După cum atestă procrastinatorii de lungă durată, această amânare a ceva ce trebuie făcută este rareori o instanță izolată și, de obicei, are loc în mod obișnuit și din motive triviale.

Amânarea poate avea o serie de consecințe nedorite, cum ar fi termenele nepreluate, oportunitățile pierdute și munca sub-standard ca rezultat al timpului insuficient. Costurile de amânare, în timp ce sunt substanțiale, nu sunt ușor de cuantificat.

Dar ceea ce poate fi cuantificat - cel puțin într-o oarecare măsură - sunt costurile asociate cu amânarea deciziilor și a acțiunilor în ceea ce privește finanțele și investițiile personale. Feriți-vă de o astfel de "procrastination financiar", deoarece prețul de întârziere inutilă în această zonă crucială poate fi abruptă.

Cinci costuri de amânare financiară

În general, putem clasifica costurile de amânare financiară în cinci domenii principale:

Întârzieri în investiții

1. Determinați decizii de investiții de rutină
2. Întârzierea în organizarea de finanțe personale
3. Depunerea târzie a taxelor
4. Procrastinarea pe principalele decizii financiare
5. 1. Întârzieri în investiții

Întârzierile în plasarea banilor pentru a lucra prin investiții pot ajunge în cele din urmă să te coste mult. Luați în considerare cazul a doi investitori ipotetici, doamna A. Lacrity și dl D. Lay, care încep să investească anual 2 000 de dolari la vârsta de 30 de ani și respectiv 40 de ani într-un cont amânat de taxe, cum ar fi contul individual de pensionare (IRA). Să presupunem că rata medie anuală de rentabilitate pe termen lung a investitorilor pe investițiile lor este de 5%. Până la 60 de ani, IRA de la A. Lacrity ar fi crescut la aproximativ 132, 878 dolari, dublu față de mărimea IRA a lui D. Lay, așa cum arată tabelul 1.

Rata anuală de returnare

5. 00%	5. 0099	Perioada (ani)
30	20	Investiția anuală
2.000 $	2.000 $	> $ 40, 000
Valoare totală (V)	$ 132, 878	$ 66, 132
Creștere (V - I)	$ 72, 878	$ 26, 132
Cost Of Procrastination	26, 746	Bineînțeles, faptul că A. Lacrity a investit o sumă suplimentară de 20 000 de dolari pe o perioadă de 10 ani reprezintă o parte din diferența dintre cele două portofolii. Dar o parte substanțială a diferenței - sau 26, 746 dolari - poate fi atribuită și efectului de comprimare a celor 20 000 de dolari pentru cei 10 ani pe care A. Lacrity le investește. Un alt mod de a privi acest lucru din punctul de vedere al lui D. Lay este acela ca acest crestere incrementala de 26, 746 dolari reprezinta "costul de amanare" pentru perioada de 10 ani (amintesc ca a inceput sa investeasca la varsta de 40 de ani decat la 30 de ani). (Aflați mai multe în
Accelerarea retururilor cu comprimare continuă	.)

Două puncte trebuie notate aici: Cu cât rata de rentabilitate este mai mare, cu atât este mai mare costul amânării Ibbotson Associates, rentabilitatea anuală compusă pentru S & P 500 pentru perioada de 30 de ani din iulie 1979 până în iulie 2009 a fost de 10.75%; pentru perioada de 20 de ani, din iulie 1989 până în iulie 2009, a fost de 7,7%. Obligațiunile guvernamentale pe termen lung au revenit la 9. 46% anual pentru perioada de 30 de ani începând cu iulie 1979 și 8. 55% pentru perioada de 20 de ani care începe în iulie 1989.

Dacă, prin urmare, vom presupune o rată anuală de rentabilitate de 8% în exemplul anterior, în loc de 5%, costul amânării crește dramatic. După cum se poate observa în tabelul 2, acest cost crește la peste 95 000 de dolari.

• Rata anuală de returnare 8. 00%
• 8.

