Atunci când un investitor dorește să angajeze un consultant robo-bun pentru a-și gestiona banii, este esențial să cerceteze avantajele și dezavantajele platformei specifice, precum și să detalieze detaliile platformei. Transparența este esențială pentru a lua o decizie sănătoasă. Următoarele sunt cele șapte cele mai bune robo-consilieri pentru transparența clienților, potrivit cercetării extinse a Registrului Paladin.

Cercetarea utilizată pentru a evalua transparența evaluează cât de ușor este să găsești pe site-ul web toate informațiile importante despre un anumit robo-consilier. Tipul de informații care este esențial pentru a face o alegere inteligentă de consultant robo include taxe, metodologie de investiții, înregistrare și licențiere la minim. Alte informații care se referă la indicele de transparență al unui consultant robo include accesibilitatea contului și a minimelor de intrare, taxele combinate, domeniul de activitate, inclusiv numărul de utilizatori și valoarea activelor aflate în administrare (AUM), serviciile de investiții de bază și serviciile de specialitate. Clasamentul utilizează o scală de cinci puncte, cinci fiind cele mai transparente. (Pentru mai multe informații, consultați: Ghidul pentru alegerea celui mai bun Robo-Advisor )

- RebalanceIRA

Index de transparență: 5. 0 (Index de transparență a paladinei sau PTI)

Înființată în 2011 în Palo Alto, California, RebalanceIRA oferă consultanță și servicii financiare online. RebalanceIRA folosește abordarea comună a fondurilor tranzacționate prin indexare (ETF) cu 6 opțiuni de portofoliu, fiecare deținând 4 până la 10 ETF-uri. Acestea oferă reechilibrarea și folosirea companiei Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1.12% creată cu Highstock 4. 2. 6 ) sau Fidelity Investments ca custode. (Pentru mai multe informații, consultați: Serviciul noului Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat .)

Cerința minimă a activelor este de 75 000 USD, cu o taxă anuală minimă de 500 USD pe an. Taxa de gestionare bruta, inclusiv taxele consultative si ETF, este de 0,70%. Compania oferă o consultare inițială gratuită și acces la un planificator financiar.

Betterment

Index de transparență: 5. 0

Înființată în 2007, această firmă din New York folosește o abordare a fondului index pasiv. Portofoliul Betterment atrage din 13 fonduri low-fee și ETF-uri de obligațiuni dintr-o varietate de familii de fonduri. Portofoliile investitorilor individuali sunt populate cu diferite sume din fiecare fond, în funcție de profilul lor de risc și de răspunsurile la chestionarul inițial. Betterment oferă atât reciclarea, cât și recoltarea pierderilor fiscale. Betterment Securities este compania custode și de compensare pentru banii investitorilor.

Nu există un minim de cont și au o structură tarifară diferențiată. Dacă vă înscrieți pentru un depozit automat de minim 100 USD pe lună, există o taxă de 0,35% AUM. Fără depozitul automat, conturile în valoare de mai puțin de 10 000 $ plătesc 3 USD.00 per taxă lunară. Soldul fondurilor între 10, 000 și 99 USD, 999 plătește 0,25% din AUM și 0,15% pentru conturile mai mari de 100 000 $. (Pentru mai multe informații, consultați:

Wealthfront versus Betterment Wealthfront Indexul de transparență: 5. 0

Wealthfront a fost înființată în 2008 în Palo Alto, Calif … Consultantul financiar online oferă acces la 10 ETF-uri din fondurile de investiții imobiliare (REIT) . Platforma oferă și recoltarea pierderilor fiscale și reechilibrarea acestora. Majoritatea fondurilor provin din familia Vanguard cu costuri reduse. Fondurile sunt deținute în brokerajul societății Wealthfront prin Apex Clearing Corporation.

Cerința minimă a activelor este de 500 USD. Primele 10 000 de dolari sunt gestionate gratuit. După aceasta, taxa anuală AUM este de 0,25%. Există, de asemenea, comisioane suplimentare de administrare inferioare ale fondurilor ETF integrate de fondurile specifice.

