Apariția de consultanți robo a dus la un influx de consilieri tradiționali care încorporează aceste servicii în practicile lor. Consultanții inteligenți văd o oportunitate de succes pe piețele duale: menținerea practicii actuale și oferirea unui robot automatizat ca produs separat. Un consultant robo (sau consultant digital) poate fi mai mult decât un asistent digital. Acesta poate fi, de asemenea, un gateway către o piață și fluxuri de venituri complet noi.

Creșterea mașinii

Ca și consultanții financiari tradiționali, consultanții roboți folosesc informațiile pe care clienții le furnizează pentru a judeca ce investiții sunt cele mai bune. Ei cumpără valorile mobiliare, reechilibrează portofoliile și mențin oamenii pe calea unei pensionări sigure din punct de vedere financiar. Consultanții robo-ponți populari includ, printre altele, Betterment, Wealthfront și FutureAdvisor. Chiar și firmele financiare, cum ar fi Vanguard și Charles Schwab Corp, adaugă servicii de robo-consilier la mix. Robo-consilierii au devenit populare cu investitorii a căror valoare netă este prea mică pentru planificatorii financiari să preia. Mulți consilieri solicită o anumită sumă de fonduri înainte de a lua noi clienți. Acest lucru face consultanții roboți soluția perfectă pentru o parte neglijată a populației. (Pentru mai multe informații, consultați: Serviciul noului Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat .)

Este important să rețineți că consultanții robo-spun doar clienților să-și informeze cum să investească. Dacă cineva are întrebări cu privire la începerea unui plan de 529 pentru copiii lor, de exemplu, un consultant robo nu poate ajuta la fel ca un consilier personal. De asemenea, nu pot spune dacă un client salvează prea agresiv sau conservator. Robo-consilierii nu pot explica că rata de economii a unei persoane este prea scăzută. Linia de jos este că ei nu pot ieși în afara programării lor, și acolo limitele consilierilor roboți sunt cele mai evidente. (Pentru mai multe, consultați: Ghidul pentru alegerea celui mai bun Consilier Robo .

Studiul realizat de Spectrem Group în anul 2015 a constatat că mai puțin de 50% dintre investitorii bogați sunt mulțumiți de consultanții lor roboți, în comparație cu 85% dintre investitorii care au spus că sunt mulțumiți de consultantul lor tradițional. Mulți preferă încă interacțiunea unu-la-unu pe care o primesc de la un consultant financiar și doresc să mențină această legătură personală. Cu alte cuvinte, nu închideți încă magazinul. Consilierea tradițională este la fel de relevantă astăzi așa cum a fost vreodată. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo Advisors .) Ar trebui ca cei doi să mixeze?

La inimă, sfaturile robo și tradiționale sunt servicii diferite și nu ar trebui să fie ambalate împreună. Clienții pot alege dacă doresc să vadă un consultant pentru o sesiune specială, dar, în general, acestea ar trebui să fie două aspecte separate ale firmei.Înțelegerea acestui aspect vă va deschide pe piețele duale, precum și un potențial de venit mai ridicat pentru firma dvs. Înainte de a vă decide să adăugați robo-consiliere la practica dvs., ia în considerare ce fel de clienți ai. (Mai mult, vezi:

Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună ) Consultanții Robo sunt populari cu mileniile de înaltă tehnologie care încep să-și dezvolte portofoliul, bogatie. Dacă sunteți parte dintr-o firmă tradițională care oferă servicii în primul rând Baby Boomers, trebuie să vă gândiți dacă clienții dvs. mai în vârstă vor fi confortabili cu sfaturile robo. Dacă decideți să filiți pe piața mai tânără, adăugarea de servicii de consultanță robo este probabil o idee inteligentă. În acest fel, milenii pot obține servicii de consiliere fără să aștepte până când portofoliile lor sunt suficient de mari. Veți deschide firma dvs. până la un grup de vârstă care a fost în mod tradițional arme, timid atunci când vine vorba de consiliere. Tinerii au astăzi o abordare financiară mult mai diferită decât părinții și bunicii lor, și prin faptul că demografia de balenă albă necesită un mod diferit de a face lucruri decât ceea ce mulți consilieri sunt obișnuiți. (

Ghidul consultantului financiar pentru clienții Mileniului .) Oferirea de servicii de consiliere robotică permite consultanților să își dezvolte baza de clienți în timp ce nu își folosesc timpul pentru a se concentra asupra unor persoane a căror valoare netă este prea mare scăzut pentru a avea sens dintr-o perspectivă pur monetară. Odată ce acești investitori își cresc portofoliul, ei pot fi gata să treacă la consilierea tradițională și veți fi acolo pentru a vă ajuta să faceți pasul în sus. Oricare ar fi opțiunea pe care o alegeți, nu ignorați robo-consilierii. Unele rapoarte estimează că, în 2020, consultanții roboți vor reprezenta mai mult de 5% din activele investiționale. Astăzi cifra este de numai 0,5%. Intrarea la parter va ajuta afacerea dvs. să crească.

Linia de fund

Robo-consilierii sunt un instrument excelent, dar nu un înlocuitor pentru serviciile tradiționale de consiliere. Este în regulă, pentru că, deocamdată, consilierii le pot folosi ca o modalitate de a reuși în două piețe în același timp. Păstrați clienților dvs. mai vechi continuând să oferiți servicii consecvente și personalizate și să atrageți perspective mai tinere prin adoptarea serviciilor robo-consilier. În cele din urmă, robo-consilierii pot avansa la punctul de a fi în mod serios competitivi cu serviciile pe care le oferă consultanții personali. Dacă se întâmplă acest lucru, consilierii care au avut timp să înțeleagă produsul devreme vor fi în cea mai bună poziție pentru a-și valorifica. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor? )