Pare prea bine pentru a fi adevărat: Credit Karma vă va oferi scorul dvs. de credit absolut gratuit. Tot ce trebuie să faceți este să vă înscrieți la creditkarma. com, și puteți vedea imediat scorul dvs. de credit. Dar toată lumea a auzit clișeul: "Obțineți ceea ce plătiți. "Este un scor de credit gratuit care merită să renunțe la informațiile dvs. personale, mai ales într-o epocă când hackerii au un succes alarmant în a obține mâinile pe acele date personale? Scorul se împotrivește celorlalți creditori care ar folosi pentru a vă evalua bonitatea? Iată o privire la ceea ce oferă Credit Karma și dacă merită să utilizați serviciul de creditare.

- <->

Credit Karma Model

Credit Karma, în conformitate cu site-ul său, consideră că aveți un drept fundamental să cunoașteți și să vizualizați scorul dvs. de credit. Logica este aceea că înarmată cu această cunoaștere, este mai probabil să plătiți facturile la timp și să evitați să intrați în colecții pentru datorii și puteți pierde mai puține resurse ale companiilor cu care faceți afaceri. Cu alte cuvinte, dacă știți scorul dvs., sunteți mai bine și astfel sunt acele companii, deoarece nu trebuie să cheltuiască bani și timp încercând să colecteze ceea ce le datorezi. Toată lumea câștigă!

Dar nu e un efort altruist. Credit Karma este o afacere profitabilă; sigur, îți oferă ceva gratuit, dar câștigă bani în altă parte.

Modelul de venit pentru clienți, publicat online, citește: "Când accesați scorul gratuit de credit, Credit Karma vă va afișa oferte personalizate pe baza profilului dvs. de credit. Aceste oferte provin de la agenții de publicitate care ne împărtășesc viziunea noastră de empowerment al consumatorilor. Dacă doriți să profitați de ofertele noastre, depinde de dvs. Credit Karma încearcă să ofere puterea și alegerea înapoi către consumator. „

Credit Karma își face banii în două moduri. Mai întâi, împreună cu scorul dvs. de credit, acesta este plasat pe pagină și speră că veți răspunde la aceste anunțuri. În al doilea rând, deoarece Credit Karma vă trage scorul dvs. de credit, sistemul său cunoaște multe despre dvs. și poate adapta cu atenție anunțurile la obiceiurile dvs. de cheltuieli. Anunțurile mai bine direcționate sunt mai bune pentru agenții de publicitate (nu pierd banii punând anunțuri în fața persoanelor care nu ar folosi serviciile lor) și, de obicei, permit companiei de publicitate să perceapă mai mult pentru fiecare anunț. Cu peste 40 de milioane de utilizatori activi, Credit Karma are un model de venituri sănătoase.

În total, Credit Karma face bani, oferindu-vă un scor gratuit, în schimbul învățării mai mult despre dvs. și taxării agenților de publicitate pentru a pune anunțuri în fața dvs. Vedeți De ce Karma de credit este gratuit și cum face bani pentru mai multe pe această temă.

Scorul dvs. de credit este exact?

Acum, atunci când motivația Credit Karma pentru oferirea de scoruri gratuite de credit este clară, este posibil să se judece calitatea scorurilor.Dacă modelul său de afacere se bazează pe revenirea pe site, adesea, oferirea unui scor corect și legitim este o afacere bună pentru aceștia.

Totuși, i-am cerut lui Karma Credit: "Cu toate scorurile diferite de aici, de ce ar trebui consumatorii să aibă încredere că Credit Karma oferă un scor care poate fi invocat ca o reprezentare corectă a bonității lor? "

" Scorurile și informațiile privind creditul pe credit Karma provin de la TransUnion și Equifax, două dintre cele trei birouri de credit majore ", a declarat Bethy Hardeman, avocat principal al Consumer Credit Karma. "Oferim scoruri de credit VantageScore 3. 0 independent de ambele birouri de credit. Credit Karma a ales VantageScore 3. 0 pentru că este o colaborare între toate cele trei birouri de credit majore și este un model transparent de notare, care poate ajuta consumatorii să înțeleagă mai bine schimbările în scorul lor de credit. În 2014, peste 2 000 de creditori, inclusiv șase din cele mai mari zece bănci, au utilizat aproape un miliard de scoruri de credit VantageScore pentru a judeca bonitatea consumatorilor. "

Ce este VantageScore?

Probabil ați auzit despre scorul FICO, probabil cel mai cunoscut dintre scorurile de credit. Este totuși cel pe care aproape orice guru de finanțe personale dorește să îl urmăriți. Ceea ce mulți oameni nu știu este că FICO nu colectează informațiile dvs. de credit. FICO creează un punctaj, analizând dosarul dvs. din cele trei birouri principale de raportare a creditelor - TransUnion, Equifax și Experian.

VantageScore face același lucru cu FICO - numai în mod diferit. VantageScore se mândrește cu faptul că modelul său de punctaj a fost creat de birourile de credit majore.

Modelul de notare este acum pe cea de-a treia versiune (VantageScore 3. 0) de când a intrat pe piață în 2006. Una dintre caracteristicile sale, potrivit Credit Karma, este că scorul de până la 30 de milioane mai mult decât alte modele și scor de oameni cu puțin istorie de credit, cunoscut sub numele de "subtire" dosar de credit. Consultați Cum se calculează Raportul de credit VantageScore pentru mai multe detalii.

Numărul băncilor care utilizează VantageScore a crescut cu 24% în 2014. Cu toate acestea, mai mult de 90% dintre instituțiile de credit utilizează scorul FICO pentru a lua decizii, raportează FICO. În 2014, FICO a vândut 11 miliarde de scoruri - mult mai mult decât VantageScore.

Scorul de credit care urmează să fie urmat

Indiferent dacă ar trebui sau nu să investești mult timp în a afla care scor este cel mai bun predictor al creditului dvs., este discutabil. În primul rând, creditorii diferiți folosesc scoruri diferite. Nu puteți anticipa ce scor va trage. Există atât de multe modele de punctaj, nu există nici un mod practic pentru tine de a urmări - sau chiar de a accesa - toate acestea.

În al doilea rând, și probabil mai important, fiecare scor este probabil în același interval.

"Este surprinzător să știm că există sute de scoruri de credit", spune Hardeman. Cu toate acestea, scorurile de credit sunt foarte corelative. Asta inseamna ca daca esti evaluat un "bun" intr-un singur model de scoring, probabil ca ai un rating de credit "bun" in toate celelalte modele. Indiferent dacă vă construiți creditul de la zero, lucrați la revenirea după o greutate sau doar în modul de întreținere, vă recomandăm să urmăriți un scor pentru modificări în timp."

Linia de fund

Milioane de oameni folosesc Credit Karma pentru a-și urmări scorul de credit. Compania este foarte transparentă și oferă un produs prin intermediul VantageScore care funcționează bine pentru urmărirea scorului. Dar dacă folosiți acea informație depinde de dvs. Hardeman sfătuiește: "Rămâneți proactiv și monitorizați periodic creditul, astfel încât să puteți prinde inexactități sau informații frauduloase. Asigurați-vă că contestați aceste inexactități înainte de a aplica pentru credit. "

Pentru mai multe informații, consultați site-urile care oferă un scor de credit" adevărat "gratuit, FICO sau FAKO? Limitările scorurilor de credit gratuite și Scorul de credit gratuit: este într-adevăr gratuit?