Pensia este ceva pe care toată lumea trebuie să o ia în considerare pentru a evita să se fi rupt târziu în viață, dar prea puțini oameni planifică în mod adecvat pentru aceasta. Potrivit Centrului de Cercetare pentru Pensii la Colegiul Boston, aproximativ 52% din gospodăriile care muncesc sunt expuse riscului de scădere a economisirii suficiente pentru anii următori. Un sondaj al Rezervei Federale a arătat că aproape 31% dintre americani nu au nimic rezervat pentru pensionare, iar 36% banchează prestații de securitate socială pentru a le ajuta să le vadă.

-> ->

Cum să evitați să vă rupeți la pensionare

În timp ce securitatea socială poate fi un ajutor, este puțin probabil ca indemnizația lunară medie să ajungă departe, chiar și pentru cineva care trăiește pe buzele bugetare. Începând cu luna iunie 2016, nouă din 10 persoane de peste 65 de ani beneficiau de securitate socială, aceste beneficii reprezentând 34% din venitul lor pentru pensie. Beneficiul mediu lunar a fost de 1, 348 USD. Având în vedere faptul că persoanele cu vârste între 65 și 74 de ani cheltuiește 32% din venitul anual pe locuințe, nu este chiar încurajator. Dacă sunteți un treizeci de ani care nu vrea să fie lăsat în frig după ce ai lovit 60 de ani, timpul de acțiune este acum. Iată trei lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că sunteți pregătiți pentru pensionare.

-> ->

Câștigați-vă frica de acțiuni

Investitorii mai tineri au fost renumiți pentru a investi în acțiuni, în special în anii de după Marea Recesiune. Un sondaj realizat de Gallup a arătat că, în ansamblu, numărul de americani care investesc în acțiuni a scăzut cu 13% între 2007 și 2016. Printre cei cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani, investitorii de acțiuni au scăzut cu 14%, iar printre cei cu vârsta cuprinsă între 35 și 54 ani sa înregistrat o scădere de 11%. (Pentru mai multe informații, consultați Sfaturi pentru verificarea portofoliului dvs. )

O retragere de la acțiuni este de așteptat după o perioadă de revoluție economică, dar nu va face multă valoare bună pe termen lung. Dacă sunteți în vârsta de 30 de ani și aveți două sau trei decenii înainte de a vă retrage, orizontul dvs. de timp este suficient de lung pentru a permite recuperarea de pe urma fluctuațiilor pieței. Dacă vă preocupați să cumpărați acțiuni individuale, alocarea mai multor active pentru indexarea fondurilor, a fondurilor tranzacționate prin schimburi (ETF-uri) sau a fondurilor pentru date-țintă ar putea permite o diversificare sporită.

Spuneți-i banilor gratuitați

Dacă aveți acces la un plan de pensionare al unui angajator, cum ar fi 401 (k), iar angajatorul dvs. oferă o contribuție potrivită, lăsând meciul să alunece prin degete nu este cea mai bună strategie dacă obiectivul dvs. este o pensie confortabilă. Ancheta din 2015 de la Motoarele Financiare estimează că lucrătorul mediu pierde cu 1, 336 $ pe an, prin faptul că nu contribuie suficient la planul angajatorului de a obține meciul.Asta se ridică la aproape 43 000 de dolari pe parcursul unei cariere.

Când te lupți cu datoria pentru împrumuturi sau dacă nu ți-ai atins încă vârsta de vârstă, 401 (k) nu poate fi o prioritate, dar șasezeci de ceva din tine însuți îți mulțumesc că ai folosit-o în întregime. Chiar și o creștere de 2% pe an în amânarea salariului dvs. ar putea face o diferență semnificativă în mărimea ouălor dvs. de cuib. De exemplu, să presupunem că aveți vârsta de 35 de ani și faceți 50.000 de dolari pe an. Contribuiți 4% din salariul dvs. anual, însă pentru a vă califica pentru meci trebuie să contribuiți cu cel puțin 6% din salariul dvs. Dacă economisiți aceleași 4% până la vârsta de 65 de ani și câștigați o rată anuală de 7%, ați fi economisit puțin peste 196.000 de dolari.

Pe de altă parte, dacă ați doborât amânările dvs. opționale de până la 6% pentru a obține meciul și angajatorul dvs. se potrivește cu 100% din primele 6% pe care le aduceți, economiile dvs. ar crește până la peste 588 000 de dolari. contribuțiile dvs. la 15% și ați avea peste 1 milion de dolari pentru a vă retrage, presupunând o rentabilitate anuală de 7%. (Pentru mai multe, vezi 4 moduri de a vă maximiza 401 (k) . )

Planificați-vă pentru sănătate în timp ce sunteți tânăr

economii. Potrivit Fidelity Investments, un cuplu de 65 de ani care se retrage astăzi va cheltui 260.000 de dolari pentru îngrijirea sănătății la pensionare, cu o creștere de 6% față de anul precedent. Această cifră nu include costul îngrijirii pe termen lung, care ar putea adăuga încă 130 000 de dolari. (Pentru mai multe detalii, a se vedea Îngrijirea pe termen lung: Mai mult decât o casă de îngrijire medicală )

Când vă aflați în vârsta de 30 de ani și foarte probabil încă în stare bună de sănătate, este posibil să nu vă gândiți la modul în care acest lucru se poate schimba pe masura ce îmbătrâniti, dar acum este momentul ideal pentru a pune bani pentru aceste costuri. Dacă aveți un plan de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (HDHP), un cont de economii de sănătate (HSA) este o modalitate bună de a face acest lucru. Tutorialul Investopedia Cum funcționează HSA vă va oferi informațiile detaliate de care aveți nevoie pentru a vă decide.

Contribuțiile dvs. HSA sunt deductibile din impozite, iar banii pot fi retrași în orice moment din impozite și pedepse pentru cheltuieli medicale calificate, inclusiv costul îngrijirii pe termen lung. Odată ce ați împlinit vârsta de 65 de ani, puteți retrage banii în mod gratuit pentru orice scop, deși veți plăti impozit pe venit în mod regulat asupra distribuțiilor. Acesta este un plus dacă sănătatea voastră bună continuă în anii 60 și mai mult.

Linia de fund

Când vine vorba de planificarea pensiilor, cu cât începeți mai devreme, cu atât mai bine. Efectuarea acestor mișcări cheie în anii 30 poate atenua o parte din presiune pentru a salva mai mult pe măsură ce vă mutați în anii 40 și 50. Dacă sunteți îngrijorat să rămâneți pe drumul cel bun, crearea unui plan financiar anual vă poate ajuta să vă monitorizați progresul în timp ce lucrați la obiectivele dvs. de pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați Lista de verificare a planificării financiare anuale )