Experții în domeniul creditelor sunt atenți la faptul că, deși prea multe carduri de credit pot afecta scorul dvs. de credit, nu este necesar ca numărul de carduri de credit pe care le purtați să conteze. Ceea ce contează mai mult este modul în care îi gestionați și circumstanțele în care le obțineți. Scorul de credit este confuz și există mai mulți factori diferiți de luat în considerare în determinarea numărului optim de carduri pe care ar trebui să le transportați. Înțelegerea modului în care se calculează scorul dvs. de credit este cheia pentru a determina dacă efectuați prea multe sau prea puține cărți de credit.

Cei cinci factori de creditare

Istoricul plăților - 35%: Cel mai mare factor de scor este istoricul plăților. Deși aceasta constă în toate plățile de credit de la toate datoriile dvs., plățile prin carduri de credit sunt cea mai mare variabilă. Conducerea mai multor carduri de credit poate fi dificil de gestionat de la o lună la alta. Companiile cărților de credit sunt cel mai puțin iertător pentru plățile întârziate și sunt rapide să le raporteze birourilor de credit dacă au întârzieri chiar cu o zi.

Raportul limită datoriilor la credite - 30%: De asemenea, se face referire la utilizarea creditului, acest raport măsoară datoriile restante pe cardurile de credit în raport cu creditele disponibile. Raportul vă dăunează scorul dacă depășește 30%. Având mai multe carduri de credit poate îmbunătăți efectiv scorul dvs., deoarece acestea oferă mai mult credit disponibil. Cu toate acestea, poate afecta și scorul dvs. dacă datoria dvs. totală depășește 30% din creditul disponibil.

Durata istoriei creditului - 15%: Aici oamenii cu cărți de credit multiple se pot confrunta cu probleme. Construirea unei istorii responsabile a plăților la timp îmbunătățește scorul dvs. în timp. Persoanele cu scoruri excelente de credit au o vârstă medie de 11 ani pentru toate cărțile, cu cea mai veche carte de 25 de ani. Dacă istoricul dvs. de credit este scurt, adăugarea prea multor carduri noi poate duce la scăderea vârstei medii a conturilor dvs. de credit, care poate să scadă scorul dvs. de credit.

Credit nou - 10%: Ori de câte ori adăugați un nou cont de credit, acesta poate duce la scăderea scorului dvs. de credit de câteva ori. Prima dată când creditorul face o anchetă privind raportul dvs. de credit. A doua oară când contul este deschis. Prea multe anchete și prea multe conturi noi deschise într-o perioadă scurtă de timp sunt steaguri roșii pentru birourile de credit din cauza riscului crescut de creditare.

Tip de credit - 10%: Birourile de credit doresc să văd cum gestionați datoriile pe diferite tipuri de conturi de credit. Dacă toate conturile dvs. sunt de un singur tip, cum ar fi cardurile de credit, aceasta ar putea afecta scorul dvs. Portofoliul dvs. de credit ar trebui să fie compus dintr-un amestec de carduri de credit, conturi de retail, împrumuturi în rate, împrumuturi auto sau ipotecă.

Numărul de carduri ar trebui să se potrivească circumstanțelor dvs.

Dacă sunteți un utilizator de carduri de credit novice, concentrați-vă pe construirea unui istoric de credit cu una sau două cărți și pe plata integrală a soldului dvs. în întregime în fiecare lună. Dacă utilizați carduri de credit pentru mai mulți ani, este posibil să adăugați o carte pentru a obține o rată a dobânzii mai mică sau pentru a transfera un sold la un card cu dobândă zero, dar trebuie să vă concentrați asupra păstrării datoriei dvs. la credit este sub 30%. Adăugarea de carduri de credit în scopuri specifice, cum ar fi un program bun de recompense sau pentru obținerea unei asigurări de călătorie mai bune, poate avea sens, atâta timp cât acestea nu sunt adăugate într-o perioadă scurtă de timp.

Dacă credeți că ați putea avea prea multe cărți, cel mai rău lucru pe care îl puteți face este să începeți închiderea unor conturi fără a lua în considerare impactul asupra scorului dvs. de credit. Închiderea cardurilor de credit nu vă poate ajuta niciodată scorul. Dacă închideți cărțile de credit mai vechi, vă puteți scurta istoricul de credit, ceea ce vă poate afecta scorul. Istoricul dvs. de plăți pe conturi închise în cele din urmă scade raportul dvs., ceea ce poate afecta și scorul dvs. De asemenea, reduce creditul disponibil, ceea ce poate afecta raportul dintre datoriile dvs. și credite dacă aveți solduri restante. Este mai bine să lăsați conturile cărților de credit deschise și să le puneți pe gheață.