Împrumuturile și împrumuturile de la o bancă respectă reguli procedurale care au evoluat de-a lungul secolelor. Împrumuturile personale, care fac sau primesc împrumuturi cu prietenii și familia, se desfășoară la fel de mult timp, dar liniile directoare nu s-au dezvoltat deoarece fiecare circumstanță este unică. Există, totuși, o modalitate de a face ca împrumuturile familiei să fie mai sigure și mai sigure pentru toate părțile implicate.

Motivele împotriva împrumuturilor personale
Există motive serioase împotriva împrumutului personal acordat familiei sau prietenilor. Cel mai mare lucru are de a face cu propriile finanțe personale. Majoritatea oamenilor nu sunt într-adevăr suficient de lichizi pentru a pierde acești bani și, presupunând că toți banii împrumutați vor fi pierduți, veți realiza rapid ce dimensiune a împrumutului puteți face în mod rezonabil. Dacă vă scufundați într-un cont de pensionare, fond de urgență sau alt fond necesar pentru a face împrumutul, nu este un împrumut pe care ar trebui să îl faceți.

AD:

Conflictele de familie, problemele fiscale și satisfacția - în special mulțumirea - sunt câteva dintre celelalte lucruri de care trebuie să vă faceți griji. Dacă familia sau prietenii vin la tine pentru împrumuturi pur și simplu pentru că împrumuți la o rată scăzută (sau nu), vă rănești propriile finanțe pentru a le subvenționa. (Mai multe despre descoperirea valorii tale financiare, vezi valoarea de timp a banilor.)

Un împrumut de la o bancă sau uniune de credit îi va ajuta să-și construiască un scor bun de credit, precum și responsabilitatea financiară. Pe cealaltă parte a monedei, când ratele dobânzilor încep să mănânce la salariile unui împrumutat, obiceiul rău de a trăi în afara bugetului lor poate fi rupt.

Diferența dintre un împrumut și un cadou

Motivele împrumuturilor personale se evaporă adesea în fața considerentelor emoționale, atunci când unul dintre cei dragi ai tău "are nevoie de bani". În acest caz, trebuie să faceți o distincție clară între un cadou și un împrumut. Un cadou nu are nici o așteptare de rambursare; un împrumut ar trebui să fie plătit în întregime, inclusiv orice dobândă, și trebuie să fie scos în jos. Oferirea unui cadou este o alegere personală bazată în cea mai mare parte pe emoție; a face un împrumut trebuie făcut într-o manieră logică. (Pentru mai multe informații citiți
8 modalități de a ajuta membrii familiei în probleme financiare .

Înainte de a spune Da

Înainte de a le da cheile la seif, totuși, aveți dreptul să adresați câteva întrebări:
Pentru ce sunt banii?

Indiferent dacă împrumutul este mare sau mic, aveți dreptul să știți cum va fi folosit. Dacă motivul nu se potrivește bine cu tine (o vacanță, mai degrabă decât o plată ipotecară), îndreptați potențialul debitor către cea mai apropiată bancă. Cât timp va fi necesar să plătiți?

În cazul în care împrumutul este un împrumut de punte la următorul salariu, vă puteți simți confortabil cu o lipsă de interes, fără clauze de strângere de mână. În cazul în care împrumutul este de o dimensiune semnificativă sau va dura mai mult de o lună pentru a plăti, obține-l în scris.Amintirile din acordul inițial se estompează de-a lungul timpului, deci veți avea nevoie de documentație. Care este situația financiară actuală a debitorului potențial?

Deși acest lucru este adesea neglijat, aveți o responsabilitate față de dvs. și față de cealaltă parte pentru a vă asigura că acesta este într-o situație financiară decentă înainte de împrumutul de bani. Poate fi inconfortabil, dar ține minte că împrumutatul a venit la tine pentru bani - nu invers. Gândiți-vă ca o bancă și, dacă situația lor este prea departe, spuneți nu.

