Deși băncile au devenit mai active în acordarea de împrumuturi pentru întreprinderile mici în anii următori crizei financiare din 2008, numai cele mai fiabile întreprinderi sunt considerate ca fiind finanțate, majoritatea băncilor necesitând o formă de garanție pentru a asigura împrumutul . Astfel de cerințe de creditare creează provocări pentru întreprinderile mai mici cu puține active sau pentru proprietarii de afaceri care nu doresc să-și risteze bunurile personale. Cu toate acestea, au apărut o serie de surse de împrumut nebancare, oferind întreprinderilor mici un acces mai mare la finanțare decât oricând înainte, fără a fi nevoie de garanții.

Majoritatea afacerilor, indiferent de stadiu sau mărime, au acces la finanțare negarantată printr-o serie de surse alternative de creditare. Deși, în mod obișnuit, nu necesită garanții, acestea percep taxe mai mari decât băncile tradiționale. În cele mai multe cazuri, vă puteți califica pentru finanțare pe baza istoricului dvs. de credit și a unui record de generare a unui anumit venit. Deși obținerea unui împrumut negarantat printr-un împrumut nebancar poate fi mai ușor decât pregătirea necesară pentru un împrumut bancar tradițional, există încă câțiva pași esențiali necesari pentru a obține cei mai buni termeni posibili.

Proiecții cu flux dublu de verificare a fluxului de numerar

Dacă nu aveți un scor de credit ridicat și o înregistrare puternică a generării de venituri, este posibil să aveți o rată ridicată a dobânzii la un împrumut negarantat. Rata procentuală anuală (APR) poate varia de la 10% pentru debitorii cei mai fiabili la trei cifre, în funcție de împrumut și de tipul de împrumut. Înainte de a căuta un împrumut, evaluați proiecțiile fluxului de numerar pentru a vă asigura că aveți suficiente fonduri pentru ao rambursa. Neplata împrumutului vă va deteriora scorul de credit, ceea ce va face mai dificilă obținerea vreunui tip de finanțare în viitor.

Curățați-vă creditul

Curățați-vă raportul de credit și ridicați scorul de credit. Deși este posibil să obțineți un împrumut negarantat cu un credit proast, veți plăti costuri mai mari ale dobânzii. Cea mai rapidă modalitate de a vă crește scorul dvs. de credit este de a vă reduce rata de utilizare a creditelor, care reprezintă 35% din scor. Raportul reflectă valoarea datoriilor pe care le efectuați în raport cu valoarea creditului disponibil. Dacă datoriile totale depășesc 25% din creditul disponibil, vă va afecta scorul. Plătește cât mai multă datorie pentru a îmbunătăți raportul. De asemenea, verificați eventualele erori de raportare care pot fi eliminate și nu deschideți conturi noi.

Creați un plan de afaceri solid

Dacă nu ați făcut deja acest lucru, dezvoltați un plan de afaceri care include scopul dvs. de afaceri, modul în care acesta face bani, o strategie de creștere, situații financiare detaliate, proiecții privind fluxul de numerar și scopul împrumutului . Multe tipuri de creditori nebancari nu vă vor cere un plan de afaceri.Cu toate acestea, va trebui să demonstrați un record puternic de generare a veniturilor pentru cel puțin un an. Dacă mergeți la un creditor peer-to-peer sau pe piață, va trebui să arătați creditorilor potențiali de ce ați fi un risc bun.

Creditorii de cercetare

Majoritatea creditorilor nebancari își desfășoară activitatea strict online. Deși toate acestea promovează aprobarea și finanțarea rapidă a împrumuturilor, aceste companii diferă în mai multe moduri.

Tipuri de finanțare: Unii creditori oferă împrumuturi fixe, în timp ce altele oferă rate variabile de împrumut. De asemenea, puteți găsi creditori care oferă linii de credit. Evitați finanțarea prin avans în numerar a comerciantului, care este cea mai costisitoare.

Calificare: majoritatea creditorilor nebancari consideră scorul dvs. de credit și veniturile din afaceri, dar au niveluri diferite de calificare. De exemplu, un creditor poate solicita 100.000 de dolari din venitul anual pentru un an întreg, în timp ce altul poate solicita doar 50.000 de dolari pentru o jumătate de an. Ele pot avea, de asemenea, cerințe diferite de scoruri minime de credit.

Taxe de plată anticipată: dacă fluxul de numerar vă permite să plătiți anticipat împrumutul, nu doriți să plătiți o plată în avans.

Raportarea creditelor: Unii creditori raportează plățile către birourile de credit, în timp ce altele nu. Dacă doriți să vă construiți istoricul de credit, întrebați dacă creditorul raportează plățile.

Obținerea unui împrumut negarantat de la un creditor online și nebancar poate să nu fie la fel de dificil ca și în cazul unei bănci tradiționale, dar costurile pot fi semnificativ mai mari. Pentru a menține costurile în jos, pregătiți-vă ca și cum ați fi eligibil pentru un împrumut bancar. Cu cât sunteți mai bine pregătiți, cu atât sunt mai bine termenii pe care îi veți primi.