Dacă vă retrageți contribuția Roth IRA, suma va fi impozabilă și nu va fi penalizată. Dacă contribuția dvs. inițială a acumulat câștiguri în timp ce vă aflați în Roth IRA și, de asemenea, retrageți câștigurile, câștigurile vor fi supuse impozitului pe venit. Mai mult, dacă aveți vârsta sub 59 de ani, retragerea va fi supusă și unei pedepse de distribuție timpurii, cu excepția cazului în care îndepliniți o excepție de la aplicarea pedepsei. Atât impozitul, cât și pedeapsa se aplică deoarece distribuția dvs. nu este o distribuție calificată.
Ca alternativă la retragerea sumei, puteți lua în considerare transferul soldului către noua instituție financiară cu care intenționați să vă stabiliți noul Roth IRA. Un transfer este o circulație fără taxe a activelor între planurile de pensii. Roth IRA stabilit pentru a primi acest transfer ar putea fi, de asemenea, aceeași Roth IRA la care vă faceți contribuția dvs. pentru anul fiscal 2007 și anii viitori. Noua dvs. instituție financiară vă va putea ajuta cu documentele necesare pentru efectuarea acestui transfer. Alternativ, puteți solicita o distribuire a activelor și puteți aduce o contribuție la rollover noului dvs. Roth IRA în termen de 60 de zile de la primirea distribuției. O răsturnare este, de asemenea, o circulație fără taxe a activelor între planurile de pensii.
Vă rugăm să rețineți că trebuie să îndepliniți anumite cerințe de venit pentru a face o contribuție Roth IRA. Pentru anul 2007, acestea sunt următoarele:
Aveți posibilitatea să contribuiți 100% din compensație până la 4 000 $ (5 000 $ dacă aveți cel puțin 50 de ani până la sfârșitul anului pentru care faceți contribuția) dvs. venitul brut modificat ajustat nu poate depăși:
- 114 000 $ dacă sunteți singur (limita de 4 000 $ este redusă dacă câștigați între 99 000 $ și 114 000 $)
- 166 000 $ dacă sunteți căsătorit depunând împreună ( limita de $ 4.000 este redusă dacă câștigi între 156.000 $ și 166.000 $)
- 10.000 $ dacă ești căsătorit depunând separat (limita de $ 4.000 este redusă dacă câștigi între $ 0 și $ 10, 000) < - <>
(Contact Denise)
Am câteva CD-uri în IRA cu scadențe diferite. Pot să le duc la o altă instituție cu o rată mai bună pe măsură ce ei se maturizează?
Limitarea la rollovers se aplică pe baza IRA. În general, dacă o IRA este implicată într-o răsturnare IRA-IRA, ea nu poate fi implicată într-o altă răsturnare IRA-IRA în următoarele 12 luni. Cu toate acestea, acest lucru nu împiedică transferarea IRA în alt IRA ca transfer de la un administrator la un administrator.
ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?
Se referă la regula care prevede că distribuțiile din planul tău calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare de bani și planurile 403b), după ce te despărți de serviciul cu angajatorul tău, nu vor face obiectul reducerii de 10% pedeapsa de retragere anticipată, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani. Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, aceast
Este posibilă inversarea unui IRA? Am primit un QDRO și datorez bani fostului meu soț. Este posibilă inversarea QDRO, care a fost introdusă într-un cont tradițional IRA de pe CD, fără a se supune nici unui tip de pedeapsă?
Deoarece o comandă de relații interne calificate (QDRO) este o hotărâre judecătorească, nu poate fi inversată odată ce aceasta este primită și procesată de planul de pensii. Dacă instrucțiunile de a inversa QDRO au fost emise de instanță ca amendament la QDRO inițial, administratorul planului de pensionare ar trebui să revadă noile instrucțiuni și să stabilească dacă acestea ar putea fi urmate. Dacă vă datorați banii soțului dvs., vă recomandăm să luați în considerare sursele alternative (în loc