Băncile comerciale au fost mult timp sursa de plecare pentru proprietarii de afaceri care au nevoie de o infuzie de numerar. Dar este posibil ca acestea să nu fie o opțiune pentru toată lumea, mai ales dacă aveți nevoie de bani repede sau nu îndepliniți standardele de subscriere.

Din fericire, există o mulțime de surse alternative acolo, dintre care unele au apărut numai în ultimii ani. Captura: Unii oferă termeni mult mai favorabili decât alții. De aceea este important să înțelegeți modul în care acești creditori neconvenționali operează înainte de a lua o decizie.

AD:

1. Credite de tip peer-to-peer

Când vine vorba de finanțarea afacerilor, unul dintre copiii mai noi pe bloc este împrumutul peer-to-peer. Site-uri precum Cercul de finanțare și Clubul de împrumut acționează ca intermediar între investitorii (care furnizează fondurile) și debitorii. (Vezi Cele mai bune 7 site-uri de împrumut peer-to-peer (LC) .)

Una dintre accesoriile este accesul rapid la capital. Unele site-uri promite decizii de împrumut în doar 24 de ore. Deci, este o opțiune atrăgătoare dacă aveți nevoie de bani în plus rapid.

Ca și în cazul creditorilor tradiționali, scorul dvs. de credit joacă un rol important în obținerea unei rate favorabile. Ratele de finanțare ale Cercului pot fi la fel de scăzute ca 4.99% pe an, deși unele site-uri pot ajunge până la 40% pentru cei cu un credit mai mic decât stelar. Adesea, ei se vor întoarce la o taxă de origine a împrumutului.

Cele mai multe site-uri de tip peer-to-peer răspund debitorilor cu scoruri de credit la nord de 600 - și uneori mai mari - astfel încât este posibil să trebuiască să urmărești alte opțiuni dacă istoricul de credit are pete majore.

2. Factoring

O altă modalitate de a obține bani în grabă: vânzarea conturilor dvs. de încasat către o instituție financiară sau factor. Companiile utilizează adesea factori care ajută la gestionarea fluxurilor de numerar și a clienților care plătesc lent Factorul avansează o parte din conturile de încasat - de obicei 75% - 80% dintr-o factură - și deține restul ca rezervă. Cu cât este mai mare calitatea conturilor, cu atât veți putea împrumuta mai mult.

Să presupunem că sunteți un producător de piese auto și sunteți de acord să vindeți o factură de 100.000 de dolari datorată de către compania RevUp Auto Supply. Factorul poate decide să reducă factura cu 4%, păstrând suma de 4 000 $ ca taxă. Acesta avansează 75.000 dolari pentru afacerea dvs. și păstrează restul de 21.000 de dolari în rezervă. Odată ce RevUp plătește factura în întregime, factorul vă transmite suma de 21 000 de dolari.

Dezavantajul negativ al factorilor este costul ridicat al acestora. Acestea fiind spuse, ele sunt o opțiune atrăgătoare dacă lucrați într-o industrie unde există un timp îndelungat în colectarea creanțelor.

3. Microfinancierii SBA

Administrația Statelor Unite ale Americii oferă o serie de programe de împrumut menite să ajute antreprenorii să-și lanseze și să își dezvolte afacerile. Una dintre cele mai ușor accesibile este programul Microloan, care oferă împrumuturi de până la 50.000 de dolari pentru întreprinderile mici și centre de îngrijire a copiilor calificate.Proprietarii de afaceri pot utiliza aceste micro-micro-uri, puse la dispoziție prin intermediul organizațiilor non-profit comunitare, pentru a-și mări capitalul de lucru, precum și pentru a cumpăra inventar, consumabile și mașini. Adesea, acești creditori oferă mai mult decât finanțare - oferă, de asemenea, servicii consultative menite să vă ajute afacerea să reușească. De fapt, unii debitori trebuie să se antreneze înainte ca cererea lor să fie luată în considerare.

Potrivit SBA, ratele dobânzilor sunt în general între 8% și 13%. Pentru a găsi un microîntreprindere în zona dvs., contactați biroul local al SBA. (Pentru lecturi corelate, consultați Extinderea afacerii dvs. mici cu un împrumut SBA .)

4. Crowdfunding

Proprietarii de afaceri mici s-au adresat mult timp familiei și prietenilor atunci când alte surse de împrumut nu păreau la îndemână. Odată cu sosirea site-urilor de publicitate în ultimii ani, folosirea conexiunilor dvs. personale este mai ușoară decât oricând.

