Dacă începeți sau încercați să investiți mai mult pentru pensionare, este posibil să investiți în fonduri mutuale. La urma urmei, cu un fond mutual te expui la diferite industrii fără a fi nevoie să devii un picker individual de stoc. Dar când vine vorba de fondurile mutuale, nu toate sunt create în mod egal. Alegeți una greșită și vă puteți confrunta cu taxe exorbitante sau, mai rău, cu zone de investiții care vă pot afecta profitul. Cu această minte, uita-te la patru greșeli de evitat atunci când alegi un fond mutual pentru o investiție.

Plăti prea mult în taxe

Când vine vorba de fondurile mutuale, investitorii plătesc taxe diferite în funcție de fondul în care merg. Fondurile mutuale gestionate în mod activ sau cele care au un administrator de fonduri care preia stocurile care urmează să le includă vor factura mai mult decât cele pasive, cum ar fi un fond mutual index. Dar nu este singura diferență în ceea ce privește taxele. Unele fonduri mutuale plătesc brokerilor o comisie pentru vânzarea produsului către investitori. Această comision, cunoscut ca o sarcină front-end poate fi de până la 5% din activele investite și este debitat în avans.

Un fond mutual de back-end este o taxă pe care o plătiți atunci când vindeți fondul. Cu cât țineți mai mult, cu atât va fi mai puțin. Un fond care nu are sarcină nu are nicio comisionă asociată cu cumpărarea sau vânzarea fondului și este adesea o alegere bună pentru investitorii de fonduri mutuale care doresc să reducă la minimum comisioanele pe care trebuie să le plătească. Investitorii care nu acordă atenție taxelor pot vedea că randamentul acestora se diminuează ca rezultat, chiar și cu un fond mutual. (Pentru lecturi corelate, consultați: Prezentare generală a cheltuielilor fondurilor mutuale .)

-> ->

Chasing Performance Past

Pentru oamenii care intră doar în investiții, fondurile mutuale vor fi o modalitate bună de a construi bogăția, dar adesea investitorii vor urmări performanța trecută, sperând să vadă aceleași randamente. Dar performanțele anterioare nu înseamnă performanțe viitoare, iar în timp ce un fond a reușit un an sau chiar cinci ani, acest lucru nu înseamnă că va continua să facă acest lucru. De prea multe ori, investitorii își vor alege fondurile mutuale bazate pe performanță, fără a se gândi prea mult la ceea ce investește fondul și dacă expunerea se potrivește sau nu cu toleranța lor la risc și cu orizontul de timp pentru investiții. În timp ce performanța trecută poate contribui la restrângerea terenului de joc, acesta nu ar trebui să fie singurul motiv pentru alegerea unui anumit fond mutual. (999) Nu acordați atenție implicațiilor fiscale În timp ce mulți investitori vor folosi fonduri mutuale cu conturile lor de pensionare sponsorizate de companie , vor investi, de asemenea, în fonduri mutuale în afara conturilor de pensionare, care ar putea crea un eveniment fiscal dacă nu sunt atenți.Aceste evenimente fiscale se întâmplă deoarece, dacă un investitor alege un fond mutual gestionat în mod activ, care are o rată de cifră de afaceri ridicată, investitorul ar putea fi în cârlig pentru orice câștiguri. În mod obișnuit, fondurile mutuale cu rate mai mari de afaceri vor genera mai multe evenimente fiscale, dintre care investitorii trebuie să fie conștienți. (

Când să vinzi un fond mutual

) Nu conștientizați de investiții suprapuse sau redundante Mulți oameni cred că pot alege un fond mutual, pot investi în el și apoi uită fără să se gândească prea mult la investițiile subiacente din fond. Dacă dețineți un singur fond mutual, acest lucru poate fi acceptabil, dar dacă aveți investițiile dvs. împărțite în diferite fonduri pentru a obține o diversificare, atunci va trebui să faceți niște temele.

La urma urmei, nu doriți să dețineți aceleași investiții în mai multe fonduri mutuale. Întreaga idee este să fie diversificată în diferite clase de active și în industrii, iar dacă fondurile mutuale dețin toate aceleași acțiuni și / sau obligațiuni, atunci nu sunteți diversificați. Un posibil rezultat este că, dacă tancurile de piață vor fi poziționate pentru o lovitură mai mare fără a vă împrăștia investițiile.

Linia de fund

Fondurile mutuale reprezintă o modalitate bună pentru investitorii obișnuiți de a construi averea, dar nu sunt complet lipsiți de riscuri. Pentru a vă asigura că alegeți fondul mutual potrivit, investitorii trebuie să acorde atenție taxelor, cifrei de afaceri, investițiilor și performanțelor.