Care sunt cele mai bune investiții pentru portofoliul dvs. de îndată ce atingeți vârsta de 50 de ani sau mai mult? Uitați-vă în felul acesta. Conducerea prea multor riscuri în portofoliul dvs. are potențialul de a fi dăunătoare pentru valoarea dvs. netă dacă stocurile se înjunghiază și nu aveți suficient timp pentru a vă reface. În același timp, jocul prea sigur poate încetini crearea de bogăție și vă va lăsa lipsit de câștigurile de pe piața de capital. Deci ce ar trebui să faceți?

Faptul este că, pe măsură ce vă apropiați de pensionare, devine necesar să vă reevaluați opțiunile de investiții. Știind ce ar trebui și nu ar trebui să investești după vârsta de 50 de ani vă poate ajuta să vă mențineți pensia pe drumul potrivit.

Cele mai bune investiții la 50 sau mai în vârstă

În ceea ce privește ceea ce face un bun de investiții pentru cincizeci de ani, există câteva lucruri diferite de luat în considerare. În primul rând, există factorul de risc. Când aveți doar 10 sau 15 ani pentru a merge până la pensionare, nu vă puteți permite ca portofoliul dvs. să facă un mare succes. Se estimează că, după criza financiară din 2008, au fost pierdute 19 miliarde de dolari din averea gospodăriei, iar copiii cu boom-uri care au văzut o cantitate importantă de economii au scăzut. Pe măsură ce intrați în anii 50 și 60, aveți mai puțin timp să vă recuperați de la șocurile financiare majore, creând astfel nevoia de investiții mai stabile. (Pentru mai multe informații, consultați Top 3 sfaturi pentru economii de pensii pentru persoanele de 55-64 de ani )

Celălalt aspect important este lichiditatea. Raportul din 2015 al Trusturilor de Caritate Pew a constatat că 55% dintre americani au venituri mai puțin de o lună în economii de lichide. A avea un fond de urgență pentru a acoperi zilele ploioase este esențial pentru pensionare - și, de asemenea, vă poate ajuta să evitați vânzarea de active pentru a vă sprijini atunci când piața are un sezon scăzut. Dar, mai ales dacă nu aveți economii de urgență, este necesar să aveți active pe care le puteți vinde într-un vârf.

Cu aceste două lucruri în minte, iată ce ar trebui să se gândească mulțimea de 50 de ani pentru a adăuga la portofoliile lor dacă nu au făcut-o deja.

Considerați Trezoreriile din Statele Unite

Trezoreriile sunt o categorie largă de titluri de valoare emise de guvernul federal. Contractele de trezorerie și obligațiunile sunt probabil exemplele cele mai recunoscute. Creșterea investiției în oricare dintre ele este că sunt susținute de credința și creditul deplin al guvernului. Este practic imposibil să pierzi bani cu aceste investiții, făcându-le un hedging solid împotriva volatilității stocurilor. Randamentul actual pentru notele de trezorerie de 10 ani ale Statelor Unite este de 2,3% (la închiderea pieței, 7 decembrie 2016). Deși această rată de rentabilitate poate fi mai mică decât ar putea oferi un stoc, Trezoreria vă redă în mod substanțial riscul.

Uită-te la Stocuri de dividende

Stocurile de dividende sunt acțiuni care plătesc dividende obișnuite investitorilor lor.Aceste dividende pot fi folosite fie ca sursă de venit, fie reinvestite prin intermediul unui plan de reinvestire a dividendelor (DRIP), astfel încât să puteți cumpăra acțiuni suplimentare din acțiuni.

Atunci când investiți în acțiuni de dividende, păstrarea cu aristocrați de dividende poate fi cel mai bun pariu. Acestea sunt companii care și-au majorat dividendul către investitori pe o perioadă de 25 de ani sau mai mult. Investiția printr-un plan de reinvestire a dividendelor poate reduce ceea ce veți plăti în comisioane și, ca plus, este posibil să cumpărați acțiuni fractionare, astfel încât să puteți beneficia de o medie de cost în dolari. ( 6 Reguli pentru o investiție reușită în dividende ).