Printre cele mai populare site-uri de publicitate sunt Kickstarter și Indiegogo. Furnizați informații despre necesitățile dvs. de finanțare și solicitați persoanelor pe care le cunoașteți să facă angajamente.

Este sigur că unele întreprinderi sunt mai potrivite pentru acest tip de împrumut social decât altele. Kickstarter, de exemplu, este specializat în a ajuta profesioniștii creativi cu proiectele lor. În schimb, mulți dintre utilizatorii Indiegogo sunt firme de tehnologie care încearcă să obțină un produs nou de la sol.

Unele dintre aceste site-uri lucrează pe baza "totul sau nimic" - dacă nu atingeți obiectivul de strângere de fonduri, nu obțineți niciunul din banii gajului. Dar cu cât este mai mare rețeaua dvs. și cu publicitatea mai creativă pe care o faceți, cu atât sunt mai mari șansele dvs. de a funcționa. (Pentru mai multe detalii, consultați Topul 3 platforme Crowdfunding din 2017 .)

5. Creditorii privați

În urma crizei financiare cu aproape un deceniu în urmă, așa-numitele firme private de credit au apărut ca principalii competitori ai băncilor comerciale. Datorită unei creșteri anuale de două cifre, industria privată a creditelor este pe cale să ajungă la aproximativ 1 trilioane de dolari în active gestionate până în anul 2020, potrivit unui raport recent al Consiliului alternativ de credite sau al ACC.

Spre deosebire de unele dintre celelalte surse menționate aici, aceste firme tind să se specializeze în împrumuturi mai mari, de obicei în intervalul de 25 până la 100 milioane de dolari. ACC accentuează termeni mai flexibili și aprobări rapide ale împrumuturilor ca câteva din principalele motive pentru care această formă de creditare a crescut în popularitate în rândul întreprinderilor mici și mijlocii.

Există totuși unele dezavantaje. Costurile îndatorării sunt adesea mai mari decât cele mai tradiționale, și nu este neobișnuit ca creditorii să perceapă penalități în avans atunci când încercați să rambursați anticipat împrumutul.

6. Creditorii creditorilor

Cu puțin peste un deceniu în urmă, unii fermieri au început să utilizeze împrumuturi agricole sprijinite de comunitate, sau CSA-uri, pentru a-și finanța operațiunile. Clienții ar furniza numerar înainte de sezonul de plantare și vor primi produse la prețuri reduse la sosirea recoltei.

În curând, acest model sa răspândit în industria comerțului cu amănuntul, piețele alimentare locale împrumutate de la cumpărători.De exemplu, în schimbul banilor, clienții de la un magazin de produse de specialitate din Boston au primit o reducere stabilită pentru produsele alimentare pe tot parcursul anului. Nu numai că a avut un sens financiar, ci a ajutat la susținerea unei afaceri locale, pe care clienții o consideră importantă pentru comunitate.

Din păcate, este posibil să nu fie o opțiune viabilă pentru fiecare afacere. Dar pentru organizațiile care au o legătură strânsă cu oamenii pe care îi deservesc, este o soluție inteligentă, din afara casetei, la un deficit financiar.

7. Acțiuni pentru împrumuturi la domiciliu

Pentru unii debitori care au probleme cu calificarea pentru un împrumut de afaceri, alternativa evidentă este obținerea unui împrumut personal. Una dintre modalitățile cele mai frecvente de a face acest lucru este împrumutul împotriva garanției din casa dvs. și injectarea banilor în compania dvs. ( Împrumuturi pentru acasă: ceea ce trebuie să știți.)

Deoarece acestea sunt împrumuturi garantate, puteți obține o linie de credit la rate remarcabil de scăzute dacă aveți un scor bun de credit și suficiente capitaluri proprii în Acasă. Dar există și unele riscuri grave. Dacă vă implicați în credit, vă puneți casa în pericol. Aceasta este o propunere că unii proprietari de afaceri nu sunt dispuși să stomac.

Linia de fund

În cazul în care împrumuturile tradiționale de afaceri nu reprezintă o opțiune, ar fi posibil să analizăm o sursă alternativă de împrumut care poate furniza capitalul de care aveți nevoie. Doar asigurați-vă că știți ce intriți înainte de a vă înscrie pe linia punctată.