ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?

Sunteți referitor la regula care prevede că distribuțiile din planul dvs. calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare a banilor și planurile 403b) după ce vă separați de serviciu cu angajatorul dvs. nu vor fi cu condiția ca pedeapsa de despăgubire timpurie să fie de 10%, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit 55 de ani.
Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, nu se aplică la IRA. Orice sumă distribuită de la IRA înainte de a împlini vârsta de 59 ½ va fi supusă unei pedepse rapide de retragere, cu excepția cazului în care îndepliniți o excepție de la pedeapsa de retragere anticipată.
Pentru mai multe despre excepțiile de la pedeapsa de retragere anticipată, citiți articolul Descărcarea penalizărilor gratuite de la IRA .
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby
(Contact Denise)

Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.

Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.

Certificatul meu de depozit (CD ) tocmai a ajuns la scadență și am de gând să contribuie cu 10 000 de dolari la contul curent al Roth IRA. Persoana care îmi face impozitele nu îmi poate spune de ce nu pot aduce o contribuție atât de mare, cu excepția venitului meu scăzut - sunt un veteran cu handicap pe

Contribuția dvs. regulată Roth IRA nu poate depăși 4 000 $ anual. Dacă aveți vârsta de cel puțin 50 de ani până la 31 decembrie 2005, puteți contribui cu încă 500 de dolari, ceea ce vă va reduce limita anuală de contribuție la 4 500 $. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. pentru anul este mai mic de 4 000 $, să fie mai mare decât venitul dvs.

Vreau să achiziționez o perioadă de cinci ani pentru o anumită anuitate imediată premium (SPIA) cu contul meu IRA. Am 53 de ani. Se aplică pedeapsa de 10%?

Venitul obținut dintr-un IRA SPIA este supus unei pedepse de distribuție timpurii, cu excepția cazului în care se aplică o excepție. După cum probabil știți, excepția de plată periodică substanțial egală (SEPP) este de obicei calculată prin utilizarea uneia dintre cele trei metode sigure, aprobate de IRS.

ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?

Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO (Noiembrie 2024)

Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.

Vreau să achiziționez o perioadă de cinci ani pentru o anumită anuitate imediată premium (SPIA) cu contul meu IRA. Am 53 de ani. Se aplică pedeapsa de 10%?