americanii trăiesc mai mult decât oricând înainte, ducând la pensionări îndelungate. Dar dacă presupuneți că majoritatea oamenilor economisesc mai mult pentru a se pregăti pentru nevoile pe termen lung, ați greși. (Pentru a afla mai multe despre salvarea pentru pensionare, consultați tutorialul nostru: Elementele de bază ale Planificării Pensiilor .)

6 Date Surprinzătoare despre Pensie

Iată câteva dintre adevărurile surprinzătoare despre pensionare în Statele Unite.

1. Ar putea dura mai mult decât crezi.

Americanul se va pensiona la vârsta de 66 de ani și va trăi până la aproape 79 de ani. Dar pentru mulți dintre noi pensionarea va dura mult mai mult de 13 ani. Acest lucru se datorează faptului că numărul de persoane care au murit relativ tineri înclină numerele.

Luați în considerare: O femeie de 65 de ani are o șansă de 50% să o facă până la vârsta de 85 de ani, iar un bărbat de 65 de ani are șanse de 50% să atingă vârsta de 82 de ani. De aceea lucrătorii tineri trebuie să planifice două decenii sau mai mult de venituri la pensionare. Iar pentru pensionarii actuali, un portofoliu ultra-conservator, compus exclusiv din obligațiuni, nu poate asigura o creștere suficientă, în special cu ratele dobânzilor care se apropie de cele mai mici valori istorice.

În timp ce portofoliile, în exclusivitate sau în principal constituite din obligațiuni, pot părea mai sigure decât stocurile cu risc potențial mai scăzut pe termen scurt, istoric ele au oferit pe termen lung profituri globale semnificativ mai mici. Acest lucru poate provoca îngrijorări majore în ceea ce privește menținerea inflației sau atingerea previziunilor de active dorite pentru venituri satisfăcătoare mai târziu ", spune Daniel P. Schutte, MBA, fondator și consilier financiar, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

< ! "Un portofoliu de pensionare larg diversificat, format din 40% din stocul american, 25% din titlurile americane, 25% din titlurile americane și 10% din numerar au avut o rată de succes de 98% 35 de ani în timpul pensionării înainte de a pierde bani. Diversificarea este o orientare investițională de-a lungul vieții - rămâneți diversificată și în pensionare ", spune Craig Israelsen, Ph.D., designer al portofoliului 7Twelve, Springville, Utah.

2. Securitatea socială este redusă.

O mulțime de consilieri financiari recomandă înlocuirea a 80% din venitul dvs. obișnuit odată ce ați lovit pensionarea. Totuși, de cele mai multe ori, plățile de securitate socială nu vor fi suficiente pentru a atinge acea țintă. În prezent, beneficiul mediu lunar este de $ 1, 360, care iese la $ 16, 320 pe an.

"Una dintre problemele majore cu securitatea socială este că oferă doar un nivel de trai similar pentru cei aflați în cel mai mic trimestru al persoanelor cu venituri din SUA. Cu alte cuvinte, dacă gospodăria dumneavoastră nu câștigă mai puțin de 30.000 de dolari pe an , majoritatea oamenilor vor trebui să se bazeze pe un fel de economii personale pentru a-și menține nivelul de trai actual la pensionare ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California, și autorul "fondurilor indexului: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi". "

De aceea este atât de important să începeți economisirea în timp ce sunteți tineri, folosind vehicule avantajoase ca un IRA sau un loc de muncă 401 (k). (Vezi

Luați acești pași simpli pentru a deschide un IRA

și Ce este un plan de pensionare 401 (k): Aici sunt . Americanii sunt mult în urmă pe economii. "Între două accidente de pe piața bursieră și care nu au economisit suficient în ultimii 16 ani, împreună cu creșterea cheltuielilor și a inflației, americanii sunt foarte departe de economisire pentru pensionare", spune Carlos Dias Jr., manager de avere, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Având în vedere că locul de muncă american se îndepărtează de planurile de pensii, accentul se îndreaptă din ce în ce mai mult pe muncitori pentru a-și asigura fondurile de pensii. Dar realitatea este, relativ puține reușesc. O analiză efectuată de Institutul pentru Politică Economică, care utilizează date din 2013, a arătat că un cuplu tipic din categoria de vârstă cuprinsă între 56 și 61 de ani deținea doar 17 000 de dolari. Pentru mulți dintre noi, nu este suficient să trăim timp de un an, să nu mai vorbim de o întreagă pensie.

4. Numai jumătate din noi au un plan de pensionare

Era cazul în care ați putea să vă petreceți cea mai mare parte a carierei într-o singură companie și să vă bazați pe o pensie odată ce ați ajuns la pensie. Însă, astăzi, numărul de americani care au o sursă de venit pe viață de la angajator este de 21%, potrivit cercetărilor Institutului de Politică Economică. Din păcate, mulți dintre noi nu înlocuiesc aceste pensii cu un plan de contribuții definite ca un 401 (k). Doar 43% dintre noi - inclusiv cei care au și o pensie - utilizează astfel de planuri pentru a ne pregăti pentru nevoile pe termen lung. Rezultatul final: Aproape jumătate din populație nu are nici un fel de vehicule de economisire la locul de muncă.

5. Mulți dintre noi se află în forța de muncă.

Având în vedere faptul că atât de mulți americani sunt în urmă în economiile lor, poate nu este surprinzător faptul că mulți rămân în forța de muncă și după ce au atins eligibilitatea pentru securitate socială. Aproximativ 14% dintre cei în vârstă de 70 de ani lucrează încă cu normă întreagă, potrivit Institutului Național pentru Îmbătrânire, iar alte 14% lucrează cu jumătate de normă. Procentul lucrătorilor cu fracțiune de normă se menține constant în rândul persoanelor în vârstă de 75 de ani, deși cota de lucru cu normă întreagă scade la 6,5%.

6. Medicare nu va acoperi viața asistată.

Datele guvernamentale arată că aproape 70% dintre persoanele care ating vârsta de 65 de ani vor avea nevoie de îngrijire pe termen lung la un moment dat. Și cu costul mediu al unei locuințe asistate care depășește $ 3, 600 pe lună - este mai mult de două ori decât pentru o cameră privată dintr-un azil - facturile se pot adăuga rapid.

Ceea ce mulți seniori nu-și dau seama este că Medicare nu plătește pentru cele mai multe costuri de îngrijire pe termen lung. Acesta acoperă numai 100 de zile de îngrijire la o instituție de îngrijire medicală calificată și numai dacă a fost precedată de o ședere de spital de trei zile sau mai mult. Dacă nu stați pe un ou mare de cuiburi, acesta este un motiv bun pentru a începe să vă gândiți la asigurarea de îngrijire pe termen lung la sfârșitul anilor 50 sau începutul anilor 60. (Pentru mai multe informații

Introducere în Asigurări: Asigurare pe termen lung

.) Linia de fund Eroarea lentă a planurilor de pensii înseamnă că americanii ar trebui să se întoarcă la planuri de contribuții definite pentru a se pregăti pentru pensionare. Dar, după cum arată datele, nu prea este cazul.