Indiferent dacă plănuiți să cumpărați sau să închiriați o locuință, să finanțezi un vehicul nou sau chiar să te înscrii pentru un nou plan de apelare mobilă, acum este mai important ca niciodată să păstrezi un scor bun de credit . În timp ce majoritatea dintre noi știți elementele de bază ale modului în care funcționează scorurile și rapoartele noastre de credit, este posibil să vă surprindeți câteva dintre lucrurile care pot avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit.

1. Închiderea unei cărți de credit mai vechi

Aveți cărți de credit care sunt 10, 15, chiar 20 de ani pe care doriți să le anulați deoarece nu oferă recompensele unei cărți noi? Vrei să scapi de acea carte suplimentară pe care ai aplicat-o de mai mulți ani, doar din cauza tricoului gratuit sau a milelor bonus? S-ar putea să vă gândiți din nou la anularea acestora (sau chiar să solicitați o carte suplimentară).

AD:

Cardurile dvs. mai vechi au cea mai lungă istorie de credite și plăți și, prin urmare, pot avea o influență mai mare decât se așteaptă asupra scorului dvs. global de creditare. Prin eliminarea potențială a anilor de istorie de credit pozitivă, prin anularea unei cărți vechi, scorul dvs. de credit poate ajunge să fie afectat negativ.

În plus, atunci când închideți un card, reduceți creditul disponibil total. Cu excepția cazului în care vă reduceți cheltuielile sau plătiți alte carduri înainte de închidere, acest lucru va afecta negativ rata de utilizare a creditului, care este unul dintre cei mai importanți factori utilizați pentru a calcula scorul dvs. de credit. De asemenea, vă puteți reduce vârsta medie a conturilor, care poate afecta negativ scorul dvs. de credit.

Cel mai bun sfat este să aplicați numai pentru cardurile de credite de care aveți nevoie, asigurându-vă că aveți suficiente credite pentru a avea o istorie de credit suficientă. Dacă într-adevăr trebuie să anulați un card, aruncați o privire la cardurile relativ mai noi pe care probabil că nu le folosiți prea mult înainte de a scăpa de "vechea încredere".

2. Fiind un "solicitant de credit serios"

Persoanele care solicită continuu creditul revolving, cum ar fi cardurile de credit și împrumuturile personale, nu se califică pentru excepția de verificare unică în procesul de aplicare, diminuându-și astfel șansele de aprobare. Acest lucru se datorează faptului că, teoretic, individul ar putea ajunge să fie aprobat pentru mai multe carduri de credit, pe care probabil că nu le pot suporta.

Mulți oameni cred că același lucru este valabil și atunci când cumpărăm în jur cea mai bună rată a ipotecilor, dar s-ar putea să nu fie adevărat. Adevărul este că, în cazurile în care un solicitant este "rata de cumpărături", cecurile de credit multiple vor fi tratate efectiv de biroul de credit ca un singur cec, atâta timp cât toate verificările au fost efectuate într-o perioadă rezonabilă (45 de zile pentru FICO scor). Deci, mergeți mai departe și obțineți-vă cea mai bună rată pe care o puteți datora unui credit ipotecar sau chiar unui împrumut de mașină, dar încercați să vă limitați cumpărăturile la aproximativ două sau trei săptămâni pentru a limita eventualele inexactități.

3. Transferarea datoriilor către un card de tarif inferior

Veți trece prin poștă și există un plic care spune că ați fost aprobat în prealabil pentru un nou card de credit, cu o limită superioară și o rată mică de introducere. Chiar mai bine, compania de carduri oferă în plus față de niciun interes asupra oricăror solduri pe care le transferați de pe celelalte cărți de credit (pentru o perioadă introductivă). Sună ca o afacere bună? Puteți să transferați toate datoriile cărții dvs. de credit pe o singură carte și să economisiți dobânzi pentru următoarele câteva luni, în timp ce vă plătiți datoriile. Dar ar trebui să faci asta?

Nu este așa de simplu cum credeai. Dacă soldul dvs. pe noua dvs. carte ajunge la aproape 80%, 90% sau chiar 100% din limita cardului, datoria dvs. recent consolidată vă poate scădea de fapt scorul dvs. de credit.

Ratele de datorii la limită care depășesc 50% pe un card de credit au declanșat alarme la birou, ceea ce poate conduce la scăderea scorurilor de creditare. De fapt, având cinci cărți cu rapoarte echilibru-limită în jurul valorii de 20% este, de obicei, mai bună decât o singură carte care este aproape depășită. Pentru a evita scăderea numărului de scoruri, încercați să vă mențineți echilibrul sub 30% din linia de credit disponibilă pentru cardul dvs. (Pentru o lectură suplimentară privind ratele dobânzilor, citiți Înțelegerea valorii cardului de credit .)

4. Uitând despre taxele de gimnastică, taxele de scriere și de bibliotecă

Cardurile de credit, creditele ipotecare și împrumuturile pentru studenți sunt lucruri pe care ne așteptăm să le găsim în rapoartele noastre de credit. Dar ce se întâmplă cu taxele de sală de gimnastică, facturile pentru telefoanele mobile și taxele târzii ale bibliotecii

Astăzi tot mai multe întreprinderi și municipalități raportează datoriilor neachitate către biroul de credit, fie direct, fie prin intermediul unei agenții de colectare. Cazurile de indivizi care au bilete de parcare neplătite sau luni de cotizații de salariu neplătite dintr-un contract uitat care apar pe baza rapoartelor de credit devin tot mai frecvente și scad scorul dvs. de credit. Deci, nu credeți că puteți scăpa fără să plătiți copia "Atlas Shrugged" pe care ați împrumutat-o ​​de la biblioteca locală și nu ați ajuns niciodată să vă întoarceți. (Citiți mai multe despre modul în care facturile de plată afectează cu întârziere creditul dvs.

Linia de jos

Acestea sunt doar câteva elemente neașteptate care pot afecta scorul dvs. de credit. Pentru majoritatea dintre noi cu toate acestea, există o formulă mult mai simplă pentru succesul creditului: nu cumpărați ceea ce nu vă puteți permite și dacă vă sfătuim să vă extindeți, plata datoriilor ar trebui să fie prioritatea numărul unu.