Întrucât durează ani pentru a vă planifica pensionarea, cu timpul veți auzi diferite tipuri de sfaturi de planificare pentru pensie. Unele dintre aceste informații pot fi datate și nu reflectă realitățile lumii de astăzi, ceea ce, la rândul lor, vă poate afecta ouăle de cuib de pensii. Cunoașterea este putere și cu cât aveți mai mult, cu atât va fi mai bine planul de economii pentru pensionari. Sigur, nu orice presupunere va fi dăunătoare, dar sunt multe pe care trebuie să le evitați. Iată o privire la cele cinci mari.

1. Securitatea socială este tot ce ai nevoie

Reveniți câteva decenii și un cuplu care se retrage poate să trăiască în afara securității sociale, dar acele zile au dispărut de mult. La urma urmei, valoarea maximă a unei persoane la vârsta de pensionare completă poate fi de 2 $, 639 pentru anul 2016. Dacă vă retrageți la vârsta de 70 de ani în acest an, beneficiul dvs. ar fi săriți la 3, 576 dolari, dar acest lucru ar putea să nu fie suficient pentru a trăi dacă au fost obișnuiți cu un anumit stil de viață în timpul anilor de muncă.

Securitatea socială nu merge complet, însă presupunând că va fi suficient pentru a acoperi toate cheltuielile de trai, vă va lăsa cu un deficit de economii mare, care poate duce la unele acțiuni de reducere extremă. "Securitatea socială a fost creată pentru a ajuta cetățenii să evite să se mute în sărăcie", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California. "Ar trebui să fie văzut ca minimul necesar pensionari cu nevoi de cheltuieli necesare, cum ar fi utilități, alimente și, eventual, chirie. " (Pentru a citi mai multe, consultați De ce se termină securitatea socială? )

2. Aveți nevoie doar de 30 de ani de economii

Înțelepciunea predominantă de ani de zile a fost că, dacă economisiți suficienți bani pentru a trăi 30 de ani de pensionare, sunteți de aur. Dar această ipoteză a venit într-un moment în care oamenii nu trăiau în anii 90 și chiar ajungând la 100 sau mai mult. Cu o speranță de viață mai lungă, această regulă de 30 de ani este acum pe partea conservatoare a ceea ce ai nevoie. "Cea mai mare greșeală atunci când faci planuri de pensionare presupune că vei trăi doar pentru un anumit număr de ani", spune Mark Germain , fondator și CEO al Beacon Wealth Management în Hackensack, NJ

Gândiți-vă doar la costurile de asistență medicală. Potrivit Fidelity Investments, un cuplu va cheltui 245.000 dolari în pensie pentru cheltuieli medicale, și care nu ia în considerare nici o ședere într-o unitate de viață asistată sau care au nevoie de îngrijire la domiciliu. Adăugați menținerea stilului de viață cu care vă obișnuiți și călătoriile pe care doriți să le faceți și că obiectivul de economii de 30 de ani nu este suficient. O abordare mai bună este să vă dați seama cât de mulți bani veți avea cu adevărat nevoie de pensionare și apoi să economisiți pentru acel obiectiv mai realist. (Citiți mai multe, aici: Planificarea de pensionare: de ce planificați pensionarea? )

3.Regula de 4% vă va împiedica să vă depășiți banii

Mână de mână cu economisire suficientă timp de 30 de ani este regula de 4%, care spune că, dacă vă retrageți 4% din banii în fiecare an în pensie, ajustați pentru inflație , nu vei supraviețui ouălui tău. Dar această regulă se bazează pe o mulțime de ipoteze - una fiind faptul că obțineți o rată decentă a rentabilității investițiilor. Cu toate acestea, într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, poate că nu este cazul, motiv pentru care regula 4% probabil nu se aplică în mediul actual de piață.

"Problema cu această regulă este că nu ține seama de creșterea medie a speranței de viață și de costul cheltuielilor medicale care cresc mai mult decât costul inflației", spune Kirk Chisholm, managerul averii și directorul companiei Innovative Advisory Grupul din Lexington, Mass. (Citiți mai multe, aici: Planificarea de pensionare: cât de mult am nevoie? )

4. Casa ta este suficientă pentru un ouă din cuibul de pensionare

Nu este un secret. O mulțime de oameni nu au salvat suficient pentru a se pensiona, mulți dintre aceștia fără economii de a vorbi deloc. Acest lucru poate părea o noțiune înfricoșătoare, dar aceiași indivizi au un lucru pe care intenționează să-l atingă în pensie: casa lor. Intrarea în pensionare cu o locuință plătită este o poziție de invidiat, dar gândirea este o sursă bună de venit sau, mai rău, dacă aceasta este singura sursă de venit în pensionare, poate fi, de asemenea, riscantă. Piața imobiliară are urcușuri și coborâșuri, iar dacă vă aflați într-o piață în jos, singura modalitate prin care puteți obține bani din casă este un credit ipotecar invers. (Citiți mai multe aici: 5 moduri de a vă folosi casa pentru a vă retrage .)

5. Deținătorii de acțiuni nu mai sunt necesare

O mulțime de persoane care se apropie de pensionare au fost instruite să meargă în modul conservator cu cât se apropie mai devreme de pensionare. Asta înseamnă să-ți iei banii din stoc și să-i dai totul în legături și CD-uri. Investitorii care au fost arși de scăderea pieței bursiere în 2008 și 2009 sunt chiar trăgând din piețe cu totul.

Dar acesta este cel mai rău lucru pe care un pensionar îl poate face. Deoarece pensionarea va dura ani, banii pe care i-ați acumulat trebuie să crească cel puțin la rata inflației și, cu mult mai mult. Fără expunerea la acțiuni, mai ales într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, va fi dificil investitorii să-și vadă banii să țină pasul cu inflația. Acestea vor devaloriza banii, oferindu-le mai putina putere de cumparare. "Stocurile au fost minunate pentru a tine pasul cu inflatia si, prin urmare, a proteja un nivel real de viata al investitorului la pensie, spune Hebner.

Linia de fund

Pensia de finanțare va fi una dintre cele mai mari cheltuieli cu care vă confruntați, motiv pentru care sunt necesare multe planificări. Fără un plan financiar solid, investitorii riscă să nu aibă suficienți bani pentru a trăi. Dar un plan de economii bazat pe ipoteze greșite poate fi mai dăunător decât neavând deloc. Acesta este motivul pentru care investitorii trebuie să renunțe la unele idei vechi care au ghidat planificarea de pensionare timp de decenii.