Aveți probleme la obținerea sub control a soldului cardului de credit? Dacă da, nu vă bateți peste el - sunteți în aceeași barcă cu mii de alți consumatori. Odată ce alegeți să vă schimbați obiceiurile de cheltuieli, cu toate acestea, este posibil să vă faceți datoria gestionabilă. Utilizați aceste sfaturi simple pentru a vă opri adăugarea la datoria existentă a cardului dvs. de credit și începeți să vă regăsiți controlul asupra finanțelor.

1. Plătiți mai mult decât soldul minim

Este tentant să trimiteți plata minimă lunară (adesea între 15 și 25 USD) atunci când vă aflați sub constrângere financiară.

Nu o face.

Nu numai că nu îți vei plăti factura, dar ratele dobânzilor pe care le plătesc companiile de cărți de credit vor păstra factura în fiecare lună. În schimb, trimiteți o plată cât de mare vă puteți permite. Acolo unde este posibil, reduceți-vă cheltuielile în alte domenii pentru a vă concentra pe plata datoriilor de pe cardul dvs. de credit. S-ar putea să merite să mergeți fără extras, cum ar fi televiziunea prin cablu sau haine noi pentru un timp, dacă înseamnă că poți dormi mai ușor pe timp de noapte știind că vei fi în curând liber de datorii. (Pentru mai multe informații, citiți Înțelegerea interesului cardului de credit .

Este posibil să nu simți că economisiți bani atunci când creșteți plățile prin carduri de credit, dar sunteți. În funcție de rata dobânzii, economisiți o medie de 10% până la 29% pe an în interesul pentru orice sold pe care reușiți să-l scoateți din carduri. Asta înseamnă că, dacă plătiți un extra $ 1 000 în acest an, în realitate veți ieși în avans între 160 și 290 de dolari, în funcție de rata dobânzii. Dacă sunteți deja în datorii, șansele sunt că banii sunt strânși pentru dvs., deci eliberarea acestor bani suplimentari poate începe cu adevărat să vă ofere o cameră de respirație pe termen lung. Indiferent dacă utilizați acești bani pentru a accelera mai mult plățile datoriilor, pentru a începe un fond de urgență sau pentru a investi în pensionare, puterea de dobândă compusă va începe să lucreze pentru dvs. în loc să vă împotrivească.

2. Nu folosiți cardul dvs. de credit pentru articole de zi cu zi

Cu excepția circumstanțelor atenuante, trebuie să aveți bugetul suficient de controlat încât să puteți plăti cel puțin pentru necesitățile dvs. lunare cu venitul dvs. lunar. Prin păstrarea cărților de credit cum ar fi alimente și facturi de utilitate de pe cardul dvs. de credit, veți face un pas important în direcția corectă de a vă controla cheltuielile. Luați în considerare faptul că un galon de 3 dolari de lapte achiziționat cu un card de credit se poate transforma rapid într-un galon de lapte de 30 de dolari dacă nu plătiți soldul la sfârșitul lunii. Nu este nevoie să plătiți dobânzi pentru elementele necesare pe care ar trebui să le plătiți cu venitul dvs. lunar.

3. Feriți-vă de cardul de credit "Recompense"

Răsplata pe care o puteți câștiga de pe cardurile de credit, în timp ce un cadou frumos, merită mult mai puțin decât interesul suplimentar pe care îl veți acumula dacă nu puteți plăti banii pe care îi cheltuiți pentru a câștiga astfel de bonusuri.Schemele de recompensare a cardurilor de credit, care vă permit să câștigați puncte pe achizițiile cărților dvs. de credit, deseori vin la o recompensă de 2% sau mai puțin. De exemplu, puteți primi câte un punct pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți, dar trebuie să răscumpărați 5 000 de puncte pentru a obține o reducere de 100 USD pe un bilet de avion. Deoarece suma dobânzii percepută pentru soldul contului nu depășește bonusul de 2% pe care l-ați primit, este posibil să nu fie util să plătiți dobânzile pentru o astfel de recompensă mică.

De asemenea, ar trebui să evitați înscrierea pentru mai multe carduri de credit, indiferent de bonusurile de înscriere pe care le pot oferi. Dacă știți deja că nu gestionați bine cardurile de credit, nu vă oferiți mai multă tentă sub forma mai multor carduri. Este, de asemenea, mai ușor să pierdeți un termen de plată atunci când aveți mai multe cărți decât le puteți urmări confortabil, iar câteva taxe cu întârziere de 39 $ sau plăți de dobânzi vor șterge rapid orice carte de cadou de 100 $ pe care ați primit-o când ați aplicat.

După ce ați plătit datoria de pe cardul dvs. de credit, dacă înțelegeți cum funcționează cardurile dvs. și aveți încredere în dvs. să nu mai reveniți la datorie, puteți începe să utilizați cardurile de credit ca carduri de comoditate. Atâta timp cât vă plătiți soldul în întregime și la timp în fiecare lună, nu este nimic în neregulă cu utilizarea cardurilor de credit pentru a evita efectuarea de numerar sau pentru a profita de recompense cum ar fi înapoi înapoi sau frecvent fly mile - atâta timp cât achizițiile dvs. se încadrează în buget lunar, desigur.

