Există o mulțime de motive pentru care ați putea lua în considerare solicitarea unui împrumut bancar. Cumpărarea unei mașini, efectuarea unor renovări în jurul casei și consolidarea datoriilor sunt doar câteva dintre scenariile în care un împrumut poate veni la îndemână. Cu toate acestea, băncile nu dau bani fiecărui debitor care își urmează calea. Se plătește să faceți cercetările înainte de a vă aplica pentru a vă asigura că aveți cea mai bună șansă posibilă de aprobare. (Pentru mai multe, consultați Diferite nevoi, Împrumuturi diferite .)

Cerințe pentru un împrumut bancar

Primele lucruri pe primul loc: Ajută la înțelegerea factorilor care sunt cei mai importanți pentru creditori. În general, când solicitați un împrumut, banca se va uita la:

• Scorul dvs. de credit personal și istoricul de credit
• Venitul dvs.
• Cât de mult aveți deja datoria
• Activele
• Ce intenționați să utilizați împrumutul pentru

Scorul dvs. de credit este deosebit de important, deoarece determină în parte cât de mare este rata dobânzii pe care o veți plăti pentru împrumut. Cu cât scorul este mai bun, cu atât este mai mică rata. Un sondaj de la Descoperă împrumuturi personale a constatat că 60% dintre persoanele care au folosit un împrumut personal s-au clasificat ca având o bună sau excelentă stare de sănătate a creditelor. Deci, ce reprezintă un scor bun de credit? Dacă vorbim de scorurile FICO - scorurile pe care majoritatea creditorilor le folosesc în luarea deciziilor de împrumut - este ceva mai mare decât marca 670. (Pentru mai multe, vezi FICO 5 vs. FICO 8: Care sunt diferențele? )

A fi aprobat pentru un împrumut bancar nu este o operă ușoară. În comparație cu creditorii online, băncile tind să fie mai stricte în ceea ce privește ceea ce este necesar pentru a se califica. Înainte de a începe să faceți cumpărături în jurul valorii de creditori sau de completare a aplicațiilor, iată patru sfaturi pentru a vă face un candidat mai atractiv la împrumut.

1. Verificați-vă creditul

Ultimul lucru pe care doriți să-l întâmpinați atunci când solicitați un împrumut este să îi spuneți băncii că scorul dvs. de credit este prea scăzut sau dacă există o delincvență majoră în raportul dvs. de credit. Acordând timp pentru a vă revizui raportul și pentru a obține un scor înainte de a vă asigura că nu există surprize. Dacă observați o eroare sau o inexactitate, adresați-vă biroului de credit care raportează informațiile și inițiați o litigiu. Dacă biroul de credit stabilește că litigiul dvs. este valabil, eroarea ar trebui corectată sau eliminată, ceea ce ar putea da un scor de credit mic.

2. Plătiți-vă datoriile

Conducerea unei sume importante de datorii ar putea afecta șansele dumneavoastră de a vă califica pentru un împrumut. Atunci când creditorii se uită la nivelul datoriilor dvs., ei o văd în contextul raportului dvs. datorie-venit, care este cât de mult din venitul dvs. se îndreaptă spre rambursarea datoriilor în fiecare lună. Dacă solicitați o ipotecă de la o bancă, raportul dintre datoria maximă și venit este de 43%. Dacă solicitați o mașină sau un împrumut personal, este posibil să aveți un anumit grad de libertate, dar, în general, cu atât mai puține dintre veniturile dvs. care se îndreaptă spre datorie în fiecare lună, cu atât mai bine.

3. Fii clar despre suma

O greșeală potențial costisitoare pe care o poți face atunci când aplici pentru un împrumut personal solicită un împrumut mai mare decât ai nevoie. Dacă aveți nevoie de 8 000 de dolari pentru a pune un acoperiș nou pe casa dvs., dar solicitați un împrumut de 15 000 de dolari, banca se poate întreba ce veți face cu restul banilor. Ați putea fi negat pe motiv că împrumutul banilor este prea riscant. (Pentru mai multe informații, consultați Cum se aplică pentru un împrumut personal .) Împrumuturile mai mult decât aveți nevoie este problematică dintr-un alt motiv. Cu cât împrumutați mai mult, cu atât trebuie să rambursați mai mult și cu cât crește mai mult interesul total. În afară de aceasta, obținerea unui împrumut mai mare ar putea avea ca rezultat o taxă de origine mai mare, care, de asemenea, se adaugă la costul total al împrumuturilor.

4. Obțineți organizarea

O mică organizație poate merge mult spre a vă ajuta să obțineți un împrumut bancar. Pe măsură ce vă revizuiți datele financiare, asigurați-vă că colectați documente-cheie, cum ar fi buletinele de plată, declarațiile fiscale și declarațiile contului bancar. Având aceste lucruri la îndemână poate accelera procesul de aplicare a împrumutului, astfel încât nu există întârzieri în obținerea aprobării.

Linia de fund

Calificarea pentru un împrumut bancar nu este știința rachetelor, dar necesită o anumită cantitate de pregătire. După ce ți-ai adus rațele în rândul creditelor, datoriilor și documentelor financiare, următorul pas este să căutăm creditorii. Pe măsură ce comparați băncile, acordați o atenție deosebită ratelor, taxelor și termenelor pe care le oferă, astfel încât să puteți găsi împrumutul care se potrivește cel mai bine situației dvs.