Asigurările de viață reprezintă o parte importantă, dar adesea greșit înțeleasă a procesului de planificare financiară. Stiind cine are nevoie de asigurare de viata, cum functioneaza si diferitele tipuri de asigurari poate ajuta consumatorii sa ia decizii informate despre acest produs.

Cine are nevoie de asigurare de viață?

Persoanele care au un soț sau copiii care depind de ele financiar au nevoie de o poliță de asigurare de viață. În plus, oricine are un fost soț / soție, partener de viață, părinți dependenți din punct de vedere financiar sau frați dependenți din punct de vedere financiar ar trebui să achiziționeze de asemenea o asigurare de viață. Oamenii care sunt independenți din punct de vedere financiar și nu au nici soț / soție sau copii sunt puțin probabil să aibă nevoie de asigurare de viață.

-> ->

De ce riscul de acoperire împotriva riscurilor de asigurare de viață

Asigurările de viață nu ar trebui privite ca o investiție, ci mai degrabă ca un instrument de gestionare a riscurilor și o acoperire împotriva consecințelor financiare ale pierderii vieții. Prin urmare, atunci când achiziționați o politică, luați în considerare costurile pe care cei dragi le-ar întâmpina dacă ați decedat. De exemplu, un individ cu datorii restante, cum ar fi creditele ipotecare și împrumuturile pentru studenți sau o familie mare, probabil necesită o politică mai mare decât o persoană cu o familie mai mică și puține obligații financiare.

Cine are nevoie de asigurare pe termen?

Majoritatea asigurărilor de viață intră într-una din cele două categorii: asigurarea de viață pe termen lung și asigurarea permanentă de viață. Termenul de viață este asigurarea de viață cea mai accesibilă și disponibilă pe scară largă. Politicile pe termen, care sunt adesea furnizate de un angajator, oferă o acoperire pentru o persoană pentru un anumit termen sau o perioadă de timp. Un termen tipic ar putea fi 10, 20 sau 30 de ani. O politică pe termen plătește un beneficiu numai dacă moare în timpul termenului. Cele mai multe polițe de asigurare de viață pe termen lung plătesc același beneficiu pe tot parcursul termenului, deși, cu anumite politici, beneficiul de deces scade pe parcursul termenului politicii.

Asigurarea termenului este o opțiune bună pentru persoanele mai tinere și familiile care au nevoie de protecție la prețuri accesibile pentru o perioadă dată de timp, în cazul în care un beneficiar de venituri primare moare. La sfârșitul termenului, persoana ar putea fi mai sigură din punct de vedere financiar și mai puțin în nevoie de acoperire, astfel încât asigurarea pe termen oferă o modalitate de a gestiona riscul pentru persoanele mai tinere, mai vulnerabile din punct de vedere financiar. Dacă nu este oferită printr-un angajator, asigurarea de termen necesită de obicei un examen medical. Un alt avantaj al asigurării pe termen este simplitatea și transparența. Termenul de piață al asigurărilor este competitiv, astfel încât consumatorii pot cumpăra și compara prețurile cu ușurință.

Cine are nevoie de asigurare permanentă?

Spre deosebire de termenul de asigurare, care oferă doar o acoperire pentru un anumit termen, asigurările permanente asigură în general protecția întregii vieți a asiguratului. Asigurările permanente acumulează o valoare în numerar, pe care deținătorul poliței de asigurare le poate împrumuta fără taxe.Cu toate acestea, deoarece acoperirea permanentă este mai cuprinzătoare, primele sale sunt de obicei mai mari decât primele pentru asigurarea pe termen.

Asigurarea permanentă poate fi o opțiune bună pentru indivizii cu înaltă valoare netă (HNWI) care au nevoie de numerar pentru a plăti impozitele prognozate ale patrimoniului federal. Persoanele care au niveluri ridicate ale datoriilor pot de asemenea să beneficieze de o politică permanentă. Întrucât unele legi ale statului protejează beneficiile de valoare și de deces în numerar ale polițelor de asigurare de creanțele creditorilor, deținătorii de polițe de asigurare permanente pot beneficia de o politică permanentă fără riscul unei hotărâri judecătorești sau a unui reținut împotriva politicii. Asigurările de viață permanente forțează și persoanele fizice să economisească bani. De fapt, unele politici plătesc dobânzilor atrase dobânzilor atrase de la beneficiari. Pensionarii, de exemplu, pot folosi o politică permanentă de supraviețuire pentru a garanta că copiii lor primesc o moștenire în timp ce aceștia au fondurile necesare pentru a se pensiona. Cu toate acestea, majoritatea pensionarilor nu au nevoie de asigurare de viață atunci când se pensionează dacă nu au încă persoane aflate în întreținere sau trebuie să plătească pentru cheltuielile de înmormântare.

Linia de fund

Cunoașterea și înțelegerea diferitelor tipuri de asigurări de viață ar trebui să ajute consumatorii să-și restrângă opțiunile. Pentru început, persoanele ar trebui să verifice cu angajatorii lor pentru a vedea ce acoperire primesc deja. În multe cazuri, această asigurare este inadecvată pentru persoanele cu familii mari și cu obligații financiare considerabile. Cu toate acestea, persoanele fizice cu politici sponsorizate de angajatori își pot completa politicile cu asigurări sau acoperire suplimentară sponsorizate de angajatori prin intermediul companiilor private. În cele din urmă, acoperirea corectă poate consta într-o combinație de mai multe politici. Persoanele fizice ar trebui să vorbească cu un agent autorizat pentru a-și evalua nevoile.