Nu fiecare pensionar poate angaja un planificator financiar, și nici orice persoană care se află la pensie nu are cunoștință despre gestionarea finanțelor și a investițiilor. Acest lucru poate fi dificil într-o epocă în care oamenii trăiesc mai mult și trebuie să-și facă ultimul venit. Dar se pare că există o mulțime de căi gratuite și ieftine, în care seniorii pot obține ajutor. De la bănci la biblioteci și chiar și pe internet, iată o privire în patru moduri în care pensionarii pot obține sfaturi financiare fără a cheltui o mulțime de bani. (Pentru mai multe detalii, consultați: Planificarea financiară: este vorba despre mai mult de bani .)

Unele bănci nu au taxă Consilieri financiari

Luați banca locală pentru început. Multe instituții financiare vor oferi clienților lor consultanți financiari care nu vă percep nimic. Acești indivizi câștigă bani din comisioanele pe care le primesc pentru vânzarea produselor dvs., dar depășesc și situația financiară actuală și din trecut, ținând cont de obiectivele dvs. pentru viitor. Sigur, ei pot încerca să vă direcționeze către anumite produse, dar nu trebuie să le cumpărați. Mai mult decât atât, ei au, de obicei, interesul tău cel mai bun din moment ce își fac banii de la tine crescând oul tău. (Pentru lecturi corelate, vezi: Aveți nevoie de un consultant financiar? )

->

AARP asigură pregătirea gratuită a impozitelor pentru persoanele în vârstă

Gestionarea banilor la pensionare înseamnă, de asemenea, că pensionarii trebuie să aibă grijă de consecințele fiscale ale investițiilor și retragerilor lor, făcând anual pregătirea taxelor un pic mai complicate. Un formator de taxe bine familiarizat cu problemele de pensie poate costa foarte mult, dar AARP are un serviciu gratuit pentru oricine de 50 de ani și mai în vârstă, care nu își pot permite să plătească pe cineva să-și facă impozitele. Numit AARP Fundația Tax-Aide, AARP stabilește în mai mult de 5 000 de locații în bibliotecile vecinătate, mall-uri, bănci, centre comunitare și centre de vârf. Prin intermediul acestui serviciu, pensionarii își primesc taxele gratuit și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la un pitch al vânzărilor în acest proces. (Pentru mai multe informații, consultați și: Top sfaturi pentru pensionari .

Seminarii și evenimentele bibliotecilor pot ajuta persoanele în vârstă cu finanțe

Pentru mulți seniori, în special cei cu buget, biblioteca locală, centrul senior sau centrul comunitar poate fi o comoară de consultanță financiară gratuită. Multe biblioteci din întreaga țară găzduiesc seminarii pentru persoanele în vârstă axate pe subiecte financiare, fie că este vorba de planificarea pensiilor sau de pregătirea fiscală. Aceste evenimente sunt adesea evenimente libere sau cu costuri reduse, oferind vârstnicilor sfaturi și sfaturi pentru a-și gestiona finanțele. Luați Biblioteca Publică din New York pentru un exemplu. În parteneriat cu Asociația de Planificare Financiară din New York, seniorii pot să se înscrie pentru o sesiune gratuită cu un consilier financiar care să răspundă la întrebări legate de chestiunile legate de bani personali.Sesiunile durează 30 de minute, iar oamenii sunt încurajați să aducă orice documente financiare relevante pentru întrebarea sau întrebările lor. Între timp, Biblioteca Publică din Chicago, anul trecut, a găzduit cea de-a 14-a Săptămână anuală de bani inteligentă, care a inclus seminare și workshop-uri cu privire la abilitățile financiare gratuite.

Site-urile oferă sfaturi cu preț redus

Internetul a schimbat modul în care facem totul, și asta este valabil și pentru sfaturile financiare. Datorită consultanților robo și consultanților financiari on-line low-cost, persoanele în vârstă pot obține acces la planuri personalizate de pensionare, strategii de investiții și sfaturi fără să plătească mult pentru aceasta. Ia LearnVest, planificatorul financiar online din New York, de exemplu. Se percepe o taxă de instalare unică de 299 USD și apoi 19 USD pe lună. În schimb, seniorii primesc un planificator financiar dedicat, disponibil 24 de ore din 24, un plan financiar personalizat și instrumente și clase online pentru a ajuta clienții cu întrebările lor financiare. (Mai mult, vezi și: Obțineți cele mai bune sfaturi de pensionare?

Betterment, de asemenea, din New York, este un alt consultant financiar online care percepe tarife pentru sfaturi. De exemplu, persoanele în vârstă cu solduri de cont de 10, 000 sau mai puțin plătesc 0,35% pe lună, cu depozit minim de 100 $ în fiecare lună și 3 $ pe lună fără depozit. Reducerea comisionului la 0,25% pentru soldurile contului între 10 000 $ și 100 000 $ și 0,15% pentru balanțe peste 100 000 $. Între timp, Investopedia are noua sa platformă Advisor Insights, o rețea de consultanți financiari care răspunde întrebări de la comunitatea online gratuite.

Linia de fund

Investiția poate părea copleșitoare și înfricoșătoare, în special pentru persoanele care se pensionează. Și, deși planificatorii financiari au fost mult timp rezervați pentru cei bogați, nu mai este cazul. Există o mulțime de pensionari de ajutor gratuit și ieftin care pot să apese dacă preferă să o primească în persoană sau online.