruri de credit mai mici

În general, cerințele de creditare pentru împrumuturile FHA tind să fie mai relaxate decât cele pentru împrumuturile convenționale. Deși sunt luați în considerare și alți factori, veți avea nevoie de un scor de credit minim de 580 pentru a primi finanțare maximă (este mai aproape de 650 pentru creditele ipotecare convenționale, vezi

Ce este un bun credit? Dacă scorul dvs. de credit scade între 500 și 579, probabil veți fi totuși aprobat - dar va trebui să efectuați o plată în avans de cel puțin 10%. Dacă aveți un istoric de credit netradițional sau un credit insuficient, puteți beneficia de un împrumut FHA dacă îndepliniți anumite cerințe. Linia de fund Administrația federală pentru locuințe a fost creată în 1934 pentru a contribui la creșterea proprietății prin punerea la dispoziția mai multor persoane a creditelor ipotecare. Programul FHA a redus cerințele de plată, împrumutătorii calificați, în funcție de capacitatea lor de rambursare (mai degrabă decât de cine știau), au stabilit programul de amortizare a împrumuturilor și au introdus termeni de împrumut mai lungi. FHA continuă să ușureze eligibilitatea persoanelor pentru credite ipotecare - inclusiv creditele ipotecare de dimensiuni reduse - prin plăți reduse și standarde mai flexibile de calificare. Vedeți

Înțelegerea împrumuturilor FHA Home

și Topul motivelor pentru a solicita un împrumut FHA pentru detalii suplimentare despre aceste credite ipotecare.