Investiție anuală	2.000 dolari	2.000 dolari
Investiție totală	60.000 dolari	40 dolari, 000
Valoare totală	$ 226, 566	$ 91, 524
Creștere	$ 166, 566	$ 51, 524
Costul de amânare	. Determinarea deciziilor de investiții	Determinarea deciziilor de investiții până când piața "îmbunătățește" sau întârzierea conștientă a investirii în încercarea de "timp a pieței" poate costa, de asemenea, mii de dolari pe termen lung. Mulți profesioniști consideră calendarul pieței ca un exercițiu de inutilitate, în primul rând pentru că lipsa celor mai bune zile ale pieței poate eroda returnările semnificative.
Un studiu arată că suma de 10 000 de dolari investită în S & P 500 la 1 ianuarie 1980 ar fi crescut la 121, 029 dolari pe 30 iunie 2008. Dar dacă investiția a ratat doar cele 10 zile cu cele mai bune performanțe pentru index această perioadă ar fi crescut doar la 70, 745 sau cu aproximativ 42% mai mici.	Un alt studiu arată că suma de 10.000 de dolari investită în S & P 500 pentru o perioadă de 30 de ani de la 1 ianuarie 1979 ar fi crescut la aproximativ 229.000 de dolari până la 31 decembrie 2008 sau o rată anuală de rentabilitate de 11.0% . Lipsa celor mai bune 20 de luni în acest interval de timp ar eroda valoarea investiției la aproximativ 42.000 de dolari sau 4.9% anual.	Un investitor care a investit 100 mii USD la S & P 500 la începutul lunii martie 2009 ar fi obținut un profit total (inclusiv dividende) de 51% până la jumătatea lunii noiembrie a anului respectiv. În cazul în care investitorul a fost amânat pentru câteva luni și a investit la începutul lunii mai, veniturile totale până la jumătatea lunii noiembrie 2009 s-ar fi redus la jumătate, la aproximativ 26%. Costul amânării în acest caz ar fi de 25%, sau 25.000 de dolari pe un portofoliu de 100.000 de dolari.
Cea mai bună modalitate de a evita lipsurile în zilele în care piețele financiare se află pe o linie roșie-caldă este să vă asigurați că veți rămâne pe deplin investit în ea. În cazul în care vă preocupați să investiți "în partea de sus", o soluție ar fi să faceți investiții periodice printr-un plan automat și nu printr-o sumă forfetară. (Pentru a afla mai multe, citiți	Valoarea medie a costului dolarului plătește

.) 3. Tardiness in organizarea de finante personale

Obtinerea casa ta financiara in ordine este o zona vitala care poate tinde sa fie trecute cu vederea in agitatia vietii cotidiene. În unele cazuri, această întârziere poate avea un cost de oportunitate direct - de exemplu, o carte cadou de 50 USD pe care ați întârziat să o utilizați timp de doi sau trei ani până când a trecut bine. În alte cazuri, amânarea poate avea un efect relativ minor la început, dar poate avea un impact cascadă care se mărește în timp.

De exemplu, întârzierea în efectuarea cecurilor de depozit poate duce la un cont excesiv, în timp ce scoaterea facturilor de plată poate duce la pierderea termenelor scadente. În timp ce penalitățile financiare sub formă de taxe de descoperit de cont, taxe de întârziere și costuri de dobândă reprezintă o consecință inevitabilă a unei astfel de amânări, impactul mai mare poate apărea din revizuirile negative asupra profilului de credit și a punctajului de credit. (Mai mult, verificați

5 taste pentru a debloca un scor mai bun de credit

.) O pereche de facturi minore pe care nu le-ați primit niciodată în plată poate ajunge în cele din urmă ca un steag roșu în raportul dvs. de credit. Creditorii care văd raportul dvs. de credit vă pot vedea apoi ca un împrumutat cu risc mai mare și vă pot percepe o rată a dobânzii mai mare pentru a compensa acest risc mai ridicat perceput. Acest lucru poate duce la mii de dolari în costuri mai ridicate ale dobânzilor pentru articolele de bilet mare, cum ar fi o casă sau o mașină, un preț abrupt pentru a plăti pentru procrastinating pe o pereche de plăți facturilor. 4. Depunerea cu întârziere a impozitelor

