În majoritatea căsătoriilor și parteneriatelor, atunci când vine vorba de echilibrarea cărții de cecuri și de investirea fondurilor de pensii, un partener de obicei preia conducerea. Cu toate acestea, majoritatea cuplurilor și / sau partenerilor nu reușesc să-și dea seama că acest tip de aranjament poate fi rău din mai multe motive. De exemplu, ce se întâmplă dacă individul care "are grijă de cărți" devine incapabil sau, în cel mai rău caz, trece brusc? Partenerul rămas știe ce să facă sau unde să se întoarcă? Din acest motiv, este important ca ambii parteneri să fie responsabili pentru cunoașterea situației financiare și juridice.

AD:

Să aruncăm o privire la o listă de articole și chestiuni pe care ambii parteneri / parteneri ar trebui să fie familiarizați în mod intim, astfel încât partenerul mai puțin înțelept din punct de vedere financiar ar putea, dacă este necesar, să se ridice acolo unde celălalt a rămas.

Locația / Cunoștințe de conținut Credeți sau nu mulți soți nu au nicio idee despre ceea ce este în voința partenerului lor. Ca atare, nu cunosc acordurile de înmormântare preferate ale partenerului, beneficiarii și / sau distribuțiile de active. Acest lucru face mult mai greu de a trata averea persoanei respective odată ce individul moare.

În mod obișnuit, ambii parteneri ar trebui să se așeze împreună, să-și ia voința și să vorbească despre aranjamentele funerare și distribuțiile preferate ale activelor. În acest fel se va asigura că ambii sunt pe aceeași pagină și sunt pregătiți dacă o boală gravă sau moartea apar brusc. De fapt, ambii parteneri ar trebui să se așeze cel puțin o dată pe an pentru a discuta orice schimbare în preferință sau schimbări în circumstanțele care ar fi putut să apară de la ultima discuție.

În afară de cunoașterea și înțelegerea conținutului voinței, este de asemenea important să fim conștienți de locația sa fizică. În cazul în care survine o moarte, va fi necesară o copie originală a documentului pentru a plăti bunurile și / sau pentru a obține averea.

Ca sfat, atunci când vor fi elaborate vor exista, de obicei, trei sau patru originale. O modalitate bună de a depune aceste originale este să păstrați unul acasă, unul într-o cutie de siguranță, unul cu o rudă de încredere și unul la biroul avocatului. În acest fel, veți avea acces rapid la acest document, indiferent de situația de urgență. (Pentru lecturi legate de voințe și planuri imobiliare , vezi De ce ar trebui să schițezi o voință , Noțiuni de bază pe planul tău și "Nu facem" )

Datorii Din când în când veți citi despre un soț care trebuie să-și vândă locuința pentru a plăti datoriile partenerului decedat, penalitățile IRS și Mai Mult. Ambii parteneri ar trebui să fie pe deplin conștienți de orice datorii restante, precum și de posibilele soluții pentru a le satisface dacă partenerul debitor moare. Aceste soluții includ asigurarea de viață, vânzarea de obiecte personale și multe altele.De asemenea, dacă este posibil, luați în considerare includerea unui avocat fiscal, a unui contabil și / sau a altor profesioniști în aceste discuții. (

Accesul la cont Nu este neobișnuit să auziți despre un membru al familiei care a murit în mod neașteptat și a lăsat un soț supraviețuitor cu un cont bancar care este doar în numele decedatului. În acest caz, banii pot fi deținute până la stabilirea imobilului. Mâinile băncii sunt legate în aceste situații și poate dura luni de zile pentru a se dezgheța contul înghețat. Partenerul supraviețuitor nu va avea acces la banii lui și ar putea fi nevoit să se bazeze pe bunăvoința sau bunurile altor persoane până la stabilirea imobilului. Pentru a evita acest scenariu, asigurați-vă că toate conturile sunt denumite în ambele nume ale partenerilor și deținute în chirie comună. O altă opțiune este să vă asigurați că contul este marcat "plătibil la moarte" (sau POD pe scurt). Acest lucru va permite partenerului supraviețuitor accesul la fonduri. Consultați-vă cu instituția dvs. bancară sau de credit pentru a obține mai multe detalii înainte de a deschide și a inciti orice cont. (Pentru a afla mai multe, citiți Beneficiile și capcanele de închiriere în comun .)

