Planificarea pentru pensionare poate fi un efort stresant. Trebuie să dați seama cât de mulți bani veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivele de pensionare. În plus, trebuie să alegeți o strategie de pensionare care să vă minimizeze riscul, oferind în același timp un potențial puternic de venituri. Cu atât de multe opțiuni de investiții poate fi dificil să se determine cum să vă echilibrați portofoliul de pensionare. (Pentru mai multe detalii, consultați: Planificarea pensiilor: cât de mult am nevoie? ).

Ceea ce urmează este o privire la BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479 .11 + 0. 88% Creat cu Highstock 4. 2. 6 Fonduri, care sunt destinate acelor 55-64 de ani.

Elementele Fundației CoRI

Componenta CoRI este formată din cinci fonduri de obligațiuni cu date de scadență diferite. Acestea sunt Fondul CoRI 2015 (BCVAX), Fondul CoRI 2017 (BCWIX), Fondul CoRI 2019 (BCXAX), Fondul CoRI 2021 (BCYAX) și Fondul CoRI 2023 (BCZAX). Fondurile, lansate în 2014, investesc în obligațiuni guvernamentale, trezorerii și obligațiuni corporative ale Statelor Unite. (Pentru mai multe informații, consultați: BlackRock reduce taxele pe fondurile de obligațiuni ).

CoRI este alimentat de un set de indici BlackRock. Aceștia urmăresc suma estimată de care aveți nevoie astăzi pentru a obține un venit anual de 1 USD în viitor. Există patru pași pentru a investi într-un fond CoRI. Primul pas este să folosiți instrumentul Find Your Number de la Blackrock. Acest lucru vă ajută să estimați veniturile pe care economiile dvs. le vor genera în fiecare an de la vârsta de 65 de ani și mai mult. Numărul dvs. se bazează pe o formulă care reprezintă procentajul actual de economii pentru pensionare din nivelul indicelui dvs. de pensionare. Nivelul indicelui dvs. de pensionare se bazează pe costul estimat de 1 $ din venitul ajustat la inflație începând cu vârsta de 65 de ani.

De exemplu, dacă aveți 59 de ani, CoRI estimează că veți avea nevoie de 18 USD. 22 a salvat astăzi pentru a genera fiecare dolar al venitului anual de pensionare începând cu vârsta de 65 de ani. Nivelul dvs. de indice CoRI va fi de 18 USD. 22. Dacă aveți 55 de ani, CoRI estimează că veți avea nevoie de 15 USD. 83 salvate astăzi pentru a genera fiecare dolar al venitului anual de pensionare începând cu vârsta de 65 de ani. Nivelul dvs. de indice CoRI ar fi de 15 USD. 83.

Al doilea pas este alegerea unui fond bazat pe anul în care vă retrageți, în timp ce cel de-al treilea pas este de a urmări indicele dvs., deoarece costul modificărilor inflației în timp.

Al patrulea pas este alegerea unui plan de venit odată ce ajungi la pensie. Aveți opțiunea de a rămâne investite în fond timp de până la 10 ani, adică atunci când fondul ajunge la scadență. În caz contrar, puteți cumpăra o anuitate sau puteți elabora un plan de venit cu un consilier financiar. (Pentru mai multe informații, consultați: O privire de ansamblu a anuităților ).

Stuctura fondurilor

Fondurile CoRI ale BlackRock se bazează pe cinci factori: nivelul de pornire, inflația, ratele dobânzilor, riscul și speranța de viață.Nivelul indicelui de pensionare al CoRI începe de la 1 USD pe an începând cu vârsta de 65 de ani. Nivelul indicelui începe la 51, în cazul în care locuiți la 115.

Întrucât costul vieții crește, de obicei, trebuie să vă păstrați puterea de cumpărare . Prețurile la nivelul indicelui la o ajustare a costului vieții începând cu vârsta de 65 de ani. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi și costuri care trebuie luate în considerare la retragerea în S.U.A. ).

Modificările ratei dobânzii vor determina fluctuații zilnice în nivelul indicelui CoRI. Informațiile de pe piață referitoare la ceea ce asigurătorii percep să gestioneze riscul afectează, de asemenea, nivelul indicelui.

Este important de subliniat că, spre deosebire de o anuitate, nu există nici o garanție a venitului. Fondurile CoRI de la BlackRock se comportă mai mult ca o investiție. Acest lucru înseamnă un risc mai mare, dar și potențialul pentru recompense mai mari. Cea mai mare amenințare este inflația neașteptată, dar nu este de așteptat să aibă loc de mulți ani. În plus față de probabilitatea de a nu fi nevoiți să vă faceți griji în legătură cu inflația runaway de mulți ani, puteți, de asemenea, să vă deplasați în și din fondurile CoRI fără o penalizare - spre deosebire de o anuitate. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru gestionarea inflației la pensionare ).

Calculele de mortalitate sunt similare cu cele utilizate de asigurările sociale, planurile de pensii și companiile de asigurări.

Ipoteze de capital pe termen lung

Mai jos este un tabel care include o comparație a așteptărilor privind riscul / rentabilitatea. Aceste informații sunt imperative pentru oricine plănuiește să se pensioneze, deoarece vă va ajuta să determinați opțiunea (opțiunile) cea mai bună.

Indicator de referință	Returnare asumată anuală	Risc anual asumat
U. S. Actiuni mari / mijlocii	Indicele Russell 1000	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap Equities	Indicele Russell 2000	7. 96%	19. 65%
Actiuni internationale	MSCI ACWI ex-U. S. Indicele pieței investibile	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Indice Bond Agregat	3. 00%	3. 74%
Expunerea CoRI	Indicii de pensionare BlackRock CoRI	4. 05%	9. 50%

( Sursa: Blackrock )

Raportul risc / recompensă pentru CoRI ar putea să nu pară foarte atrăgător, dar este vorba de echilibru.

Linia de fund

Planificarea pentru pensionare poate fi copleșitoare. Fondurile CoRI de la BlackRock au fost concepute pentru pensionari sau pentru cei care se află în faza de pensionare anticipată. Cheia este diversificarea, iar fondurile CoRI ar putea oferi o abordare unică pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de pensionare. ( Pentru mai multe informații, consultați: Active pentru portofoliul dvs. de pensionare ).

Dan Moskowitz nu are afiliere cu Fondurile CoRI și nu deține acțiuni în BlackRock.