Puteți găsi o mulțime de recomandări privind fondurile mari pentru portofoliul dvs. înainte de pensionare, dar ce funcționează odată ce economisirea dvs. este în mare parte completă și căți din conturi? Am cerut mai multor consultanți financiari pentru câteva recomandări ale fondului pentru pensionar. Specialiștii noștri au preferat fondurile Vanguard, pentru costurile lor scăzute și performanțele ridicate, și au avertizat că oricare dintre cele menționate mai jos ar trebui să facă parte dintr-un portofoliu echilibrat, adaptat situației financiare specifice. De asemenea, pe măsură ce studiați aceste nume, amintiți-vă că doar pentru că un fond a avut rezultate bune în trecut nu înseamnă că va fi în viitor. Majoritatea acestor fonduri au primit ratingul de cinci stele al lui Morningstar. (Pentru mai multe informații, consultați Fondurile vanguard sunt bune pentru portofoliul dvs.? O analiză imparțială .)

- <->

Fondul Amiral pentru Venituri din Vanguard Wellesley

Gage DeYoung, CFP și fondator al Prudent Wealthcare, îi plac două fonduri Vanguard. Primul este Fondul Amiral de venit Vanguard (VWIAX), care deține aproximativ 60% din activele sale pentru obligațiuni, 30% pentru acțiunile din S.U.A. și aproximativ 6% pentru non-U. S. stocuri. Restul este în numerar și alte investiții. Acesta este un fond gestionat în mod activ, cu o investiție minimă de 50 000 $ și un raport de cheltuieli de numai 0,18%.

În cazul în care 50.000 de dolari sunt prea mari pentru dvs., DeYoung recomandă să verificați acțiunile investitorilor din Vanguard Wellesley (VWINX). Este mai mult același fond, dar are o investiție minimă de numai 3 000 de dolari, cu o rată a cheltuielilor ușor mai ridicată de 0,25%. Potrivit lui DeYoung, "Vanguard Wellesley transporta în prezent o pondere de 35% în acțiuni. Vanguard Wellesley ar fi pentru un pensionar care nu se retrage mai mult de 3% anual din aceasta. Dacă un client a căutat o rată mai mare de retragere sau a trecut de vârsta de 80 de ani, probabil că i-aș fi îndreptat spre o pondere de 20% sau mai mică. „

Fondul de venituri pentru capitalul avangardist

Scott Stratton, CFP și președinte al Good Life Wealth Management, îi place Fondul Vanguard Equity Asset Investor Shares (VEIPX). Fondul investește aproximativ 90% din activele sale în acțiuni interne, iar restul în numerar și non-U. S. stocuri. Acesta este un fond administrat în mod activ, cu o rată a cheltuielilor de 0,9% și o investiție minimă de 3 000 $.

Vanguard Wellington Capital Investors Shares

Majoritatea pensionarilor vor constata că o pondere de 90% față de acțiuni este prea mare, dar probabil că vor avea și alte fonduri pentru a echilibra acest lucru. Un alt favorit al lui Stratton este Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fondul este un produs mai echilibrat, cu aproximativ 57% în stocurile din S.U.A., 35% în obligațiuni, 7% în non-U. S. stocurile și restul în numerar și alte investiții.De asemenea, un fond administrat în mod activ, are o rată a cheltuielilor de 0,26%.

Stratton acordă această atenție pensionarilor: "Mulți pensionari caută un fond cu cel mai mare randament, dar aceasta este adesea o greșeală. Fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea mai puțin diversificate și prezintă un risc mai mare decât fondurile cu randament mai mare. Pe termen lung, fondurile cu cea mai mare randament nu funcționează adesea și au deseori pierderi mai mari pe piețele de urs, deoarece acestea tind să fie concentrate doar în câteva sectoare. "

Fondul Dodge & Cox

Fondul de acțiuni Dodge & Cox (DODGX) este un alt favorit al consilierilor. Fondul investește 90% din activele sale în stocurile din S.U.A., 9% în non-U. S. stocurile și restul în numerar și alte active. Raportul său de cheltuieli este semnificativ mai mare, la 0,5% și are o investiție minimă de 2, 500 sau 1 000 de dolari într-un IRA. Acesta este un alt fond care este ponderat prea mult în acțiuni pentru majoritatea pensionarilor, dar funcționează bine într-un portofoliu echilibrat.

Vanguard PRIMECAP Capital Investors Shares

În final, acțiunile Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investesc 85% din activele sale în stocurile din S.U.A., 12% în non-U. S. stocurile și restul în numerar și alte active. Ea are o rată a cheltuielilor de 0,40%, iar cele mai mari exploatații sunt stocurile de asistență medicală. Din nou, utilizați-l alături de fonduri foarte ponderate la obligațiuni.

Linia de fund

Amintiți-vă că nu trebuie să ieșiți și să cumpărați aceste fonduri din cauza recomandării noastre. Cercetați fondurile și apoi discutați cu un profesionist financiar înainte de a cumpăra. De asemenea, pentru că multe dintre aceste fonduri sunt foarte ponderate în acțiuni, trebuie să le adăugați la un portofoliu de alte fonduri care ar putea fi mai ponderate la obligațiuni sau investiții mai sigure. Un consultant financiar vă poate ajuta să vă îndreptați portofoliul în mod corespunzător și să evitați orice suprapunere a investițiilor în fiecare fond. (Pentru mai multe informații, consultați

Ce fac consultanții financiari?

)