Investiția în piața de valori poate fi intimidantă la început.

Investitorii trebuie să descopere modul de diferențiere între diferitele tipuri de valori mobiliare, stilurile de investiții și strategiile de tranzacționare, analizând datele de piață și cele financiare. Planificatorii și brokerii financiari sunt surse bune de consiliere, dar dacă sunteți interesat să aflați despre piața de capital și cum să vă controlați banii, un club de investiții ar putea fi în valoare. (Vezi și: Ghid pentru strategii de colectare a stocurilor .

Ce sunt cluburile de investiții?

Ele pot fi găsite în majoritatea municipalităților și regiunilor și au fost în jur de zeci de ani ca o modalitate pentru persoanele cu fonduri limitate de a contribui și de a participa la investiții mai mari, precum și pentru a obține experiență și educație de primă mână. Cluburile de investiții sunt pur și simplu un grup de oameni care își strâng banii pentru a face investiții comune, de obicei în acțiuni sau obligațiuni. În timp ce motivația lor principală este de a face cât mai mulți bani, cluburile reprezintă, de asemenea, o modalitate excelentă pentru investitori de a-și împărtăși ideile și de a învăța despre piață.

Cum se înființează Cluburile de Investiții?

Dacă începeți un nou club de investiții, asigurați o structură solidă pentru a vă asigura că ordinea de zi a clubului se desfășoară eficient și fără fricțiune. Un club de investiții este de obicei un parteneriat juridic sau o societate cu răspundere limitată formată din 10-20 de membri. Odată ce aceasta este stabilită în mod legal, este imperativ ca registrele contabile standardizate să fie stabilite pentru aceasta. La urma urmei, spre deosebire de indivizii independenți care investesc direct în bursă, un club de investiții colectează bani de la fiecare membru.

După ce un membru contribuie inițial la o sumă forfetară inițială în scopuri investiționale, clubul tipic de investiții solicită o contribuție lunară de aproximativ 80 de dolari de la membri. Cu toate acestea, membrii pot să nu contribuie la aceeași sumă și nici să fie participanți pentru aceleași durate. Prin urmare, un club de investiții trebuie să aibă o modalitate clară de a determina cota fiecărui membru la un moment dat, deoarece este probabil ca membrii fondurilor să contribuie periodic și probabil intenționează să retragă fonduri din cota lor din activele clubului la un moment dat in viitor.

De asemenea, atunci când începeți primul club de investiții, asigurați-vă că ați stabilit un cont de brokeraj în numele clubului de investiții. Cumpărăturile pentru o firmă de brokeraj adecvată sunt o idee bună, deoarece brokerii diferiți au de obicei oferte unice pentru cluburile de investiții. (A se vedea și: Alegerea unui broker compatibil .)

Pentru a facilita deciziile clubului și educația membrilor, un club de investiții ar trebui să programeze întâlniri regulate cel puțin o dată pe lună. Reuniunile lunare regulate pot fi distractive și pline de înțelepciune, deoarece membrii prezintă un stoc pe care l-au cercetat și ar dori ca clubul să ia în considerare cumpărarea.

Membrii clubului își asumă responsabilitatea de a cerceta potențialele achiziții de investiții pentru club și de a rămâne la curent cu performanțele și perspectivele exploatațiilor lor. Este important ca membrii clubului să participe activ la construirea și întreținerea portofoliului clubului pentru a-și maximiza propria educație în domeniul investițiilor, care este unul dintre obiectivele cheie ale unui club de investiții. Având în vedere acest lucru, există mulți pași pe care un club de investiții le poate lua pentru a stimula oportunitățile membrilor de a câștiga cât mai multe cunoștințe posibil.

