Robo-consultanții, serviciile de consiliere financiară online alimentate de algoritmi în loc de oameni, vin într-o varietate de formate. Există cele orientate spre cei bogați, cu o sumă minimă de investiții de 50 000 la 100 000.

Dar pentru restul dintre noi, există mulți consilieri asistați de roboți sau tehnologie, platformele considerate. Citiți mai departe pentru instantanee ale unor persoane care oferă taxe de intrare reduse. (Mai mult, vezi: Este un Robo-Advisor întotdeauna cea mai rentabilă alegere? )

Descriere:

Betterment investește activele unui client într-un amestec de clase de active care sunt optimizate pentru cel mai bun risc / rentabilitate Betterment

combinație într-o alocare a activelor selectată. Platforma Betterment oferă fonduri tranzacționate cu burse reduse și burse de schimb valutar (ETF) în procente care se aliniază la profilul de risc al clienților. Taxe

: Taxele se bazează pe activele gestionate (AUM) -0. 25% cu pachet premium gestionat pentru 0. 40% -0. 50% anual.

Garda Financiară

Soldul minim:

1 000 $ Descriere:

Garda Financiară este un consultant de investiții on-line cu taxă fixă. Garda Financiară oferă profesioniști și ceea ce numește consultanță transparentă de investiții la un preț fix. Comisioanele Gărzii Financiare sunt raportate pentru a bate pe cele ale unui consilier financiar tradițional. Garda financiară permite unui investitor să-și cumuleze toate conturile sale de investiții (cum ar fi planul 401 (k), IRA, brokerajul, planul 529 etc.) într-un singur loc și oferă o evaluare detaliată și holistică a gradului de evaluare a portofoliului. Platforma oferă consultanță pentru a stabili o diversificare optimă, cu taxe mai mici.

Taxe:

Garda Financiară percepe fiecărui utilizator, indiferent de active, același preț fix de 149 USD. 95 pe an sau 15 USD. 95 pe lună. ( ) Capital personal Sold minim:

Nu este necesar un echilibru minim pentru a utiliza software-ul, introduceți-vă conturi și accesați tabloul de bord. Serviciul de consultanță este disponibil pentru utilizatori cu 100, 000 sau mai mult.

Descrierea : Capitalul personal promovează un slogan al vieții financiare mai bune prin tehnologie și oameni. Serviciul său combină instrumente gratuite care colectează și analizează toate datele dvs. financiare cu un consultant financiar (pentru cei cu peste 100.000 de dolari) pentru a vă ajuta să vă administrați și să vă dezvoltați investițiile. Platforma analizează fluxul de numerar, alocarea investițiilor și oferă un planificator de pensionare.

Taxe: Software-ul este gratuit pentru toți utilizatorii. Comisioanele pentru clienți se bazează pe AUM și variază de la 0,89% până la 0,49% pentru clienții cu cea mai mare valoare netă.

SigFig Minimum:

$ 2, 000

Descriere: SigFig este o platformă de optimizare a portofoliului care ajută investitorii să urmărească investițiile.Compania utilizează strategii de investiții algoritmice pentru a analiza, monitoriza și îmbunătăți portofoliul utilizatorilor. Platforma funcționează pentru a diversifica investițiile clienților, pentru a reduce riscurile și a reduce taxele. Tehnologia de gestionare a activelor de la SigFig analizează investițiile curente ale utilizatorului, învață despre obiectivele investitorului și toleranța la risc și personalizează o strategie de portofoliu pentru fiecare client. Spre deosebire de alte platforme care servesc si ca custode al investitorilor, clientii SigFig isi pastreaza banii in conturile existente cu Fidelity, Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1, 12% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) sau TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp48, 49-1, 52% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). (Pentru citirea aferentă, consultați: 5 Aplicații Robo-Advisor pentru telefonul dvs. smartphone. ) Taxe: 0. 25% din AUM

Wealthfront Minim:

500 $. (Minimul de cont necesar pentru a se califica pentru serviciul de optimizare fiscală optimizată direct este de 100 000 USD.)

Descriere: Wealthfront este un serviciu de gestionare automată a investițiilor, care urmărește obținerea unor randamente optime de investiții. Platforma utilizează, de asemenea, teoria portofoliilor moderne pentru a furniza randamente pe termen lung, cu o probabilitate mică de dezavantaj semnificativ. După încorporarea toleranței clientului pentru risc, ETF-urile cu costuri reduse sunt folosite pentru a reprezenta fiecare clasă de active.

Taxe: 0. 25% din totalul AUM după primele 10 000 $ gratuite.

WiseBanyan Minimum:

$ 0

Descrierea: WiseBanyan este un consilier financiar gratuit construit pe doi piloni: cât mai curând posibil și minimizarea taxelor cât mai mult posibil (taxele mai mici sunt egale cu un randament mai mare). WiseBanyan oferă clienților săi portofolii personalizate și optimizate pentru a atinge obiectivele financiare. Compania automatizează totul, de la reechilibrarea portofoliului la reinvestirea dividendelor la depozitele recurente.

Taxe: WiseBanyan administrează toate conturile clientului fără taxe de administrare sau comisioane de tranzacționare, însă a introdus recent primul său pachet premium numit pachetul de protecție fiscală. Pachetul premium oferă o recuperare a pierderilor fiscale și câteva servicii suplimentare pentru o taxă de 0,24% anual, până la 20 USD pe lună. Cu acest pachet, puteți adăuga sau elimina funcții individuale după cum este necesar.

Linia de fund O investiție minimă mică este importantă pentru un nou investitor care încearcă să înceapă investițiile pe termen lung. Cu toate acestea, este mai mult de investit decat o taxa de intrare scazuta. În afară de minimul de investiții, asigurați-vă că evaluați serviciile și taxele robo-consilierului pentru a vă găsi cea mai bună potrivire. De asemenea, fiți conștienți de faptul că firmele robo-consultante se dezvoltă în mod constant și își pot schimba structurile minime și de taxe în viitor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Builder de active: potrivite pentru dvs.?

)