Dacă citiți în mod regulat publicații financiare și de investiții, probabil că ați auzit doar despre fiecare sfat de planificare a pensiilor din carte. Poate că ați avut, dar mai mult decât probabil ați auzit același sfat parodizat de la expert la expert.

În timp ce guruii financiari tind să se concentreze pe aceleași subiecte, există câteva strategii și trucuri mai puțin cunoscute pe care majoritatea oamenilor nu le cunosc. Aici sunt câțiva dintre ei. (Pentru lecturi corelate, vezi: Cum datoriile ipotecare pot deraia la pensionare. )

Sfaturi neobișnuite de planificare a pensionării

• Conversați sau deschideți un Roth 401 (k) sau un Roth IRA. Există două motive pentru care: Un plan tradițional de 401 (k) sau IRA a solicitat distribuții minime (RMD) care încep când participantul este de 70½ ani vechi. Dacă aceste distribuții nu sunt luate, IRS va evalua o pedeapsă - și când le veți lua, veți plăti impozit regulat asupra acestora, ceea ce ar putea ridica nivelul dvs. de impozitare. Cu toate acestea, ambele 401 (k) s și IRA au opțiuni Roth, care vă permit să retrageți bani fără taxe. Un Roth IRA nu are nevoie de RMD (Roth 401 (k) nu). La fel ca IRA-urile tradiționale și 401 (k) s, Roth IRAs și 401 (k) s permit retrageri fără penalități începând cu vârsta de 59½ ani, ceea ce le face o opțiune pentru Baby Boomers. Mai mult decât atât, dacă ați terminat să lucrați în cursul anului în care ați împlinit 70 de ani înainte de a vă pensiona, puteți să vă alăturați câștigurilor unui IRA Roth sau fie unui tip de 401 (k) - dar nu puteți contribui la un IRA tradițional. Problema este că, atunci când convertiți bani într-un cont tradițional de pensionare la un Roth, trebuie să plătiți impozite pe acești bani. Dar, după cum spune Carlos Dias, Jr., un manager de avere al grupului Excel Tax & Wealth din zona Orlando, Florida, "Cei care au contribuit și sunt într-o ramă mică de impozitare ar putea să retragă toți acești bani impozabili la un cost mic sau deloc. "

• Diversificarea conturilor de pensionare. Majoritatea oamenilor au fie Roth sau IRA tradiționale sau 401 (k) s. În loc să alegi, Boomers pot beneficia de ambele versiuni ale fiecărui plan. În felul acesta, vor beneficia de rambursarea conturilor amânate și impozabile. Ei pot, de asemenea, cumpăra fonduri mutuale și ETF separat pentru a-și extinde portofoliul.

• Deschideți o pensie simplificată a angajaților IRA sau solo 401 (k). Proprietarii de afaceri au mai multă capacitate de a contribui la un IRA sau la un 401 (k). Limita de contribuție atât pentru IRA-urile SEP, cât și pentru solo 401 (k) s este de 53 000 dolari pe an, ceea ce permite firmelor Boomers antreprenoriale să suporte mai mult din câștigurile lor în pensie. Pentru persoanele în vârstă care se află în spatele economiilor lor de pensii, aceste contribuții pot să-și îmbunătățească ouăle. Fiți conștient, avertizează Eric Follestad, CFP, directorul departamentului de dezvoltare a afacerii Titan Capital Management din Modesto, California, că, în plus față de economisirea banilor proprii, înființarea unui "SEP IRA supune unui proprietar cerinței de a pune bani pentru angajați , cu anumite restricții."

• Veniți la venitul dvs. de pensionare înainte de pensionare Cei mai mulți oameni decid cât de mult se pot retrage pentru pensionare pe baza estimărilor, însă unii experți recomandă să fie luați un an pentru a trăi pe venitul fix. Acest lucru nu numai că va lumina dacă suma este suficientă, dar va primi și pensionarul folosit pentru noua sa formă de venituri, schimbări mari pot face ca pensionarea să fie înfricoșătoare și incomodă, deci tot ceea ce se poate face pentru a ușura lucrurile este recomandat

• Găsiți-vă hobby-urile Pregătirea pentru pensionare nu înseamnă doar să vă luați rațele financiare într-un rând; este vorba și de a ști ce vor fi zilele. Mulți oameni se retrag din carierele de lungă durată fără un plan ferm pentru ceea ce speră să facă odată ce timpul lor este liber, ceea ce poate lăsa seniorii să se simtă singuri, neliniștiți și inutili. hobby-uri, pasiuni și obiective care vă vor face timp liber (în cele din urmă!) angajarea și energizinul g. Poți întâlni oameni noi, dezvolta noi abilități și construiești o viață nouă - și la fel de împlinită - în anii tăi mai târziu.

Cumpără-te.

Boomers 50 și mai în vârstă sunt eligibili să facă contribuții suplimentare atât pentru IRA, cât și pentru 401 (k). Li se permite să introducă încă 6 000 $ în 401 (k) și un extra 1 000 de dolari unui IRA. Deoarece unii angajatori se potrivesc cu un procent de 401 (k) contribuții, ei ar putea câștiga chiar mai mult decât inițial $ 6, 000. Linia de fund Chiar acum, mulți Boomers subliniază despre ouăle lor cuiburi, vârsta de pensionare. Având în vedere că anul 2016 se transformă într-un an de investiții potențial dificil, mulți dintre cei care se apropie de vârsta de pensionare sunt dispuși să încerce orice pentru a asigura securitatea viitorului lor. Dacă ești tu, ia în considerare încercarea uneia din aceste metode mai puțin cunoscute. Un mic proces și eroare pot fi sănătoase, informative și stimulative. (Pentru lecturile aferente, vezi:

Criza economiilor de pensii continuu )