Salvarea pentru pensionare este jumătate din sarcină. Deplasarea economiilor de pensii în venituri este cea de-a doua. Odată cu pensionarea, care durează mai mult de 20 de ani, acumularea de sume mari de bani în conturile de investiții nu va mai fi suficientă. Pensionarii trebuie să se asigure că banii lor cresc și generează venituri pe care aceștia le pot trăi. La urma urmei, fără ea, pensionarii ar putea fi forțați să-și revizuiască stilul de viață, ceea ce nu era planul atunci când mulți au început să economisească. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să începeți salvarea pentru pensionare .)

Pentru mulți pensionari vor exista două găleți principale de la care pot obține venituri: 1) venitul obișnuit sau banii pe care pensionarii le pot conta în fiecare lună, cum ar fi securitatea socială, o pensie și / sau o anuitate; și 2) banii pe care pensionarul le-a acumulat, dar care sunt obligați să le retragă, fie la discreția sa, fie (cu anumite tipuri de conturi) datorită distribuțiilor minime necesare (RMD). Acest tip de venit include conturi de economii, un plan de economii de pensii sponsorizat de companie sau IRA. Cu cea de-a doua găleată, pensionarii pot genera venituri.

Stocurile vă pot plăti dividende

Când vine vorba de generarea de venituri din investiții, există câteva moduri în care pensionarii pot să meargă. Luați stocuri pentru începători. Pentru investitorii de capital care doresc să obțină unele venituri din opțiunile lor de acțiuni, pot investi în emitenți care plătesc dividende. Acestea sunt companii care plătesc o parte din profitul lor sub forma unui dividend, fie trimestrial, fie anual. Producătorii de randament pe care le vor obține de la un fond care plătește dividende vor varia, companiile care își rezervă dreptul de a crește, descrește sau elimina cu totul.

Adesea, stocurile de dividende care plătesc un randament ridicat sunt cele mai riscante sau speculative, în timp ce stocurile mai stabile vor avea un câștig redus al dividendelor. Investitorii care doresc să plătească dividende în portofoliul lor, dar care nu sunt interesați să aleagă acțiuni individuale, pot investi ca alternativă un fond de venituri din capital. Similar fondurilor mutuale, fondurile cu venituri din capital investesc în principal în acțiuni ale companiilor care plătesc dividende, oferind investitorilor un randament și, prin urmare, venituri pentru a trăi. (Pentru lecturi corelate, a se vedea Cum se creează o strategie efectivă de venituri din pensie .)

Obligațiunile aruncate pe profit, chiar și cu rata de creștere

Atunci când ratele dobânzilor cresc, randamentul sau rentabilitatea obligațiunilor tinde să mergeți în jos, motiv pentru care mulți investitori de obligațiuni se îndreaptă spre dealuri într-un mediu în care Rezerva Federală este o rată de drumeții. Dar pentru pensionari, obligațiunile pot juca un rol important în generarea de venituri. Obligațiunile sunt atractive, deoarece investitorii primesc dobânzi, precum și o plată atunci când obligațiunile scad. În timp ce randamentul tinde să fie mai mic decât alte produse de investiții, acesta oferă venituri stabile.

"Obligațiunile de gradul de investiții reprezintă o componentă importantă a portofoliului pensionarilor, chiar și într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, unde veniturile obținute din aceste investiții sunt scăzute", spune Jonathan Swanburg, reprezentant al consultantului de investiții la Tri-Star Advisors din Houston, Texas . "Obligațiunile ar trebui văzute mai puțin ca un motor de întoarcere și mai mult ca o contrapondere la volatilitatea stocurilor și a obligațiunilor cu randament ridicat. Atunci când aceste lucruri se duc în jos, taie dividende sau implicit, pensionarii trebuie să dețină obligațiuni care vor fi sus sau stabil. Acest lucru oferă pensionarilor o piscină de bani pentru a atrage din cheltuieli. De asemenea, ea oferă o sursă de fonduri din care să reechilibreze. "

Pentru că intrăm într-un mediu în care Rezerva Federală ar putea continua să majoreze ratele dobânzilor, investitorii ar trebui să stea departe de obligațiunile pe termen lung. La urma urmei, nu vrei să te blochezi într-o plată scăzută timp de 20 de ani și să ratezi o creștere a ratelor dobânzilor. Pensionarii care nu doresc să investească în obligațiuni individuale pot cumpăra un fond de obligațiuni. Fondurile de obligațiuni sunt compuse dintr-o varietate de obligațiuni, oferind investitorilor diferite expuneri și durate. Un fond de obligațiuni poate fi deosebit de atractiv în mediul actual, deoarece prin investirea într-o serie de obligațiuni diferite, poate atenua lovitura unui mediu în creștere a ratei dobânzii. ( Investitorii ar trebui să se uite, de asemenea, la fonduri care oferă o combinație de acțiuni și obligațiuni care genera venituri. Numite fonduri cu venituri de pensie, aceste instrumente de investiții oferă investitorilor expunere la acțiuni, obligațiuni și numerar pentru a da investitorilor venituri, dar în același timp rămân destul de conservatoare. Fondurile pentru veniturile din pensionare pot fi atractive pentru pensionari care se concentrează asupra conservării ouălui lor de cuib, chiar și în timp ce încearcă să-l crească. Scopul acestor tipuri de fonduri este de a oferi un flux constant de venituri în timpul perioadei de pensionare a unei persoane. Există trei tipuri principale pe care investitorii pot alege. Scopul fondurilor pentru țintă este de a oferi pensionarilor randament, dar pentru că oferă o expunere largă în toate clasele de active, randamentul poate să nu fie atât de ridicat. Fondurile de înlocuire a veniturilor sunt similare unei anuități, care plătesc principalul și câștigurile pe o perioadă predeterminată de timp. Venitul lunar este menit să țină pasul cu inflația și nu există nici o penalizare dacă doriți să numerar în cont. Fondurile de plată administrate oferă, de asemenea, un venit lunar pensionarilor, dar nu este fix. În cazul în care rezervoarele de piață, plata poate merge în jos cu ea. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Gestionarea veniturilor în timpul pensionării

.)

Linia de fund Salvarea pentru pensionare nu mai este suficientă. Acum, trebuie să vă asigurați că aceste economii continuă să crească după ce vă retrageți. Persoanele care locuiesc între 20 și 30 de ani din forța de muncă au nevoie de investiții care să crească și să le plătească venituri de-a lungul drumului. Din fericire, există o serie de opțiuni. Pensionarii pot investi în acțiuni care plătesc dividende, obligațiuni care generează venituri sau o combinație a celor două, prin intermediul unor fonduri diferite de venituri, pentru a obține veniturile de care vor avea nevoie în pensionare pentru a ajuta la menținerea stilului de viață pe care sunt obișnuiți.