Generația boomeră se apropie de pensionare diferit decât generațiile anterioare. Speranța de viață mai lungă, o înțelegere financiară mai mare și nevoia mai mare de independență contribuie la realizarea unui nou joc de pensii pentru industria financiară, precum și pensionarii înșiși.

Planuri personalizate de joc

Cei care vor intra în anii lor de aur sunt mai puțin interesați să-și spună ce să facă. În schimb, ei caută ajutor și sfaturi despre cum să-și modeleze propriile planuri de joc. Aceasta înseamnă mai puțină educație de tip seminar și mai multă asistență individuală oferită de consilierii financiari pentru personalizarea portofoliilor de investiții și a pachetelor de polițe de asigurare.

Deoarece planurile de beneficii definite se micșorează în popularitate, planurile de contribuții definite cum ar fi planurile 401 (k) și 403 (b) continuă să crească. Aceste planuri pun întregul risc și responsabilitatea decizională asupra individului. Dezavantajul este o mai mică previzibilitate, dar permite și o abordare mai holistică, cu un control deplin asupra tuturor activelor, indiferent de vehiculul de investiții.

Fondurile Anuități și Fondurile Bond-Heavy Down

Ratele dobânzilor au rămas la niveluri scăzute record timp de aproape un deceniu. Chiar dacă Federal Reserve le-a ridicat pentru prima dată în opt ani în decembrie 2015, ratele sunt și vor rămâne la un nivel scăzut pentru viitorul previzibil. Acest lucru face ca anuitățile, o reținere tradițională pentru venituri de încredere, să fie o propunere continuă de neapărat. De asemenea, fondurile de venit cu porțiuni mari de obligațiuni suferă randamente scăzute și contracte futures nesigure în fața creșterii ratei suplimentare.

Stocuri și fonduri cu dividende mai mari

Stocurile și fondurile mari cu dividende și fondurile cu o securitate relativă au crescut în popularitate ca modalități de a genera venituri din pensionare. Deși nu sunt la fel de sigure ca anuitățile și certificatele de depozit (CD), randamentele superioare, combinate cu gestionarea riscurilor prin diversificare, indică faptul că aceste investiții vor continua să obțină tracțiune în următorii câțiva ani.

Proprietățile de închiriere rămân puternice

Aproximativ 10% dintre pensionari depind într-o oarecare măsură de veniturile din proprietăți de închiriere. Acest nivel este probabil să rămână sau să crească în anii următori, deoarece imobilul oferă protecție împotriva inflației și venituri fiabile. Cu toate acestea, deoarece gestionarea proprietății, administrarea și reparațiile pot deveni din ce în ce mai mari impozite cu vârsta înaintată, dependența de serviciile de administrare a proprietății este, de asemenea, probabil să rămână sau să crească.

Viața mai lungă

Cei care intră în pensionare în 2015 se pot aștepta să trăiască cu trei până la patru ani mai bine decât părinții lor. Omul în vârstă de 65 de ani se poate aștepta să trăiască încă 17 ani, în timp ce soția sa de aceeași vârstă se poate aștepta să trăiască încă 20 de ani.3 ani. Acest lucru pune foarte mult accentul pe modul de a face ouăle cuiburilor să rămână, dar, și poate chiar mai important, și rolul de îngrijire medicală suficientă.

Mulți angajatori au încetat să ofere opțiuni continue de îngrijire a sănătății pentru pensionari. În 2015, doar 35% dintre angajatori oferă o astfel de acoperire, în scădere de la 66% acum două decenii. Din fericire, cumpărarea de asigurări de sănătate de la statul de asigurări de sănătate schimbul este ușor, și datorită Actul de îngrijire accesibile (ACA), există limite la prime asigurătorii pot cere. Există, de asemenea, numeroase servicii gratuite pentru persoanele în vârstă, cum ar fi cancerul și diabetul zaharat, monitorizarea colesterolului, testarea densității osoase și fixarea "găurii de gogoșă" în baza de prescripție medicală a Medicare.

Totuși, asigurarea de sănătate și cheltuielile în afara buzunarului sunt factori semnificativi. Institutul de Cercetare pentru Beneficiari pentru Angajați (EBRI) estimează că cuplul mediu de 65 de ani se poate aștepta să plătească numai 163 milioane dolari pentru cheltuieli de îngrijire a sănătății în timpul pensionării.

Starea Medicare a fost obiectul unei mari dezbateri de-a lungul anilor, dar un domeniu care este adesea trecute cu vederea este faptul ca Medicare nu include nici o acoperire pentru ingrijirea pe termen lung, cum ar fi casele de ingrijire medicala sau asistenta in casa. Medicaid include acest lucru, dar mulți bătrâni nu reușesc să se califice pentru că sunt pur și simplu prea bine. Între timp, costul caselor de îngrijire medicală a continuat să urce în mod constant în ultimele decenii, până la o medie de peste 80 000 de dolari pe an. Acest lucru a dus la un interes crescut pentru soluțiile de asigurare pe termen lung pentru îngrijire.

Mai mulți muncitori cu fracțiune de normă

Îmbunătățirea procesului de pensionare prin reducerea orelor de lucru este o tendință care va continua, deoarece locul de muncă devine mai flexibil. Un aspect al acestei flexibilități este tehnologia în continuă evoluție, iar alta este abandonarea planurilor de pensii cu beneficii determinate care îi forțează pe mai mulți sau mai puțin pe muncitori să "ajungă la program" și să plece la 65 de ani. decat altii; ca regulă, cu cât mai mulți bani o face și cu cât este mai înaltă educația, cu atât mai mult va rămâne în forță de muncă într-o anumită calitate. Sistemul de securitate socială este construit cu o anumită flexibilitate pentru a capta acest lucru, permițând creditului să continue să se dezvolte până la sfârșitul perioadei de 65 de ani.

Antreprenorii vârstnici

Mulți pensionari moderni văd pensionarea ca o șansă de a lansa oa doua carieră după o pasiune. Poate fi un hobby în creștere, o aventură artistică sau împărtășirea experiențelor ca consultant pentru profesioniștii mai tineri.

Din păcate, pe măsură ce un număr tot mai mare de pensionari încearcă să-și înceapă propriile afaceri, există o problemă crescândă cu personaje umbrite care încearcă să-i înșele pe pensionari pentru muncă liberă sau, uneori, chiar din ouăle lor. Această înșelăciune poate lua mai multe forme, de la tradiția înșelătorie de la locul de muncă, de la umplerea plicurilor, până la oferta de a obține o afacere în exploatare folosind fonduri de pensii ca "investiție". Asociația Americană a Persoanelor Pensionate (AARP) are o unitate de luptă împotriva fraudei care poate oferi consiliere și asistență.

Schimbarea nevoilor de locuință

Vânzarea casei și trecerea la centura soarelui nu mai este la fel de populară ca în trecut. Acordat, mulți pensionari încă aleg să se mute în Florida și Arizona, dar mulți rămân în statele din nord. Unul dintre motive este dorința de a rămâne în forța de muncă cu normă redusă sau de a conduce o companie mică. Cu o conexiune de afaceri de o durată de viață, este mai logic să stați aproape de casă decât să începeți să vă proaspeți într-un oraș nou. Alte motive includ venituri mai mici și impozite mai mici pentru proprietate. Cu toate acestea, aceasta înseamnă că casele trebuie să fie modificate pentru a se potrivi locuitorilor în vârstă. Cresterea capacitatii de incalzire, accesibilitatea sporita si suporturile si caracteristicile de siguranta in baie reprezinta nevoi comune de remodelare.