Unele împrumuturi sunt îndreptate către anumite lucruri: o mașină sau o casă. Și unele pot fi folosite doar pentru orice. Aici intră împrumuturile personale. Puteți obține un împrumut personal din orice număr de surse, cu termeni și rate ale dobânzii care variază sălbatic. Dar dacă creditul dvs. nu este stelar? Ce se întâmplă dacă unele evenimente nefericite din trecutul tău financiar ți-au lăsat un scor FICO pe care nu te mândrești? Cum poate cineva cu un prejudiciu sau fără credit să primească un împrumut personal?

AD:

Răspunsul scurt: Este foarte dificil, mai ales dacă căutați un împrumut negarantat. Dar dacă ați ajuns la concluzia că un împrumut personal este cea mai bună strategie pentru dvs. (vezi Când sunt împrumuturi personale o idee bună? ), aici sunt șase rute pe care le puteți lua.

1. Casa dvs.

Dacă dețineți toată sau cel puțin o parte din casa, condo-ul sau cooperativul dvs., comparați termenii pe un credit de origine sau pe o linie de credit de origine (HELOC) la cele mai bune rate pe care le puteți găsi un împrumut personal. Pentru că promiteți un activ ca garanție pentru împrumut, ar trebui să vă puteți califica, atâta timp cât aveți un venit constant pentru a efectua plăți. Și puteți obține și o deducere fiscală. Vedeți Obținerea unui împrumut de capital propriu cu credit rău .

2. O Uniune de Credit

Dacă o bancă tradițională vă răstoarnă, mergeți la o uniune de credit locală. Sindicatele de credit se deschid în zilele noastre la tot felul de clienți și, în calitate de organizații nonprofit, orientate spre a servi membrii (mai degrabă decât să facă bani), oferă adesea termeni mai generoși sau consideră mai multe tipuri de riscuri decât băncile. Vedeți 6 Beneficiile folosirii unei Uniuni de Credit .

3. O bancă de internet

Băncile online nu trebuie să plătească cheltuielile aeriene și alte costuri ridicate asociate cu instituțiile de cărămidă și mortar. Acest lucru le permite să ofere rate mai mici și, adesea, să spună "da" persoanelor cu ratinguri de credit mai scăzute atunci când instituțiile convenționale ar spune "nu". Desigur, ei au și dezavantajele lor: A se vedea Argumentele pro și contra ale băncilor de internet .

4. Acordarea de împrumuturi de tip peer-to-peer

În loc să meargă la o instituție financiară, împrumută de la peer-to-peer (P2P) sau de la creditori individuali. Site-urile precum Prosper și Clubul de împrumut sunt două dintre cele mai cunoscute surse pentru găsirea creditorilor. Tot ce trebuie să faceți este să mergeți la unul dintre aceste site-uri, să postați detaliile nevoii dvs. și să așteptați să vedeți dacă cineva va face împrumutul. Istoricul dvs. de credit este o parte a procesului de evaluare. Dar, după cum atestă explozia din crowdfunding, creditorii individuali sunt mai predispuși să găzduiască persoana.

5. Familie sau prieteni

Vechiul sfat de a nu lua niciodată bani de la cineva pe care îl cunoașteți este adevărat din atât de multe motive. Multe bagaje emoționale vin împreună cu împrumuturile de la cei dragi. Dacă intenționați să vă apropiați de prieteni sau de familie, faceți-o corect.Faceți-i un aranjament de afaceri: puneți termenii împrumutului în scris, așteptați să plătiți dobânzi aproape de aceeași sumă ca la o instituție financiară și, bineînțeles, asigurați-vă că efectuați plățile la timp în fiecare lună. Pentru a citi despre acest lucru din partea cealaltă, vedeți Împrumuturi personale: de a împrumuta sau de a împrumuta?

6. Un co-semnatar

Dacă nu puteți obține un împrumut pe cont propriu, luați în considerare obținerea unui cosigner. Creditorii ca un cosigner, deoarece pot merge după acea persoană dacă nu reușiți să efectuați plăți pe împrumutul dvs. Dacă vă întoarceți la familie sau la prieteni, aceasta ar putea fi o opțiune mai plăcută decât să le cereți fonduri în totalitate. Dar permiteți-ne să repetăm: Dacă vă întoarceți înapoi sau nu veți plăti rambursările, cosignerul dvs. este în cârlig.

Linia de fund

Spre deosebire de multe alte tipuri de finanțare, împrumuturile personale sunt disponibile aproape oricui, indiferent de istoricul creditelor. Așteptați să plătiți mai mult în interes dacă scorul dvs. de credit este scăzut. Dacă este un împrumut subprime, termenii ar putea fi extrem de opresivi. Rămâneți departe de împrumuturile de plată, care în principiu vă solicită să vă angajați următorul salariu (plăți), precum și alte practici de pradă (vezi Feriți-vă de împrumuturile de plată ).

Indiferent de sursa și natura împrumutului, trebuie să studiați cu atenție termenii înainte de a semna. Dacă sunt prea dure, probabil că ar trebui să te gândești de două ori la asumarea datoriilor. Luarea unui împrumut într-o perioadă nepotrivită vă poate forța să intrați mai adânc într-o gaură care este greu de depășit (vezi 8 riscuri posibile de împrumuturi personale negarantate ), mai ales dacă scorul dvs. de credit este deja scăzut. Concentrați-vă în schimb pe reparații financiare și de credit - și nu va dura mult înainte ca creditorii să înceapă să vină la dvs.