De mult timp sunt zilele în care ai putea să-ți stabilești planul de investiții și să rămâi cu el până când îți atingi data de pensionare. Cu o volatilitate din ce în ce mai mare pe piața bursieră, perspectiva ratelor dobânzilor mai mari în 2016 și o speranță de viață care continuă să se întindă, investitorii nu pot fi rigizi în privința modului în care abordează investițiile în pensionare. La urma urmei, dacă nu sunt dispuși să fie flexibili, aceștia pot ajunge la un deficit imens de economii de pensii, care vor schimba drastic modul în care își vor trăi viața în momentul pensionării. Iată o privire la trei motive pentru care investitorii trebuie să fie flexibili atunci când investesc pentru pensionare. (Citiți mai multe aici: Analizând cele mai bune planuri de pensionare și opțiuni de investiții .)

Mediul pentru rata dobânzii poate schimba investițiile

Începând cu anii de dobândă record scăzute, mulți oameni economisiți pentru pensionare și-au păstrat banii în obligațiuni ca o modalitate sigură de a-și crește ouăle. La urma urmei, dacă stocurile scad, obligațiunile ar trebui să fie o modalitate de a amorti lovitura. Dar într-un mediu în care rata dobânzii se schimbă, strategia poate provoca mai mult rău decât bine. Asta pentru ca atunci cand ratele cresc randamentul unei obligatiuni scade de obicei. Achiziționați o obligațiune de douăzeci de ani la cursul de astăzi și probabil că veți pierde o creștere a ratelor dobânzilor pe durata obligațiunii. Asta înseamnă că, după 20 de ani, investiția dvs. va fi mai mică.

Cu perspective ridicate că Rezerva Federală va continua să majoreze ratele dobânzilor, investitorii pentru pensionare care sunt dispuși să își schimbe strategia nu vor fi expuși la riscul ratei dobânzii. În loc să cumpere obligațiuni pe termen lung, un pariu mai bun într-un mediu de rată în creștere este de a merge cu cele pe termen scurt, cu scadențe de cel mult cinci ani. Investitorii care sunt dispuși să fie flexibili pot beneficia de o rată a dobânzii în creștere, în timp ce aceia care rămân rigizi trebuie să sufere. (Citiți mai multe, aici:

Cum să pregătiți pentru creșterea ratelor dobânzilor. ) Portofoliul va deveni prea conservator sau riscant

Mulți oameni care investesc cu ochi spre pensionare abonează la filosofia că cu cât se apropie mai mult de pensionare; cu cât au mai multă îngrijorare față de riscuri. Nimeni nu vrea să trăiască printr-un accident de bursă, așa cum se pregătesc să meargă în apusul de pensionare. Dar acest plan funcționează doar cu o speranță de viață mai scurtă. Astăzi, oamenii trăiesc bine în anii '80 și '90, ceea ce înseamnă că ei nu numai că trebuie să-și protejeze economiile de pensii de care au nevoie pentru a-și face creșterea. Lipirea unui plan de investiții vechi, care devine conservator în timp ce îmbătrâniți, poate crea un deficit major de pensionare. Să nu mai vorbim de faptul că, dacă investitorii în domeniul pensionării se țin de o filozofie conservatoare, ei pot ajunge la investiții care nu țin pasul cu ritmul inflației.Acest lucru poate fi dezastruos, deoarece va însemna că vor avea o putere de cumpărare mai mică pentru dolarii lor, atunci când vor ajunge să le folosească.

Să fii riscant din timp în strategia dvs. de investiții și să nu o revizuiști de-a lungul anilor poate fi la fel de problematic ca fiind prea conservator. Dacă portofoliul dvs. este stoc greu și rezervoarele de piață care pot să evaporeze unele dintre economiile dvs. pentru pensionare. Și dacă se întâmplă atunci când vă pregătiți pentru a ieși din forța de muncă, s-ar putea să nu aveți suficient timp să vă prindeți. (Citește mai mult, aici:

Combaterea ucigașului tăcut de pensionare: Inflația

.) Ați putea ajunge să plătiți prea mult în impozite și taxe Taxele și moartea sunt singurele două certitudini în viață mult pe care le plătiți în impozite se bazează pe investițiile dvs. și se poate schimba în timp. Din acest motiv, rigiditatea planului dvs. de investiții vă poate face rău când unchiul Sam vine să bată. Luați conturile amânate din impozit ca exemplu - obligațiunile și dividendele plătite pot oferi investitorilor randament, dar dacă investițiile sunt în conturi impozabile, orice dobândă câștigată va fi impozitată ca venit obișnuit. În cazul în care investițiile sunt deținute în conturi de pensionare, cum ar fi un IRA sau un cont 401 (K), evenimentul fiscal devine neacceptat. Un alt motiv care nu este flexibil poate afecta investitorii: nu vor putea profita de recoltarea pierderilor fiscale, ceea ce este o modalitate populară de a evita lovirea câștigurilor de capital. Odată cu recuperarea pierderilor fiscale, investitorii au compensat câștigurile de la un stoc cu pierderile de la un altul.

Impozitele sunt un motiv pentru a rămâne flexibile, iar taxele de investiții sunt altele. Indiferent dacă investitorii au banii lor în fonduri mutuale sau investesc în acțiuni individuale dacă își stabilesc investițiile și uită de ele, ar putea ajunge să plătească în plus taxe. Fără a rămâne pe lângă investițiile dvs., nu veți putea recunoaște o majorare a taxelor sau o creștere a ratei de fluctuație a fondurilor mutuale în care sunteți investit, ceea ce poate provoca evenimente fiscale. (

)

Linia de fund Investiția în pensionare nu este una dintre acele lucruri pe care le puteți seta și uita. Este necesar ca investitorii să fie flexibili și dispuși să se schimbe împreună cu piețele și mediul. Investitorii care refuză pot ajunge la pierderi de investiții, taxe inutile și taxe de investiții mari. Să nu mai vorbim de un deficit de economii care poate schimba dramatic aspectul anilor de pensionare.