Falimentul are cauze diferite. Pentru unii, datoria de pe cardul de credit nu mai are control. Pentru ceilalți, un eveniment medical sau o concediere de locuri de muncă trimite bugetul într-un tailspin. Unul dintre firmele comune este că nu aveau bani să plătească facturile. Viața după faliment înseamnă invariabil să trăiți într-un buget mai mic.

Înseamnă, de asemenea, găsirea unui nou card de credit - iar măruntaiele sunt slabe. Falimentul pune o marcă negativă pe dosarul de credit al unui consumator timp de cel puțin șapte ani. Cât de negativ depinde de mai mulți factori, inclusiv în cazul în care scorul a fost înainte de faliment. Dovezile anecdotice sugerează că falimentul scade scorul la mijlocul anilor 500 (530-560). Posibilitățile de credit sunt grav afectate în timpul necesar pentru a reconstrui creditul sănătos.

AD:

Oferte de carduri de credit - acum?

Pentru marea surpriză a multor consumatori, ofertele cărților de credit reapar în căsuța poștală în câteva săptămâni de la anunțarea falimentului (este o înregistrare publică și publicată ca atare). Un motiv principal este că consumatorul nu este eligibil pentru o altă descărcare de gestiune pentru doi sau opt ani. Prin urmare, datoria nou achiziționată trebuie plătită. Pentru creditor, oferta este aproape fără risc.

Chiar și așa, primele cărți oferite vor asigura aproape întotdeauna cărți de credit. Cu alte cuvinte, este necesar un depozit în numerar, iar creditul este limitat la suma la depozit. Taxele nu se deduc din depozit, totuși; aceasta nu este o cartelă preplătită. În schimb, ca și în cazul oricărui alt card de credit, taxele apar pe o declarație și factura trebuie plătită. Depunerea este acceptată numai în caz de default.

Termenii privind produsele de credit oferite debitorilor nou-descărcați sunt mai puțin atrăgători. Acestea fiind spuse, călătoria pentru a recupera un scor bun de credit începe cu primul pas. Unele carduri de credit ajută consumatorii să înceapă să restabilească o istorie de credit solidă.

Nu toate cartelele securizate sunt create egale. Acestea diferă în ceea ce privește taxele, ratele dobânzilor, perioadele de grație și politicile de raportare. Chiar și după faliment, unele oferte sunt considerabil mai bune decât altele. Iată cum puteți spune ce merită luați în considerare.

Taxe

Unele carduri de credit sunt destul de costisitoare. Primul card de credit MasterCard Premier Bank, un card securizat, a fost păstrat printre cele mai costisitoare carduri de pe piață. Pentru început, există o taxă de 75 USD doar pentru a procesa aplicația. Aceasta este în plus față de o taxă anuală de 75 USD pentru primul an (45 USD pe an începând cu al doilea an). Titularul cardului plătește, de asemenea, o taxă lunară de întreținere de 6 USD. 25 începând din al doilea an doar pentru privilegiul de a deține cardul.

Aproape orice altă carte securizată este o opțiune mai bună.

Harley Davidson oferă o viză securizată fără taxă anuală. Uniunea federală de credit federală (DFCU) oferă cardul de credit securizat DCU Visa Platinum fără taxe anuale și avansuri în numerar fără taxe și transferuri de sold.(Acestea fiind spuse, avansurile în numerar și transferurile de sold sunt doi pași pentru a evita dacă este posibil, atunci când reveniți din faliment. Dobânda Rata În cea mai mare parte, nu vă concentrați prea mult pe rata dobânzii. Chiar dacă este în cer, nu ar trebui să conteze pentru că un supraviețuitor al falimentului trebuie să învețe - acum - cum să evite căderea înapoi în datorii. Când vine vorba de un card de credit: Utilizați-l, plătiți-l. Folosește-l, plătește-l. Folosește-l, plătește-l. Concentrați-vă pe alți factori. Dacă toate celelalte sunt egale, este bine să alegeți cartea cu o rată mai bună, dar nu intenționați să efectuați un echilibru. Vreodată.

Perioadă de grație Perioada de grație este numărul de zile pe parcursul fiecărui ciclu de facturare că un cont nu implică nicio taxă de dobândă. Numai conturile care sunt plătite integral în fiecare lună pot beneficia de perioada fără dobândă. Odată ce există un sold pe card, dobânda se acumulează la fiecare achiziție de la data tranzacției. Multe carduri securizate nu oferă deloc o perioadă de grație.

USC Secured MasterCard și cardul DFCU, de mai sus, ambele vin cu o perioadă de grație de 25 de zile.

Raportarea creditelor

Creditul unui consumator nu se va îmbunătăți decât dacă creditorii raportează un istoric de plăți pozitiv uneia sau mai multor dintre cele trei agenții majore de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion. Ca un bonus suplimentar, multe carduri securizate se raportează ca neasigurate (mai favorabile consumatorului).

Cardurile de credit garantate care nu raportează nu pot ajuta consumatorul să-și reconstruiască creditul sănătos.

Cardul MasterCard Secured de la Capital One se raportează tuturor celor trei agenții.

Linia de fund

Oricare dintre cardurile menționate mai sus (cu excepția primului premier) sunt alegeri extraordinare pentru supraviețuitorii falimentului. Caracteristicile pe care trebuie să le căutați: comisioane scăzute, rate rezonabile ale dobânzii, perioade de grație și rapoarte ale Biroului de credit. Apelați numerele de telefon gratuite pe site-uri web pentru a afla termenii exacți înainte de a aplica, deoarece acestea se schimbă periodic. Pentru mai multe informații, consultați

Obținerea unui card de credit securizat

și

Carduri de credit pentru persoanele cu credit rău . Și să înțelegeți că consumatorii nu trebuie să rămână pe deplin în cartea securizată: după ce demonstrează o utilizare responsabilă (plăți la timp) pentru o perioadă de timp (în general de la șase la 12 luni), aceștia pot aplica pentru neasigurate card și a solicita returnarea depozitului de securitate.