Dacă nu reușești să-ți plătești împrumutul student, probabil că nu vei găsi la ușa ta o echipă de marșari ai armatei americani, așa cum a făcut recent un om din Texas. Dar este încă o idee foarte rea de a ignora acea datorie.

În majoritatea cazurilor, neplata unui împrumut pentru studenți are exact aceleași consecințe ca și cum nu ar fi plătit un card de credit. Dar într-un singur punct-cheie poate fi mult mai rău. Cele mai multe credite pentru studenți sunt garantate de guvernul federal, iar federali au puteri pe care colectorii de datorii le pot visa doar. Probabil că nu va fi la fel de rău ca și marșarii înarmați la ușă, dar ar putea deveni foarte neplăcut.

Iată ce se întâmplă.

În primul rând, sunteți "Delinquent"

Atunci când plata împrumutului este de 90 de zile întârziată, este oficial "delincventă. "Acest fapt este raportat tuturor celor trei birouri de credit majore. Evaluarea dvs. de credit va fi lovită.

Aceasta înseamnă că orice noi cereri de credit pot fi respinse sau date numai la ratele dobânzilor mai mari disponibile pentru debitorii riscanți. Un rating de credit rău vă poate urmări în alte moduri. Potențialii angajatori verifică frecvent ratingurile de credit ale solicitanților și îl folosesc ca măsură a personajului tău. La fel și furnizorii de servicii de telefonie mobilă, care vă pot nega contractul de serviciu pe care îl doriți. Companiile de utilități pot solicita un depozit de securitate de la clienți pe care nu le consideră valabili. Un potențial proprietar ar putea să vă respingă și cererea.

În continuare, sunteți "implicit"

Când plata dvs. este întârziată cu 270 de zile, este oficial "implicită. "Instituția financiară pe care o datorați banii pentru a trimite problema unei agenții de colectare. Agenția va face tot posibilul pentru a vă face să plătiți, fără acțiuni care sunt interzise de Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte. De colectare a datoriei, de asemenea, poate aborda pe taxe pentru a acoperi costul de colectare a banilor.

S-ar putea să fie ani în urmă înainte ca guvernul federal să se implice, dar când se întâmplă, puterile sale sunt considerabile. Poate profita de rambursarea impozitelor și să o aplice datoriei dvs. restante. Acesta vă poate "strânge" salariul, ceea ce înseamnă că acesta va contacta angajatorul dvs. și va aranja ca o parte din salariul dvs. să fie trimisă direct guvernului.

Ce puteți face

Aceste consecințe stricte pot fi evitate, dar trebuie să acționați înainte ca împrumutul dvs. să fie în mod implicit. Mai multe programe federale sunt concepute pentru a ajuta, și sunt deschise tuturor celor care au împrumuturi federale pentru studenți, cum ar fi împrumuturile Stafford sau Grad Plus, deși nu pentru părinții care au împrumutat pentru copiii lor.

• Trei programe similare, numite rambursări bazate pe venit (IBR), plăți pe măsură ce câștigi (PAYE) și plăți revizuite pe măsură ce câștigi (REPAYE), reduc plățile la un nivel accesibil, bazat pe venitul și dimensiunea familiei solicitantului.Guvernul poate contribui chiar și cu o parte din dobândă la împrumut și va ierta orice datorie rămasă după efectuarea plăților pe o perioadă de ani.

Această ultimă caracteristică, apropo, este originea poreclei "Programul de iertare a împrumutului pentru studenții Obama. "Soldul este într-adevăr iertat, dar numai după 20 până la 25 de ani de plăți. Iar plățile pot fi reduse la zero, dar numai în timp ce persoana îndatorată are un venit foarte scăzut.

• Programul de iertare a împrumutului pentru serviciul public este conceput special pentru persoanele care lucrează în posturile de serviciu public, fie pentru guvern, fie pentru o organizație non-profit. Persoanele care participă pot fi eligibile pentru iertarea datoriilor federale după 10 ani de la locul de muncă și 10 ani de plată. (Mai mult, vezi Datoria datoriilor: Cum să nu mai plătești împrumuturile dvs. de student )

Detalii despre aceste programe federale sunt disponibile online, precum și informații despre eligibilitate.

Este important să rețineți că niciunul dintre aceste programe nu este disponibil pentru persoanele ale căror credite pentru studenți au intrat în incapacitate de plată.

Un prim pas bun este să contactați creditorul dvs. de îndată ce vă dați seama că este posibil să aveți probleme cu păstrarea plăților. Acestea pot fi în măsură să lucreze cu dvs. pe un plan mai plătit de rambursare sau să vă îndrepte spre unul dintre programele federale.

Flip Side

Există o creștere a datoriei studentului, și aceasta este următoarea: Dacă țineți pasul plăților dvs., vă va îmbunătăți scorul de credit. Potrivit experților, consumatorii cu datorii la împrumuturi pentru studenți au, în medie, un scor mai mare de credit decât cei care nu au datorii la studenți. Această istorie de credit solidă poate fi crucială pentru un adult tânăr care merge pentru un împrumut de mașină sau un credit ipotecar de acasă.

Scenariul cel mai rău

Despre acel om care sa aflat cu marșarii înarmați din SUA la ușa sa: a împrumutat banii acum 29 de ani și nu a reușit să-și plătească împrumutul. Guvernul a dat în judecată în cele din urmă. Potrivit Serviciului Ursilor Marshali, au eșuat mai multe încercări de al servi cu o hotărâre judecătorească. Contactat telefonic în 2012, a refuzat să se prezinte în instanță. Un judecător a emis un mandat de arestare în acel an, citând refuzul său de a apărea. Când marshalii l-au confruntat în cele din urmă în fața casei, el a declarat pentru CNN că "a intrat pentru a-mi lua arma, pentru că nu știam cine sunt tipii ăștia. "Și așa ajungi să te confrunți cu o posadă armată a marshalilor americani, cu poliția locală ca rezervă, pentru că nu ai plătit un împrumut de student de $ 1, 500. (Pentru înregistrare, omul spune că credea că a plătit datoria, nu știa despre mandatul de arestare și nu-și amintește de apelul telefonic.)

Dar chiar și această poveste de rău are un sfârșit rezonabil. Câștigată în instanță în cele din urmă, omul a fost de acord să-și plătească împrumutul pentru studenți, plus dobânda acumulată, la o rată de 200 de dolari pe lună. După 29 de ani de interes, datoria de 1 500 $ a crescut la aproximativ 5 700 $.

Linia de fund

Guvernul și băncile au un motiv excelent pentru a lucra cu oameni care au probleme în a-și plăti împrumuturile pentru studenți . Datoria pentru împrumuturi pentru studenți a atins un nivel record, estimat la 40 de milioane de persoane, datorită unui sold mediu de 29.000 de dolari, potrivit companiei de experți Creditian.Puteți să fiți sigur că băncile și guvernul sunt la fel de nerăbdători să obțină banii, pe măsură ce îl plătiți.

Asigurați-vă că îi avertizați de îndată ce veți vedea probleme potențiale înainte. Ignorarea problemei va face mai proastă.

Ați putea fi, de asemenea, interesat în citirea

Împrumuturi pentru studenți: Plata datoriilor mai rapide și 10 sfaturi pentru gestionarea împrumutului dvs. Student Datorie.