De mai mult de o jumătate de deceniu, investitorii au beneficiat de un mediu cu rată scăzută a dobânzii, dar această situație s-ar putea schimba în curând. Dacă rata dobânzii va crește cel mai târziu în cursul acestui an sau la începutul anului viitor, pensionarii care caută venituri ar putea să-și schimbe strategiile de investiții curente.

În ultimii șapte ani, Rezerva Federală continuă să stimuleze economia, parțial menținând ratele dobânzilor la niveluri scăzute. Pe fondul unei coliziuni a locuințelor și a crizei financiare ulterioare, în 2008 și 2009, Fed a împins ratele pe termen scurt la aproape zero și a început să cumpere împrumuturi de trei miliarde de dolari în ipotecă și în datoria guvernamentală (pentru mai mult, citiți: Când banca centrală de rezervă a angajat să mărească cantitativ, a adus-o la M1?) După ce și-a încheiat programele de relaxare cantitativă, Fed se pregătea să mărească în cele din urmă ratele dobânzilor, având în vedere relansarea relativă a economiei americane și scăderea cifrelor șomajului în acest an.

De luni de zile, piețele au pariat pe momentul în care va avea loc mișcarea Fed și cu cât ar crește ratele. Presedintele Federal Reserve, Janet Yellen, a anuntat ca nu va exista o majorare a ratei de referinta la sedinta Fed la mijlocul lunii septembrie. Acestea fiind spuse, există încă o probabilitate mare de majorare a ratei la una dintre reuniunile rămase ale Fed-ului în 2015. Economiștii consideră că orice majorare a ratei dobânzii va veni cel mai probabil în creșteri mici și se va ridica la o viteză foarte graduală.

Deci, investitorii se confruntă probabil cu perspectiva creșterii ratei la un moment dat în viitorul apropiat. Pentru mulți pensionari, întrebarea devine locul unde să-și pună banii atunci când tarifele încep să crească. În cazul în care obligațiunile arată că vor lua o lovitură ori de câte ori are loc creșterea, care sunt alte opțiuni? După cum se dovedește, există multe modalități prin care pensionarii pot beneficia de un mediu mai ridicat al ratei … Iată șase strategii pe care le-ar putea folosi.

1. Schimbarea strategiei dvs. de investiții în plasamente

Atunci când ratele dobânzilor cresc, randamentele obligațiunilor (sau suma pe care investitorii o primesc din obligațiune) scad, de obicei. Acest lucru nu înseamnă că pensionarii ar trebui să-și vândă toate obligațiunile, dar ar trebui să devină mai choosy în ceea ce privește obligațiunile în care investesc.

Pentru început, pensionarii ar trebui să evite orice obligațiuni cu scadență lungă. Ultimul lucru pe care cineva care vrea să-l vadă este să cumpere o obligațiune de 30 de ani înainte de o majorare a ratei. Atunci când ratele dobânzilor încep să crească, pensionarii se simt mai bine să se lipească de obligațiuni care au scadențe pe termen scurt sau mediu, în timp ce rămân fără clauze ale oricărei obligațiuni a cărei durată este mai mare de cinci până la șapte ani.

2. Luați în considerare volatilitatea pieței Oportunitate

În timp ce obligațiunile cu scadență îndelungată pot fi unii dintre cei mai mari dușmani ai unui pensionar într-un mediu cu ritmuri în creștere, pensionarii trebuie să ia în considerare și efectele volatilității pe piața bursieră.În mod corect sau în mod greșit, stocurile cresc și se scad din cauza evenimentelor de știri și, pe măsură ce se apropie de o posibilă creștere a ratei Fed, este probabil ca volatilitatea să se înrăutățească. Pensionarii ar trebui să lupte împotriva nevoii de a vinde acțiuni în caz de volatilitate sporită. În cazul în care au stomac pentru aceasta, ar trebui să utilizeze de fapt, orice rate legate de selloffs ca o oportunitate de a cumpăra stocuri deprimat în cazul în care se încadrează în strategia lor de investiții globale.

3. Savant Beneficii cu rate mai mari

Dacă un pensionar a acumulat un ou mare de cuib de economii de numerar, ei vor fi foarte bucuroși să vadă în cele din urmă ratele dobânzilor. Asta pentru că, atunci când Rezerva Federală începe să majoreze ratele, băncile și instituțiile financiare urmează de obicei exemplul și creșterea ratelor pe care le plătesc pe conturile de economii, certificatul de depozite și alte instrumente.

