Diferența de avere din America a stimulat abordări diferite pentru investitori. Nivelurile veniturilor determină dacă un consultant financiar recomandă stocuri individuale, obligațiuni, opțiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF) sau alte instrumente financiare. Diferența de avere dintre investitorii medii și investitorii bogați sa lărgit doar de la criza economică care a început în 2007. Ca urmare, este important să se ia în considerare modul în care gama nivelurilor de venituri formează mentalitatea investitorilor de astăzi care doresc să valorifice pe piață.

AD:

Diversificarea

Cei care sunt considerați bogați constituie 1% din totalul populației investitorilor. O diferență esențială pentru această clasă de investitori se referă la capacitatea acestora de a lua decizii împreună cu simplul concept de diversificare. În timp ce ideea diversificării pare a fi simplă și rudimentară, investitorii de clasă de mijloc nu reușesc să-și strângă fondurile în mod corespunzător. Această nefericire se datorează faptului că acestea nu dispun de fonduri suficiente pentru a le diversifica. În plus, indivizii sau grupurile aflate în dificultate consideră că nu există presiuni atât de mari pentru a obține randamente mai mari, astfel încât acestea să aloce fonduri pe mai multe tipuri de investiții. Investitorul mediu poate practica diversificarea prin examinarea atentă a activelor totale disponibile pentru investiții. După stabilirea acestei cifre, trebuie să alocăm activele în diferite industrii și clase. De exemplu, tehnologia, îngrijirea sănătății și producția sunt doar câteva dintre cele mai comune tipuri de industrii. Alte clase de active includ acțiuni cu capital mare, obligațiuni cu venit fix sau instrumente ale pieței monetare.

Oportunități de piață

De asemenea, circumstanțele financiare dictează tipul de piață pe care investitorul o alege. Investitorii mai bogați manifestă o tendință de a investi în piața bursieră. Investitorii de clasă mijlocie tind să găsească piața imobiliară ca fiind o opțiune mai atrăgătoare. Investiția în piața de valori poate deveni costisitoare. În majoritatea cazurilor, o brokeraj necesită un sold minim al contului și percepe o taxă sau comision pentru fiecare tranzacție executată. Un investitor mai bogat poate absorbi cu ușurință această taxă; cu toate acestea, în timp, taxele acumulate devin în detrimentul strategiei globale de investiții a unui investitor mai mic. În plus, anumite brokeri de valori servesc numai clienților clasificați ca indivizi cu valoare netă înaltă (HNWI). Această barieră poate îngreuna accesul la toate resursele asociate tranzacționării pe piața de valori. Investitorii de clasă mijlocie accesează piața imobiliară prin diverse instrumente de investiții, inclusiv trusturile de investiții imobiliare (REIT). Deși complex în natură, această opțiune cuprinde în esență o investiție într-un portofoliu de proprietăți, care poate include atât proprietăți rezidențiale, cât și proprietăți comerciale.Investițiile imobiliare includ și proprietatea directă asupra proprietății.

Orizont de Investiții

Orizontul de investiții reprezintă o diferență semnificativă între investitorii bogați și cei de la mijlocul clasamentului. Acest concept se referă la perioada în care un investitor se așteaptă să primească o rentabilitate completă a investiției sale. Orizonturile de investiții pot fi pe termen scurt, pe termen mediu sau lung. În majoritatea cazurilor, data așteptată a investitorului determină orizontul investiției. Cu toate acestea, persoanele mai înstărite manifestă mai puțină preocupare pentru pensionare, deoarece au acces la mai mult capital disponibil.

Strategiile de alocare a portofoliilor se corelează adesea cu un orizont de investiții. Consilierii financiari notează că, pe măsură ce un orizont de investiții este mai scurt, este important să minimalizăm riscul de a evita nenorocirile cauzate de volatilitatea pieței. O schimbare bruscă a pieței poate fi extrem de dăunătoare pentru un investitor care va căuta o poziție de numerar în viitorul apropiat.

Investitorii mai puțin prosperi, care sunt de obicei mai tineri, tind să agraveze spre un orizont de investiții mult mai lung. Bogăția unui investitor individual este dificil de definit, dar valoarea netă a investitorului este o metodologie comună. În termeni simpli, valoarea netă a unui investitor individual este cifra de dolar rămasă după lichidarea tuturor activelor sale și retragerea tuturor datoriilor. Această cifră se dovedește a fi esențială atunci când planificați pensionarea și determinați un orizont de investiții adecvat.