Pentru mai bine și pentru mai rău, planurile de 401 (k) reprezintă o piatră de temelie a pensionării în America.

Cu planuri de pensii cu beneficii determinate care se estompează cu Baby Boomers, 401 (k) s vor fi cele mai importante și, în multe cazuri, singura sursă de venit pentru persoanele pensionate, altele decât prestațiile lor de securitate socială. (Pentru mai multe informații, consultați: Securitate socială: Salvarea vs. Beneficii de întârziere ).

Nu se economisește suficient

Asta eo problemă. Americanii nu sunt economiști entuziaști. În timp ce rata de economisire personală a americanului mediu a crescut până la 7% din venituri în timpul crizei financiare, aceasta a scăzut la 5,7%, pe măsură ce economia sa recuperat.

Rezultatul este echilibrul redus al conturilor de pensii - ambele 401 (k) s și conturile individuale de pensionare (IRA) - care probabil că nu vor dura mult timp când persoanele se opresc să câștige venituri și încep să se bazeze pe ele. Potrivit unui studiu realizat de Employee Benefit Research Institute, la sfârșitul anului 2013, mai puțin de 50% din familiile americane au avut un cont de pensionare, iar soldul median al contului pentru cei care au făcut a fost de doar 59 000 dolari.

- <->

Auto-Înscriere

Cea mai bună modalitate de a aborda deficitul de economii pentru pensionari este de a face înscrierea în planurile corporative 401 (k) automate. Marea problemă cu planurile nu este ce fonduri sunt puse la dispoziția participanților și nici modul în care își alocă activele (este important și ele), dar că oamenii participă la ele și contribuie cu mai mulți bani decât aceștia.

Beneficiile acestui lucru sunt clare - o bună deducere fiscală și, în multe cazuri, bani gratis. Mulți angajatori (procentul a scăzut) încă se potrivesc cu contribuțiile angajaților la 401 (k) planuri până la variații procentuale ale veniturilor. Mai important, pune oamenii pe calea unei pensionări mai bune. În pofida beneficiilor, un număr mare de americani încă nu participă la planuri sau contribuie cu sume adecvate la acestea. (Pentru mai multe, vezi: Voluntar 401 (k) Contribuții: Un lucru din trecut )

Sfaturi bune, aplicate direct

Oamenii ar putea folosi o împingere. Înscrierea automată a angajaților în planurile de 401 (k) la un venit tipic de 3% poate părea patronând, dar funcționează. Studiile arată în mod regulat că persoanele care sunt înscrise automat în planurile de economii la pensie nu renunță la acord. Ei economisesc mai mult, câștigă mai mult din economiile lor și ajung în poziția mult mai bună în direcția de pensionare.

Puterea inerției este semnificativă. Planul de sponsori cu înscriere automată se mută pentru a crește automat rata implicită a contribuției la înscriere și pentru a escalada rata în timp. Cele mai multe companii încep la 3%, ceea ce va califica cel puțin participanții pentru contribuția medie de corespondență din partea angajatorilor și o va ridica de acolo.Angajații pot opta pentru creșteri sau planul în întregime. Cu cât este mai mare rata de economisire implicită, cu atât imaginea devine mai bună. (Mai mult, vezi: este 401 (k) pe pistă? )

Sponsorii corporativi pot și îmbunătățesc mecanica planurilor 401 (k). Utilizarea din ce în ce mai frecventă a fondurilor cu date target-uri care investesc în acțiuni, obligațiuni și numerar pe baza vârstei participanților și a orizontului de investiții este o soluție simplă pentru persoanele care nu doresc să aleagă investiții. Pentru cei interesați să își gestioneze în mod activ planurile, opțiunile de investiții se extind, iar instrumentele de consiliere și planificare financiară cresc. Multe companii mari sponsorizează și programe de wellness care oferă servicii de planificare mai ample. (Mai mult, vezi: Este autorul dvs. 401 (k) )

Linia de fund

Savatorii au nevoie de tot ajutorul pe care îl pot obține, chiar dacă reprezintă o ofertă pe care o pot " t refuza. De aceea cea mai mare îmbunătățire la 401 (k) s este auto-înscrierea. (Mai mult, vedeți: 401 (k): o soluție accidentală la problema de pensionare .