Pe de altă parte, în cazul în care un pensionar intenționează să obțină un nou card de credit, trebuie să finanțeze achiziționarea unui nou automobil sau să ia un nou credit ipotecar, costurile acestuia ar putea crește după o majorare a ratei. Deci, pensionarii care au un echilibru ridicat pe cardurile lor de credit sau orice altă datorie cu rată variabilă ar trebui să încerce să plătească această sumă în jos cât mai mult posibil pentru a obține înainte de orice creștere a ratei. Acum este, de asemenea, un moment bun pentru a trage trăgaciul într-o cumpărare acasă sau de mașină nouă, dacă asta e ceva ce ați avut în vedere pentru o vreme.

4. Obțineți un amestec de produse cu venit fix

Deoarece generarea de numerar, protejând în același timp averile, este un obiectiv ideal pentru investitorii pensionați, pensionarii ar trebui să se asigure că au un bun amestec de produse cu venit fix în portofoliile lor. Cheia este de a găsi oportunități de randament în locuri sensibile la rata dobânzii. De exemplu, investițiile în obligațiuni corporative cu randament ridicat sau împrumuturi bancare cu rată variabilă nu ar trebui să fie afectate în mod semnificativ atunci când ratele cresc, deoarece performanța acestor obligațiuni și împrumuturi este mult mai potrivită cu sănătatea financiară a debitorului. Obligațiunile corporatiste cu randament ridicat oferă investitorilor o rentabilitate mai mare în timp, dar au și rate mai mari de neplată. În schimb, obligațiunile corporative de gradul de investiție sunt un pariu mai sigur și, de asemenea, tind să se mențină în medii cu rată mai mare.

Investiția în obligațiile de împrumut garantate (CLO) este un alt mod pentru pensionari de a profita de ratele dobânzilor în creștere. CLO sunt grupuri de împrumuturi bancare corporative care sunt structurate pentru a genera venituri previzibile. Deoarece CLO tind să aibă ratinguri de credit bune și rate scăzute de neplată, acestea se pot dovedi a fi un refugiu sigur într-un mediu altfel furtunoasă.

5. Rămâneți diversificat

În contextul creșterii ratei dobânzii, pensionarii ar trebui să împingă o mai mare diversificare, deținând o gamă mai largă de tipuri de investiții. A fi diversificată poate reduce volatilitatea portofoliului dvs. și poate genera profituri mai bune, cu condiția să faceți investiții solide. Portofoliile de portofoliu ar trebui să dețină acțiuni și titluri cu venit fix și ar putea avea chiar și unele expuneri internaționale. Acestea fiind spuse, atunci când investiți la nivel internațional, pensionarii trebuie să-și facă temele (pentru mai mult, citiți: Intră în investiții internaționale ).O serie de țări se află într-o formă economică mult mai proastă decât cea din S.U.A., iar aceste țări ar putea fi afectate și de creșterea ratelor dobânzilor pe piețele interne.

6. Mențineți numerar la îndemână

Atunci când ratele dobânzilor cresc, este important, de asemenea, ca pensionarii să aibă bani la îndemână pentru a acoperi toate cheltuielile neprevăzute. Având o rezervă de numerar, pensionarii nu vor trebui să vândă o obligațiune sau o investiție înainte de a avea șansa de a-și realiza câștigul. Să nu mai vorbim că pensionarii vor câștiga acum o rată a dobânzii mai mare în conturile lor de economii.

Linia de jos

În ciuda deciziei recente a Fedului, pare inevitabil ca ratele dobânzilor să crească la un moment dat, posibil fie la sfârșitul acestui an, fie la începutul anului viitor. Este o chestiune de când, mai degrabă decât dacă. În timp ce ratele mai mari vor semnala faptul că Fed consideră că economia Statelor Unite absoarbe aburi, majorările ratei au, de asemenea, potențialul de a avea un impact serios asupra investitorilor pensionari. Cheia este de a evita panica. Pensionarii ar trebui să se adapteze la un mediu cu o rată mai mare, scăzând scadențele de obligațiuni, diversificându-se cu expuneri diferite cu venit fix și chiar făcând unele pariuri inteligente pe piața de capital.