a:

Anuitățile variabile sunt contracte de asigurare care oferă o creștere a activelor care au ca efect generarea unui flux de venit garantat, făcându-le astfel vehicule populare de pensionare. Ca și alte produse de investiții, anuitățile variabile pot fi considerate calificate sau necalificate în scopuri fiscale. Contractele calificate - cele deținute în IRA - fac obiectul acelorași reguli de distribuire minimă (RMD) ca alte investiții calificate de pensionare. Contractele necalificate oferă o creștere a amortizării după impozitare și nu necesită retrageri până la anuitare, așa cum este definită de contractul de anuitate.

->

Efectele distribuțiilor necesare

Serviciul de venituri interne (IRS) solicită proprietarilor IRA și altor conturi de pensii calificate să înceapă retragerile după ce ajung la vârsta de 70 de ani. retragerea este determinată de un divizor bazat pe vârstă și de soldul contului. O pedeapsă gravă de 50% este impusă dacă minimul nu este retras în fiecare an. A fi nevoie de retrageri poate crea teama pentru pensionari, deoarece speranța de viață se prelungește, iar posibilitatea de a depăși economiile de pensii crește. Câștigul de venit garantat pe durata vieții disponibil pentru cumpărare pe baza unor politici de anuitate variabile poate ajuta la rezolvarea acestei probleme.

Efectele RMD asupra beneficiilor

Distribuțiile pot avea un impact negativ asupra performanței investițiilor și, uneori, altor avantaje asupra contractului de anuitate, cum ar fi veniturile pe durata vieții și beneficiile pentru deces. Atunci când se evaluează o anuitate variabilă pentru fondurile calificate, este foarte important să se înțeleagă modul în care sunt tratate DSM și efectul pe care acestea îl au asupra politicii. De exemplu, MetLife oferă călătorului său garantat pentru venituri minime garantate pe contracte calificate. Începând din 2017, acest beneficiu tratează RMD-urile ca o retragere procentuală față de baza de venit garantată și nu cu valoarea totală a contului. Acest lucru ajută la menținerea capacității investiției de a crește.

Distribuțiile necesare nu trebuie să împiedice investitorii să ia în considerare avantajele valoroase oferite de anuitățile variabile. Investitorii și planificatorii financiari ar trebui să colaboreze pentru a găsi un contract care să funcționeze bine cu RMD-uri pentru a maximiza creșterea investițiilor până la ultima pensie.