Builder de active

Index de transparență: 4. 5

Un consultant financiar relativ vechi, Asset Builder, a fost înființat în 2006 în Plano, Texas. Acest consultant robo oferă 12 portofolii de ETF gestionate de Consultanții Fondului dimensional și se îndreaptă spre o abordare investițională pasivă. Firma oferă reechilibrarea anuală. Casa de compensare a custodianului și a contului este Schwab. (Pentru mai multe, vezi:

Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toți?

)

Cerința minimă a activelor este de 50 000 USD, cu o consultare telefonică inițială gratuită. Taxele consultative sunt calculate pe baza AUM și variază de la 0. 45% la 0. 20%. Există comisioane suplimentare pentru gestionarea fondurilor care variază de la 0,25% până la 0,48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Index de transparență: 4. 5

Situat în suburbia Philadelphia din Malvern cu compania sa mamă, The Vanguard Group, VPAS lansat în 2013. După cum era de așteptat, VPAS portofoliile sunt în general populate cu fonduri vanguard mutuale și de schimb valutar tranzacționate. Acest consultant robo are, de asemenea, consilieri financiari cu produsul lor. VPAS oferă o reechilibrare. Desigur, acest consilier foloseste Vanguard pentru curatare si custodie.

Structura comisionului este de 0,30% din AUM cu un cont minim necesar de 100 000 $. Există taxe suplimentare care depind de fondurile selectate pentru portofoliu. Acest consultant este unic în ceea ce privește accesul la consultanții financiari.

Capitalul personal

Indicele transparenței: 4. 5

O altă firmă din Bay Area Capital Capital a fost înființată în anul 2010 în Redwood City, California. Firma oferă o combinație de resurse robuste de investiții și bugetare gratuit, care este disponibil tuturor persoanelor. Conectează toate conturile existente și prezintă o imagine financiară holistică. Capitalul personal utilizează o abordare investițională a unui fond de investiții bazată pe sectoare pentru clienți care utilizează serviciul plătit. Oferta plătită include recoltarea pierderilor fiscale, reechilibrarea și alte servicii. Pentru mai multe detalii, vezi:

Cum se diferentiaza Robo-Advisors?

) Contul de dimensiuni minime eligibile pentru managementul Capitalului Personal este de 25.000 $. Taxele de administrare anuale, bazate pe AUM, variaza de la 0.49% până la 0,89%. Clientul primește propriul consultant de investiții și un plan de investiții personalizat. Conturile sunt populate cu ETF-uri, fonduri mutuale și acțiuni individuale. TradeKing Advisors

Index Transparency: 4. 0

Această platformă robo-consultant a fost înființată în 2014 în Charlotte, N. C. TradeKing oferă două tipuri de portofolii, un portofoliu standard de bază și un portofoliu de impulsuri mai specializate. Portofoliile sunt populate în primul rând cu ETF-uri și cu note tranzacționate la bursă (ETN). Ele oferă, de asemenea, o opțiune specială de "asistare a riscurilor". Compania include reechilibrarea și se așteaptă să adauge în curând recoltarea pierderilor fiscale. Portofoliile sunt concepute și gestionate de Ibbotson Associates.

Cerințele minime de echilibru sunt de $ 5, 000 pentru nucleul și nucleul cu asistență pentru risc. Portofoliul impulsurilor necesită o investiție minimă de 25 000 USD. Toți investitorii sunt eligibili pentru o gestiune gratuită de un an. După anul liber, există trei niveluri de comision: 0,25% pentru portofoliile de bază, 0,50% pentru impuls și 0,75% pentru miezul cu risc de asistare. Ca și în cazul majorității firmelor, există taxe de gestionare a fondurilor.

Linia de jos

Indicele de transparență a consultantului robo-consultant este un instrument pentru evaluarea unui consultant robo. Asigurați-vă că aveți în vedere și propriile nevoi și preferințe atunci când vă înscrieți pentru un manager de avere. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor?

)