Deoarece tendința de a amâna este direct proporțională cu neplăcerea sarcinii, nu este surprinzător să notăm numărul mare de persoane care nu cunosc termenul limită de depunere a declarațiilor fiscale în fiecare an. În acest sens, 15 aprilie trebuie probabil să fie una dintre cele mai îngrozitoare date pentru procrastinatorii din SUA. Dar este logic să depuneți impozite la data scadentă, deoarece penalitățile și dobânzile pot face o depunere târzie o propunere costisitoare. IRS percepe o pedeapsă lunară de 5% din impozitul datorat pentru neplata declarațiilor privind impozitul pe venit până la data scadenței, până la o pedeapsă maximă de 25%. Deci, dacă nu ați reușit să obțineți documentele împreună la timp pentru a respecta termenul limită de depunere a impozitelor și ați încheiat depunerea cu sase luni de întârziere, cu un sold de impozit de 5 000 $, pedeapsa dvs. de nerespectare (fără dobândă) ar fi de 1 USD , 250. Costul dvs. total de amânare în acest caz ar fi de $ 1, 250 plus orice dobândă sau alte penalități evaluate de IRS. Acest lucru ar trebui să fie un stimulent suficient pentru a evita amânarea impozitelor în anii viitori. (Pentru mai multe, verificați

Următorul sezon, Taxele pe fișiere pe cont propriu .) 5. Procrastinarea asupra deciziilor financiare majore

În timp ce cazurile precedente pot costa în mii, procrastinarea asupra deciziilor financiare importante poate costa în cele din urmă cel mai mult.

Pentru majoritatea oamenilor, necesitatea de a lua decizii financiare majore - cele care implică sume relativ mari de bani - tinde să coincidă cu etapele personale cum ar fi cumpărarea unei proprietăți rezidențiale sau economisirea pensiilor. Este foarte recomandabil ca, în astfel de cazuri, să se înceapă învățarea cât mai curând posibil cu privire la detaliile mai fine ale viitoarei etape financiare și la factorii care trebuie luați în considerare în luarea unei decizii cu privire la aceasta. De exemplu, atunci când cumpără o proprietate rezidențială, potențialul cumpărător trebuie să evalueze numeroși factori, printre care: suma ipotecii care poate fi deservită în mod confortabil, organizarea plății în avans, decizia de a opta pentru o rată fixă ​​sau o rată ajustabilă ipoteca, stabilind cât de mult să licitați pentru o proprietate dorită etc.( Obțineți personal cu portofoliul dvs.

.) Avertizarea asupra deciziilor financiare majore poate duce la o serie de capcane cum ar fi: Efectuarea de decizii rapide fără cercetare adecvată

Având timp insuficient de citit și analizat "contractele fine" în contracte Nu au o acoperire adecvată a asigurărilor sau active în perioade de necesitate

Cumpărarea unui apartament supraevaluat fără evaluarea meritelor sale de investiții; fără să știe că ipoteca cu rată ajustabilă va reveni la o rată a dobânzii care este de două ori mai mare decât rata de teaser; fiind lovit cu o boală debilitantă atunci când nu aveți asigurări de invaliditate pe termen lung. Acestea sunt toate exemple de situații financiare nefericite care pot distruge o parte masivă a soldului bancar și a valorii nete. Cu toate acestea, a face temele și a lua măsuri prompte poate ajuta la prevenirea sau cel puțin la atenuarea acestor pierderi. ( Sunteți prea aproape de margine? )

Concluzie

• Timpul este într-adevăr bani atunci când trebuie luate decizii și acțiuni întreprinse în privința finanțelor și investițiilor personale. În acest sens, acțiunea promptă trebuie să înlocuiască procrastinarea financiară, deoarece costurile asociate acesteia din urmă pot fi foarte abrupte.