Dacă doriți să investiți în planul de pensionare la locul de muncă, veți găsi o mulțime de informații despre 401 (k) s. Dar dacă singura opțiune este un plan de 457? Aceste planuri sunt o opțiune mai puțin cunoscută pentru lucrătorii guvernamentali și angajații non-profit. Dacă ați început un nou loc de muncă în cazul în care un plan 457 este singura opțiune, va trebui să cunoașteți punctele de intrare și ieșire din plan.

Ce este un plan 457?

Planul A 457 are două tipuri. A 457 (b) este oferită angajaților de stat și local, în timp ce 457 (f) este destinat salariaților non-profit cu un salariu foarte mare. Pentru un plan de 457 (b), puteți contribui până la $ 18,000 și o sumă suplimentară de 6,000 $ dacă sunteți mai în vârstă de 50 de ani. Dacă sunteți în termen de trei ani de la vârsta normală de pensionare (conform planului dvs.), atunci puteți contribui până la 36.000 de dolari. Există și o altă opțiune de recuperare. Potrivit serviciului intern de venituri (IRS), puteți contribui la "limita anuală de bază plus suma limită de bază neutilizată în anii anteriori (permisă numai dacă nu utilizați 50 de ani sau peste contribuții suplimentare). "(Pentru mai multe, vezi: Care este diferența dintre un plan 401 (k) și un plan 457? )

Planul 457 (f) cere angajatului să lucreze până la un termen convenit. Dacă angajatul pleacă înainte de această dată, își pierde dreptul la planul 457 (f). Acest plan este, de obicei, oferit doar pentru selectarea membrilor unei organizații. Deoarece angajatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe pentru a-și primi 457 (f) la pensie, planul rămâne în mâinile companiei. Acest plan nu este, de asemenea, eligibil pentru rollover. Dacă aveți un plan 457 (f), sunteți eligibil să contribuiți până la 100% din venitul dvs. Acest lucru este folosit în principal ca un instrument puternic de recrutare și beneficii pentru a găsi directori talentați. Dacă nu vă puteți imagina realist că sunteți șeful unei organizații non-profit, este puțin probabil să vă întâlniți în acest plan în cariera voastră.

Unul dintre cele mai bune beneficii ale paragrafului 457 (b) este că dacă vă părăsiți locul de muncă, puteți să vă răsturnați contul într-un cont individual de pensionare (IRA) sau 401 (k) ). Este important să ne amintim că aceasta este doar o opțiune pentru planul 457 (b), nu pentru planul 457 (f). Spre deosebire de 401 (k), care oferă doar 6 000 de dolari în contribuții de recuperare a dobânzii, 457 (b) vă permite să puneți dublul sumei către planul de pensionare. Acest lucru este deosebit de important dacă încercați să compensați ani de zile în care nu ați salvat pentru pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru economii la pensie pentru persoanele cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani

)

Contra

Spre deosebire de 401 (k), indiferent de potrivirea pe care o are angajatorul dvs., va fi luată în calcul ca parte a contribuției dvs. Aceasta înseamnă că, dacă angajatorul dvs. contribuie cu 8 000 $, puteți contribui numai la 10 000 $ (cu excepția cazului în care participați la o strategie de recuperare). Dacă sunteți obișnuit cu un cont 401 (k), este posibil să știți deja că limita de 18.000 dolari se aplică numai contribuțiilor angajaților.Căptușeala de argint este aceea că guvernele oferă rar programe de potrivire în cadrul planului 457 (b). Majoritatea angajaților trebuie să se asigure că economisesc o sumă adecvată.

O altă similitudine cu o valoare 401 (k) este că trebuie să începeți distribuțiile de la 457 (b) la 70 1/2 ani. (Mai mult, vezi:

Nu uitați să realizați distribuții minime

) Linia de fund A 457 (b) poate fi o opțiune excelentă pentru lucrătorii guvernamentali și permite o excelentă recuperare opțiuni pentru persoanele care au așteptat să salveze pentru pensionare. Dacă aveți un plan de 457 (f), sunteți în măsură să puneți și mai mulți bani în retragere. Dar pentru planul 457 (f), planul este numai al dvs. odată ce vă retrageți și numai dacă ați îndeplinit cerințele stipulate de angajator. Pentru planul 457 (b), nu sunteți eligibil să contribuiți la fel de mult ca în 401 (k) (până când aveți peste 50 de ani). Întotdeauna amintiți-vă să vă cântăriți cu atenție opțiunile și să discutați cu un consultant profesionist dacă aveți nevoie de îndrumări mai specifice. (Pentru mai multe informații, consultați:

Întrebări frecvente despre planurile de pensionare

.