Sfaturi pentru aderarea la un club de investiții

Iată câteva indicii care merită luate în considerare:

1. Gândiți-vă pe termen lung
Nu putem sublinia acest lucru suficient. Nu cumpărați acțiuni printr-un club de investiții dacă orizontul de timp este de un an sau mai puțin. Încercarea de a face bani pe o perioadă mai scurtă de timp este o abordare greșită, nu numai pentru investitorii începători, ci și pentru cluburile de investiții. Un orizont scurt de timp face dificilă gestionarea banilor clubului, deoarece, pentru perspectivele pe termen scurt, deciziile de a cumpăra sau de a vinde acțiuni trebuie să fie făcute foarte repede. De asemenea, majoritatea cluburilor de investiții se întâlnesc o dată pe lună, ceea ce face imposibilă luarea deciziilor comerciale pe termen scurt. Membrii clubului ar trebui să-și petreacă timpul analizând fundamentele stocurilor deținute în portofoliul clubului, spre deosebire de cele care se ocupă de mișcările pe termen scurt în holdingurile clubului.

Având un orizont de trei până la cinci ani este o perspectivă comună în rândul strategiilor clubului de investiții. Ca atare, potențialii membri ar trebui să ia în considerare și aderarea la un club de investiții ca pe un angajament pe termen lung de aproximativ trei până la cinci ani. În general, nu este foarte sănătos pentru un club dacă membrii decid să-și lase și să-și retragă banii după o perioadă scurtă de timp. Majoritatea cluburilor de investiții specifică regulile sau sancțiunile pentru retragerea timpurie a clubului la începutul acestuia. Cele mai multe precizează un preț de lichidare sau o pedeapsă de retragere anticipată pe care membrii trebuie să o plătească atunci când își retrag fondurile, care de obicei sunt ușor mai mici decât valoarea contribuțiilor lor. În general, orice persoană interesată să înceapă sau să se alăture unui club de investiții ar trebui să ia în considerare un angajament minim de mai mulți ani și să se asigure că toți membrii clubului consideră că acest nivel de angajament este acceptabil.

2. Definiți-vă stilul
La fel cum investitorii individuali variază foarte mult unul de celălalt în ceea ce privește stilul investițional - cum ar fi investițiile în valoare, strategiile de stocuri de venituri sau GARP - și așa se fac și cluburile de investiții. Este foarte important ca fiecare club de investiții să aibă un stil de investiții clar definit, în mod ideal cu o serie de norme sau limite cuantificabile asupra portofoliului de investiții al clubului. De exemplu, un club de investiții ar putea preciza că membrii pot propune doar acțiuni de cumpărare care au un preț minim de acțiuni sau o capitalizare bursieră, sau clubul ar putea impune restricții sectoriale asupra portofoliului pentru a asigura un nivel minim de diversificare.

De asemenea, în beneficiul membrilor, ar putea fi util ca un nou club de investiții să pună în aplicare criterii standardizate pentru revizuirea unui stoc pentru o potențială achiziție.Acest lucru va permite membrilor clubului să își sporească experiența în domenii specifice de analiză a capitalului propriu, permițând în același timp tuturor membrilor grupului să se informeze mai bine pentru materialele standard acoperite la întâlniri și, sperăm, să înțeleagă mai bine materialul prezentat acestora.

Odată ce un club de investiții și-a determinat stilul, este important ca fiecare membru să fie conștient de stilul investițional al clubului și dispus să urmeze aceste linii directoare. Poate fi foarte dăunător pentru atmosfera unui club de investiții atunci când unii membri doresc să investească fonduri de club în stocuri de penny cu risc ridicat, în timp ce alții gravitează spre chipsuri albastre. Dacă începeți clubul, asigurați-vă că fiecare membru înțelege și sprijină abordarea clubului. Dacă vă alăturați unui club, asigurați-vă că stilul său satisface nevoile dvs. La urma urmei, există multe tipuri de cluburi de investiții care trebuie găsite, așa că înainte de a vă urma și a deveni membru cu drepturi depline, asigurați-vă că ați evaluat stilul investițional și că încercați să evaluați cât de apropiat se potrivește aspirațiilor proprii. Șansele sunt, veți învăța mult mai mult și vă veți bucura de o experiență mai plină de satisfacții dacă vă petreceți puțin timp găsind clubul de investiții care se potrivește cel mai bine stilului sau obiectivelor dvs. de investiții personale.