4. Spuneți "nu" avansurilor de numerar

Companiile cărților de credit utilizează tactici, cum ar fi trimiterea cecurilor prin poștă ori de câte ori o dată pe săptămână și încurajându-vă să le folosiți pentru a plăti facturi sau pentru a vă purta ceva frumos, tipăriți, menționează că aceste cecuri sunt considerate avansuri în numerar.

Principalul motiv pentru care ați luat un avans în numerar este o idee proastă este că începeți să acumulați interesul în momentul în care faceți avansul - spre deosebire de cumpărările regulate de cărți de credit, nu există adesea o perioadă de grație. de asemenea, veți plăti o taxă automată, de obicei între 2 și 4% din suma avansului de numerar, pe lângă o rată a dobânzii mai mare decât cea pe care o plătiți pentru restul soldului cardului dvs. de credit. Pentru a adăuga insultă rănirii, compania de carduri de credit nu va considera deseori avansul de numerar până când veți plăti soldul pentru celelalte achiziții.

Cel mai bun lucru de făcut cu aceste verificări este să le tăiați de îndată ce le primiți. În acest fel, veți evita tentația de a le folosi și de a împiedica hoții de identitate care ar putea să le scoată din gunoi. De asemenea, multe carduri de credit vă vor trimite un cod PIN imediat după ce vă înscrieți pentru o carte, astfel încât să puteți utiliza cardul de credit pentru a obține bani de la un ATM. Distrugeți și numărul PIN - avansurile în numerar reprezintă o afacere teribilă pentru consumatori.

5. Evitați utilizarea cardului dvs. de credit ca tratament pentru facturile medicale

facturile medicale pot fi copleșitoare, mai ales dacă sunteți neasigurat. Dacă aveți probleme la plata facturilor medicale, negociați un acord cu spitalul sau cu altă companie căreia îi datorați bani.Nu adăugați la facturile și stresul dvs. prin eliminarea unor rate exorbitante de dobânzi ale cărților de credit pe ele. De asemenea, trebuie să vă gândiți să mergeți peste facturile dvs. cu un pieptene fin pentru a vă asigura că acestea sunt exacte și că înțelegeți toate taxele.

6. Nu vă ignorați datoriile

Unii oameni devin atât de stresați, fie stânjeniți de datoriile cărții de credit, încât își opresc pur și simplu deschiderea facturilor și pretind că problema nu este acolo. În timp ce această tactică pare să funcționeze timp de o lună sau două, este o abordare proastă. În timp ce ignorați facturile, ratele dobânzilor cauzează echilibrul pe care îl datorați să crească în fiecare zi. De fapt, dacă pierdeți o plată sau două, rata dobânzii însăși poate chiar crește în condițiile acordului dvs. de carduri de credit. Nu plătiți facturile la timp are, de asemenea, un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. (Pentru lectură asociată, verificați Importanța ratingului dvs. de credit și Raportul privind creditul de consum: Ce este în el .)

Dacă vă simțiți copleșiți, cardurile de credit și cereți să renegociați termenii acordului dvs. Uneori puteți reduce rata dobânzii, stabiliți un plan de plată care vă va permite să vă plătiți datoria sau chiar să vă iertați o parte din datorie, toate cu un simplu telefon. Dacă primul dvs. apel nu funcționează, rețineți că doar pentru că o persoană spune că nu înseamnă că acesta este răspunsul final. Continuați să apelați compania înapoi - de cele mai multe ori veți obține un serviciu de relații cu clienții diferit aproape de fiecare dată și discuțiile cu alte persoane vă vor permite să negociem o afacere mai bună. (Pentru a afla mai multe despre acest subiect, citiți Cum să contestați o taxă pentru cardul de credit )

Ignorarea datoriei poate, de asemenea, să stimuleze colectarea datoriilor în acțiune și cu tacticile neplăcute pe care unii colecționari le folosesc în aceste zile cu siguranta nu vrei sa faci nimic care sa te puna pe radar. Pentru mai multe informații, consultați 5 lucruri care interzic colecționarii de datorii .

În cele din urmă, nu lăsați jena să vă împiedice să luați măsuri; s-ar putea să presupuiți că majoritatea celor pe care îi cunoașteți le finanțează sub control, dar unii dintre ei au probabil cel puțin aceeași datorie ca tine.

Linia de fund

Curățarea datoriilor cărții de credit necesită timp și control de sine, dar pașii descriși aici nu sunt dificili. Nu există niciun motiv pentru care cardurile de credit nu pot fi un instrument util, convenabil - presupunând că puteți învăța să le folosiți în mod rezonabil și responsabil. Aceste sfaturi vă vor ajuta să păstrați controlul asupra cardurilor, în loc să le permiteți să vă controleze.