Încercați fonduri tranzacționate la bursă

Fondurile tranzacționate la bursă (ETF) combină elemente ale unui stoc cu elemente ale unui fond mutual. Ca și în cazul unui fond mutual, ETF-urile includ un coș de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar. Cea mai importantă diferență este însă aceea că un ETF poate fi tranzacționat la fel ca un stoc.

De ce sunt acestea o alegere bună pentru investitorii de peste 50 de ani? Două motive: eficiența costurilor și a taxelor. Comparativ cu un fond mutual gestionat în mod activ, ETF-urile gestionate pasiv au tendința de a avea rapoarte de cheltuieli mai mici. Conform unui raport al companiei Morningstar din 2015, rata cheltuielilor ponderate la active pentru fondurile pasive a fost de 0,20% în 2014, față de 0,79% pentru fondurile active.

Diferențele de costuri, ETF-urile tind să fie mai avantajoase din punct de vedere fiscal. Aceste fonduri au, de obicei, o cifră de afaceri mai mică, ceea ce înseamnă că mai puține evenimente impozabile sunt declanșate pentru investitor. Dacă investiți în ETF-uri la începutul anilor 50, cu ochii pe care le-ați păstra până la 60 de ani sau mai târziu, veți plăti rata mai mare de impozitare pe termen lung a câștigurilor de capital atunci când vindeți aceste active. (Pentru mai multe informații, consultați Impozitul pe capital 101 .)

La celălalt capăt al spectrului de frecvențe se află investițiile care pot constitui o piedică pentru obiectivele dvs. de pensionare.

Evitați asigurarea universală de viață

Asigurarea universală de viață este un tip de asigurare permanentă care este proiectat să vă ofere un beneficiu de economii de numerar. O parte din ceea ce plătiți pentru primele pot fi investite pe bază de impozitare, dar există o captură: poate dura un deceniu sau mai mult pentru a construi o valoare suficientă de numerar într-o politică de viață universală.

Nu numai că, dar primele dvs. pot fi mai mari decât cele vechi, înseamnă că cheltuiți mai mult din buzunar pentru o întoarcere care nu poate fi comparabilă cu ceea ce ați putea obține de la investirea într-un ETF sau un dividend. Dacă intenționați să investiți într-una dintre aceste politici, ar fi mai bine să vă gândiți la aceasta în timp ce sunteți mai tânăr, decât în ​​anii dvs. mai târziu.

Eschew Anuities

Anuitatea este o modalitate de a stabili o sursă viitoare de venituri de pensionare care poate fi transferată soțului dvs. după moartea dumneavoastră. Premisa este simplă. Plătiți o societate de asigurări o sumă forfetară de numerar pentru a cumpăra anuitatea. La o dată prestabilită, compania de asigurări începe să vă plătească în mod regulat.

Anuitățile pot câștiga o rată a dobânzii fixă ​​sau variabilă, deci banii au o oportunitate de a crește, dar există un dezavantaj. Când cumpărați o anuitate, în esență blocați banii în loc să vă mențineți lichidul.În timp ce o veți primi înapoi odată ce plățile dvs. de anuitate vor da naștere, în general, nu puteți accesa aceste fonduri fără să plătiți o pedeapsă abruptă. În afară de asta, anuitățile pot avea taxe anuale scumpe, care vor lua o mușcătură din câștigurile tale.

Linia de fund

După ce ajungi la vârsta de 50 de ani, pensionarea devine mai realistă decât oricând. În acest stadiu trebuie să luați în considerare modul în care investițiile specifice se potrivesc cu viziunea dvs. generală pentru pensionare și ceea ce aduc la masă în care sunt vizate obiectivele dvs. Evaluarea toleranței la risc și luarea în considerare a felului de stil de viață pe care doriți să vă bucurați la pensionare vă poate ajuta să decideți ce investiții aparțin în portofoliul dvs.