Lăsați litere În timp ce în niciun caz nu este obligatoriu din punct de vedere legal, ambii soți ar trebui să lase scrisori sau documente altele detaliind ce să facă în cazul în care celălalt moare. Scrisorile trebuie să conțină toate informațiile financiare relevante (cărți de credit, numere de cont bancare și de brokeraj, etc.). De asemenea, ar trebui să conțină parole și sugestii pentru rezolvarea problemelor, precum și o listă de consilieri de încredere care ar putea fi de ajutor în perioadele dificile. În cele din urmă, ar trebui să fie enumerate și modalitățile de înmormântare preferate. (Pentru mai multe despre cum să faceți acest lucru, citiți Scrisoarea de instrucțiuni - Nu lăsați viața fără ea. )

Pe scurt, încercați să precizați toate preferințele dvs. în detalii minuțioase, soțul este capabil să ia decizii raționale asupra morții tale. El sau ea va fi într-o poziție mai bună din acest motiv, permițând soțului să aibă timp să plângă, în loc să folosească timpul pentru a găsi vechile dosare fiscale sau numele de avocați.

Înființarea unui fond de urgență În cazul în care soțul supraviețuitor este soțul supraviețuitor din punct de vedere financiar, el sau ea ar putea să nu știe ce active ar trebui vândute sau care conturi ar trebui utilizate pentru a acoperi cheltuielile funerare, onorariile avocaților sau alte facturi. Din acest motiv, este logic să dați niște bani (de preferință câteva luni de cheltuieli de viață - astfel încât soțul / soția să poată supraviețui și să plătească pentru alte cheltuieli). Luați în considerare păstrarea acestor bani cu un prieten sau într-un seif ignifug în casa dvs. sau chiar într-un cont comun (din nou marcat "POD") la banca locală.

Dacă nu altceva, acest pas va contribui la reducerea îngrijorării în care vor veni fondurile în zilele și săptămânile derutante după moartea unui soț. (Pentru a afla mai multe despre fondurile de urgență, consultați: Construiți-vă un fond de urgență )

Nu renunțați la învățare În timp ce partenerul financiar mai puțin inteligent într- capacitățile soțului / soției sale, fiecare poate (și ar trebui) să învețe să echilibreze o carnet de cec, să plătească facturi, să citească situațiile financiare și să investească.În acest scop, ambii parteneri ar trebui să se așeze împreună și să împărtășească cunoștințele lor în timp ce sunt în viață și bine. Cuplurile ar trebui să ia în considerare, de asemenea, honing lor strălucire financiare cu cărți, cursuri de colegiu și sau prelegeri privind investiții generale.

Scopul acestei lucrări este să se asigure că ambii soți sunt educați din punct de vedere financiar. Dacă nu altceva, aceasta va contribui la asigurarea unei manipulări corespunzătoare a patrimoniului comun după ce primul soț va trece.

Linia de fund Pentru a vă asigura că soțul și / sau partenerul dvs. pot continua după moartea dvs., trebuie să vă planificați cât timp sunteți în viață. Adică trebuie să-ți educați soțul despre natura tuturor activelor și datoriilor. În plus, trebuie să le faceți mai conștienți de preferințele dvs. pentru înmormântare, precum și să le oferiți sugestii pentru a acoperi cheltuielile în caz de urgență.

Iarăși, ia-ți timp. Tu și partenerul tau vei fi fericit că ai făcut-o.