3. Alăturați-vă unei asociații de club
Asociația Națională a Investitorilor Corporation (NAIC) oferă un sprijin excelent și informații pentru persoanele care doresc să se alăture sau să-și înființeze propriul club de investiții în Statele Unite. NAIC nu numai că furnizează instrumente excelente, ci publică și o revistă lunară pentru investitori. Calitatea de membru al NAIC costă 40 de dolari pentru un nou club, 30 de dolari pentru membrii individuali ai clubului și 79 de euro pentru persoane fizice. Potrivit datelor NAIC, numărul cluburilor de investiții înregistrate de asociație a înregistrat o creștere puternică la începutul secolului al XXI-lea și, la sentimentul profesioniștilor din industrie, aproximativ jumătate din toate cluburile înregistrate au reușit să depășească performanța S & P 500 - un nivel din veniturile în exces cele mai multe fonduri mutuale nu sunt în măsură să realizeze în mod constant. Cu toate acestea, întoarcerea la bătăi de piață nu conține toată valoarea pe care un membru o primește de la un club de investiții bine condus.

În U. K., se numește ProShare Investment Clubs, care oferă o serie de resurse, cum ar fi buletine informative, instrumente de portofoliu on-line, un forum de mesaje pentru membri și un manual al clubului de investiții. În Canada, Asociația Investitorilor din Canada (IAC) oferă, de asemenea, buletine de știri detaliate privind educația financiară personală, reduceri la cărți și altele asemenea.

4. Valoarea educației este întotdeauna
În timp ce cluburile de investiții ar trebui să depună eforturi pentru a face cât mai mulți bani pe piețe, educația este unul dintre motivele primare pentru aderarea la un club. Cluburile care operează cu scopul de a-și educa membrii vor găsi că profiturile vor urma în mod firesc. Este, probabil, mai important ca cluburile de investiții să ofere membrilor educația și experiența care îi ajută să stabilească de ce portofoliul clubului a crescut, în loc să se uite pur și simplu să crească valoarea lor netă. La urma urmei, dacă un investitor nu are niciun interes să își sporească cunoștințele despre piață, investitorul fondului mutual sau un broker de servicii complete pot să le ofere, probabil, venituri rezonabile fără angajamentele și activitățile inerente unui club de investiții.

Un club de investiții ar trebui să se concentreze, de asemenea, pe asigurarea faptului că toți membrii primesc un nivel relativ egal de valoare educațională din partea membrilor lor. De fapt, este o idee bună să evaluați nivelul de expertiză al unui club înainte de a vă decide să vă înscrieți. Acest lucru asigură o potrivire rezonabilă cu nivelul propriu de calificare. De asemenea, toți membrii clubului ar trebui să participe în mod egal; unii membri vor purta mai mult un rol de conducere decât alții, dar dacă unii membri nu contribuie periodic la întâlnirile clubului, atmosfera întregului club este susceptibilă de a suferi, scăzând valoarea pe care o primește fiecare din membrii săi.

Linia de fund

Cluburile de investiții reprezintă o modalitate excelentă de a vă ușura investiția fără a fi arse sau rupte de brokeri lipsiți de scrupule. Fie că vă începeți propriul club, fie că vă înscrieți într-unul deja existent, veți descoperi că a fi membru al unui club este o experiență luminantă.

De asemenea, unul dintre cele mai valoroase beneficii permanente ale unui club de investiții, în special pentru investitorii începători, este capacitatea de a analiza deciziile de investiții din diferite puncte de vedere. Dacă sunt înființate și întreținute corespunzător, cluburile de investiții își pot da membrii săi randamente excesive din fondurile lor de investiții an de an, oferindu-le o experiență educațională neprețuită care va dura o viață. (Vezi deasemenea: Înțelegerea tacticilor necinstite ale brokerilor )