Acest lucru nu înseamnă că nu ar trebui să vă ajute. Poate vă puteți oferi pentru a ajuta să plătiți pentru un planificator financiar, mai degrabă decât să dea un împrumut. Unul dintre punctele importante de aprindere a împrumuturilor personale este faptul că creditorii realizează prea târziu că au vărsat bani într-o barcă cu scurgeri. Acest lucru duce la amestecarea după fapt. De când nu mai aveți putere de negociere atunci când se încheie afacerea, nimic nu poate fi câștigat decât resentimente. (Aflați mai multe despre găsirea unui planificator financiar demn de încredere în

Sfaturi pentru găsirea celui mai bun consultant . Obțineți termeni

Contractele verbale nu se termină prea bine. Problemele apar chiar și cu împrumuturi mici, pe termen scurt. De exemplu, dacă plata vine cu întârziere de două luni și trebuie să îți puneți toate bancnotele pe cardul de credit, atunci ați pierdut de fapt bani din cauza împrumutului - bani pe care nu vi-l veți primi niciodată, pentru că nu există termeni. Scrierea contractelor pentru cele mai mici împrumuturi va descuraja oamenii să vină mereu la tine. Ambele părți ar trebui să colaboreze cu privire la condițiile înainte de semnare. Următoarele sunt câteva aspecte necesare ale oricărui împrumut solid.
Rata dobânzii

Serviciul de venituri interne (IRS) poate fi neplăcut atunci când este vorba de împrumuturi personale fără dobândă, mai ales cele mari. Încărcarea în apropierea ratei dobânzii de pe piață va înlocui dobânda pe care o pierdeți trăgând acești bani dintr-un cont de economii sau fond de piață monetară pe durata împrumutului.
Programul de rambursare

Aceasta ar trebui să contureze dimensiunea și data fiecărei plăți. De asemenea, trebuie să precizați ce se întâmplă în cazul unei plăți nepreluate. Puteți alege să nu aveți sancțiuni pentru întârzierea efectuării plăților, dar aceasta poate duce la plata celor mai mici priorități din bugetul lunar și, eventual, să fie afectată în favoarea unor cheltuieli mai mici decât cele necesare ca o noapte în oraș.
Condiții

În caz de deces al creditorului sau al debitorului, trebuie să fie scrise condiții clare. Cu membrii familiei, acest lucru este deosebit de important din cauza dispersiei averii. În cazul în care un copil a primit un împrumut de 10 000 $, iar patrimoniul plătește câte 30 000 de dolari fiecărui copil, atunci tocmai v-ați transformat într-o bătălie de familie. Poate doriți să adăugați condiții suplimentare în funcție de situație. De exemplu, dacă împrumutați pentru a ajuta cineva să cumpere o casă, puteți asigura împrumutul proprietății. (Înainte de a semna orice acord de împrumut, citiți
Cum să citiți acordurile de împrumut și credit .) Faceți oficial

După obținerea împrumutului în scris, merită să îl rulați printr-un profesionist.Avocatul sau contabilul dvs. va avea probabil un sfat bun în legătură cu condițiile și poate acționa ca o parte terță pentru semnarea contractului. Creditele mici, în special cele mai mici de 300 de dolari, nu merită costul de notare a contractului, însă creditele mari ar trebui să facă parte din bilanțul juridic.
Concluzie

Împrumuturile personale pot fi un coșmar, dacă una dintre părți nu reușește să o abordeze în mod serios. Dacă nu vă simțiți prin toate etapele menționate mai sus, dar totuși doriți să faceți împrumutul, există o alternativă. Companiile terțe s-au dezvoltat pentru a acționa ca intermediari în împrumuturile personale. Pentru o taxă, se vor ocupa de contracte și vor stabili retrageri de plată automată. Unii chiar raportează agențiilor de credit, ajutând astfel debitorul să creeze un scor bun (oferind mai multă stimulent pentru a evita plata nereușită). Aceasta adaugă o povară pentru împrumutul împrumutului debitorului, dar este mai bine decât să mergem înainte cu un aranjament prost gândit.
Dacă totul merge bine, vei putea să închizi împrumutul, ajutându-l pe cel iubit, fără a-ți face rău. În cel mai rău scenariu, ați împrumutat numai bani pe care ați fost pregătiți să le pierdeți și, dacă alegeți, aveți un document legal pentru a susține o reclamație. (Pentru mai multe informații despre alte tipuri de credite care pot fi disponibile, aruncați o privire la
Diferite nevoi, împrumuturi diferite .